Тинькофф: кредит под залог недвижимости, условия и отзывы в 2021 году

Как взять кредит под залог дома

1. Оформите заявку

Заполните заявку на сайте

2. Дождитесь одобрения

Узнайте решение банка за 5 минут

3. Получите ваши деньги

Необходимые документы по кредиту

Заявление

Паспорт

Документы по передаваемому в залог имуществу

СНИЛС

Требования к заемщику и транспортному средству

Кредитование под залог автомобиля – банковский продукт, доступный многим россиянам. Требования, выдвигаемые банком более чем выполнимы.

Заемщику необходимо всего лишь:

• быть гражданином Российской Федерации в возрасте от 18 до 70 лет;
• иметь регистрацию на территории РФ (постоянную или временную).

Помните! Верхняя возрастная планка для заемщика означает, что кредит должен быть выплачен до наступления семидесятилетия,и не означает, что заявку на заем одобрят 70-летнему клиенту.

Базовый пакет документов для оформления займа:

1. Паспорт заемщика.
2. Водительское удостоверение.
3. Паспорт и свидетельство о регистрации транспортного средства (ПТС и СТС).

Подавать сведения об уровне ежемесячного заработка или виде занятости не требуется. Однако те заемщики, которые захотят подтвердить свой доход, снизят переплату по кредиту. Для этого подойдет справка по форме 2-НДФЛ, а для подтверждения трудоустройства – ксерокопия трудовой книжки или другой официальный документ со сведениями о работодателе и общем стаже.

Автомобиль, который станет гарантией возврата средств для банка, должен быть исправным и не старше 15 лет с даты производства. Так, в 2019 году для залога подойдут только транспортные средства, выпущенные в 2004 году и позже.

Обращаем ваше внимание, что залоговый автомобиль может не принадлежать заемщику. В этом случае пакет документов на кредит дополняется доверенностью от владельца ТС, заверенную у нотариуса.

Как подать заявку на кредит под залог недвижимости в Тинькофф

Клиенты финучреждения могут подать онлайн заявку на его официальном сайте. Для этого нужно перейти на страницу продукта и заполнить специальную форму. В ней указываются:

1. инициалы;
2. интересующая сумма;
3. срок кредитования;
4. контактный номер;
5. электронная почта;
6. цель (при ее отсутствии выбирается пункт «иное»).

Следующий шаг требует указания сведений из паспорта, адреса постоянной регистрации/фактического проживания и дополнительного контактного номера. На новой странице необходимо прописать информацию о работодателе:

1. наименование предприятия и ее адрес;
2. рабочий номер;
3. должность заемщика;
4. стаж работы;
5. адрес сайта предприятия.

Последний этап связан с информацией о размере доходов, платежам по действующим финансовым обязательствам, номером СНИЛС, уровнем образования, семейным положением, наличием собственного авто/загранпаспорта.

В завершении процедуры нужно подтвердить телефонный номер кодом из SMS и по желанию добавить аккаунт из соцсети. Предварительный ответ придет в течение нескольких минут текстовым сообщением. В течение 1-2 дней с клиентом свяжется менеджер финучреждения для согласования встречи с курьером с целью подписания соглашения и передачи банковской карты.

Кредитор не требует документального подтверждения доходов, а также доказательства факта официального трудоустройства.

Каким должно быть недвижимое имущество

На сайте Тинькофф банка указано, что заемщик может предоставить под залог только квартиру в многоквартирном доме без прилегающих построек, которая не имеет обременений. Такое решение исключает возможность оформить кредит лицам, готовым включить в договор коммерческую недвижимость.

Квартиру, которую заемщик собирается передавать под залог, следует в обязательном порядке приватизировать. При этом количество зарегистрированных в объекте недвижимости должно соответствовать действующим нормативам РФ. Сделки с совместной собственностью выполняются с привлечением нотариуса, дабы подтвердить согласие каждого реального владельца доли.

Под залог можно передать квартиру в пределах России, которая принадлежит созаемщику. Получается, что желающий получить деньги на карту или наличными у Тинькофф банка вправе обратиться за помощью к друзьям и родственникам (включая пенсионеров).

В любом случае при одобрении заявки и заключении договора недвижимость останется у владельца с сохранением прописки и регистрации. Единственное условие, исключающее это, – невыплата кредита.

Тинькофф банком рассматриваются только квартиры, находящиеся в доме, не установленном в очереди на снос. Отклоняется недвижимость, где долю от общей площади имеют несовершеннолетние лица.

Нельзя передать под залог собственность, которая уже выступает в аналогичной роли в соглашении с иным банком.

Авторы отзывов утверждают, что перед оформлением кредита квартира будет проверена на наличие незаконных перепланировок, исключающих возможность удовлетворения заявки. Еще одно требование Тинькофф банка заключается в том, что недвижимость не должна располагаться в многоквартирном доме, который относится к фонду реновации.

В случае одобрения онлайн-заявки клиенту необходимо собрать пакет правоустанавливающих документов. Помимо выписки из ЕГРП, потребуется:

• кадастровый паспорт объекта недвижимости;
• технический план;
• справка об отсутствии долгов по коммунальным услугам;
• выписка из домовой книги (расширенная).

Тинькофф банк оставляет за собой право запроса дополнительных документов. Судя по отзывам 2021 года, заемщики сталкиваются с этим в редких случаях – реальные проблемы с состоянием дома или вопросы по юридической чистоте сделок с квартирой, передаваемой под залог, в прошлом (чаще всего с определением долей собственников).

Процентные ставки

Ставка в годЛимит суммыСрокДополнительноот 8 до 22 %от 200 000 руб. до 15 000 000 руб.от 12 до 180 мес.Без справки о доходах

Как оформить ссуду

Особенностью банка Тинькофф является полностью удаленное обслуживание. В городах России нельзя встретить офисов и ипотечных центров компании. Единственный головной офис располагается в Москве, но и там заемщик не сможет оформить займ, кроме как через интернет.

Обратить внимание! Для расчета ежемесячного платежа в Tinkoff рекомендуется использовать ипотечные калькуляторы перед подачей заявки.

С помощью калькулятора можно рассчитать денежную нагрузку на семейный бюджет, оптимальный срок кредита. На сайте Tinkoff представлен калькулятор со скудными функциями, лучше использовать сторонние ресурсы.

Заемщику придется заполнить заявку с сайта. Заявку рассмотрят за один день, а решение по кредиту будет действительно в течение 4-х месяцев. В этот срок заемщик должен подать пакет документов на недвижимость, если он намерен воспользоваться предложением Тинькофф.

Сотрудник банка привезет до 100% средств кредита вместе с картой банка и комплектом документов. Банковская карточка обслуживается бесплатно на время погашения кредита.

На заметку! Заемщик сможет снимать наличные из любого банкомата мира без комиссии. Минимальная сумма – 3 тыс. р.

Полная сумма кредита станет доступна после регистрации залога в Росреестре. Ведомство регистрирует обременение в срок, не превышающий 10 рабочих дней. В среднем, процедура будет готова за неделю.

Гарантия минимальной ставки

Воспользуйтесь возможностью пересчитать Ваш кредит по более выгодному проценту:

• осуществляйте платежи по кредиту без просрочек и досрочного погашения;
• получите на Ваш счет разницу между оплаченными процентами по Вашей ставке и минимальной ставке от 9,9% при полном погашении кредита.

Подробнее

Страховка кредита в банке «Тинькофф Банк»

Тинькофф банк сотрудничает с несколькими страховыми компаниями. Ознакомится более подробно с полным списком страховщиков, и с условиями страхования кредита можно на официальном сайте Тинькофф.

Как погасить задолженность?

Тинькофф предлагает несколько способов отдать заемные средства:

1. Дистанционные переводы с карты. Если карта Тинькофф банка, платеж проходит моментально и без комиссии. Если карта стороннего учреждения, условия перевода необходимо уточнять у представителей банка, оформившего карту.
2. Наличными в отделения банков, Почты России, платежных сервисов и через терминалы самообслуживания. Более 300 000 точек указаны на карте, размещенной на сайте Тинькофф банка.
3. Межбанковский перевод. Средства зачисляются в течение 2 рабочих дней, а переводить можно любую сумму без ограничений.

Тинькофф банк за несколько дней предупреждает заемщика о необходимости внести платеж с помощью смс-информирования. Также учреждение бесплатно формирует график погашения кредита, где указаны все расчеты и суммы.

Кому выдают кредит наличными под залог недвижимости в Банке Тинькофф?

Оформить кредит наличными в Тинькофф банке

 

Кредитный договор может быть заключён с совершеннолетним заявителем, имеющим российское гражданство и прописку в любом населённом пункте страны.

Банк принимает заявки от лиц с постоянной и временной регистрацией. На момент погашения долга возраст заёмщика не должен превышать 70 лет.

Как указывалось выше, заявитель может не являться фактическим владельцем залогового имущества.

Как в Тинькофф Банке оформить кредит с залогом?

Получить кредит в Тинькофф под залог квартиры несложно – банк ориентирован на дистанционные каналы работы, поэтому подача заявки и получение средств происходят на дому, посещать офис не требуется. Нужно следовать инструкции:

1. Нажмите на кнопку «Оформить онлайн» чтобы перейти на официальный сайт Тинькофф.
2. Оставьте заявку на кредит, заполнив анкету в 5 шагов: укажите сумму, срок, цель, персональные и контактные данные.
3. Ожидайте звонка из банка – менеджер согласует время приезда курьера с дебетовой картой.
4. Подпишите договор и заберите карточку – теперь можно снимать наличные или совершать покупки.
5. Зарегистрируйте залог и оформите страхование недвижимости – пошлину оплачивает банк.
6. Если во время заключения договора была навязана страховка жизни и здоровья, откажитесь от нее «в период охлаждения», вернув уплаченные средства.

Только после регистрации закладной кредит под залог квартиры в Тинькофф будет доступен на 100%, до этого момента клиент получает доступ лишь к небольшой сумме на карте (часть средств), соответственно, реальный срок оформления составит не один рабочий день, а несколько суток.

Преимущества оформления кредита под залог имущества в Тинькофф

Банк предлагает индивидуальные условия для каждого клиента – оформить в Тинькофф кредит под залог недвижимости стоит по ряду причин:

• большая сумма – до 15 млн. руб.;
• низкие ставки – от 6,9% годовых;
• выдача средств на любые нужды;
• не нужно подготавливать справку о доходах;
• квартира остается в собственности – ей можно пользоваться, но не отчуждать;
• доставка средств на дом – деньги на бесплатной карте банка.

Точные условия заемщик узнает только после рассмотрения заявки, что является существенным минусом – отсутствует прозрачность, придется тратить время на заполнение анкеты даже в том случае, если параметры договора не устроят!

Как взять кредит под залог недвижимости в Банке Тинькофф?

Заявление подаётся дистанционно. С этой целью потенциальный клиент должен зайти на официальный сайт банка в раздел, посвящённый кредитам, выбрать программу кредитования и заполнить электронную форму на соответствующей странице.

Ответ на поступившее обращение присылается в СМС в тот же день.

В онлайн-запросе стоит указать:

• желаемые условия кредитования;
• предполагаемую цель использования заёмных средств;
• ФИО заявителя;
• реквизиты гражданского паспорта;
• место и дату рождения;
• контакты;
• место прописки и фактического проживания;
• тип занятости;
• сведения о месте работы;
• непрерывный трудовой стаж;
• размер ежемесячного дохода;
• состояние кредитной истории;
• сумму ежемесячных затрат (например, на аренду жилья);
• полученное образование;
• семейное положение;
• СНИЛС;
• факт наличия или отсутствия транспортного средства в собственности.

При заполнении онлайн-заявки необходимо придумать уникальное кодовое слово. Оно понадобится для активации дебетовой карты, на которую будут зачислены заёмные средства, и дальнейшего обслуживания в банке.

Как правило, предварительное решение по запросу присылается в СМС в течение пары минут. Специалист созвонится с будущим заёмщиком, чтобы обсудить условия кредитования и назначить время для личной встречи.

Дебетовая карта и бланк договора предоставляются клиенту бесплатно в течение 1–2 дней. Доставка осуществляется в любые регионы страны.

Банк самостоятельно регистрирует предмет залога в соответствующей инстанции и оплачивает взимаемую пошлину. Денежные средства на карте будут доступны к использованию сразу после завершения регистрационной процедуры.

При безналичном расчёте с помощью пластиковой карты её владельцу возвращается кэшбэк в размере 1% от суммы транзакций. Чтобы снимать денежные средства с баланса без оплаты комиссии, следует использовать банкоматы Тинькофф Банка либо его партнёров. При этом сумма операции должна превышать 3 тыс. рублей, иначе будет удержан сбор в размере 90 рублей.

Стоит отметить, что СМС-информирование осуществляется бесплатно.

Достоинства

1. Возможность получить кредит под залог недвижимости без необходимости показывать квартиру агентам и оценщикам.
2. Право снимать наличные суммой больше 3000 рублей с карты без комиссий.
3. Небольшое количество требований к заемщику, взять кредит под залог вправе даже пенсионеры (до 70 лет). Возможность подачи заявки без справок с места работы.
4. Сохранение квартиры в собственности клиента после подписания всех бумаг. Для оформления договора с Тинькофф банком подойдет недвижимость близких людей.

Недостатки

1. Не разрешается взять кредит наличными с передачей коммерческой недвижимости вне зависимости от площади объекта.
2. Повышение процентной ставки при отказе от участия в программе страховой защиты заемщиков Тинькофф банка.
3. Передача объекта под залог возможна только при его нахождении в многоквартирном доме.

Какие есть подводные камни

Если деньги нужны сейчас и много, то кредит от Тинькофф под залог квартиры — вариант привлекательный. Но все же следует обратить внимание на некоторые важные моменты:

1. Максимальная сумма кредита 15000000 р., но это не значит, что под любое жилье и каждому заемщику банк выдаст максимум. Подумайте, стоит ли обременять жилье ради предложенной суммы.
2. В случае одобрения, на следующий день сумма доступна только частично. Остальное можно использовать только после регистрации залога. Процедура занимает до 5 дней.
   Банк предлагает ставку от 8% годовых, но процент за пользование устанавливается индивидуально. В зависимости от качества залога, суммы и срока кредита, а также платежеспособности заемщика может достигать 25%.
3. Кредитор не требует справки о доходах, но обязательно проверяет платежеспособность потенциального заемщика. Ее уровень, так же как предоставление данных о доходах, влияет на процент. Несмотря на залог, банку не всегда выгодно забирать у заемщика недвижимость, просрочки по возврату кредитов ведут к потерям, а процедура взыскания долгов длительна и затратна. Поэтому если заемщик не надежный, проценты будут выше.

Если клиент не может во время и в нужном объеме погашать обычный потребительский кредит, это плохо. Банк будет выставлять штрафы, пени и пр. Но оформление залогового займа означает, что банк имеет полное право продать взятую в залог недвижимость, ради погашения долга. Поэтому следует по максимуму рассчитывать свои силы при оформлении и использовании такого кредита.

Частые вопросы

Сколько времени рассматривается заявка?Обычно для рассмотрения предварительной заявки хватает 2 минут. Окончательное одобрение происходит в тот же или на следующий день.Как узнать решение?Банк сам о нем сообщит, но можно позвонить или написать в поддержку, чтобы получить дополнительную информацию о статусе своей заявки на данный момент.Как я получу деньги?Деньги зачисляются на дебетовый счет Тинькофф Блэк, где ими можно пользоваться так же, как и любыми другими деньгами на дебетовой карте. В том числе снимать их в банкомате или расплачиваться картой за товары и услуги, получая бонусы по программе лояльности Тинькофф.Как внести платеж?Банк предусматривает множество способов погашения кредита, в том числе через онлайн-сервисы, с карт других банков или же зачисление можно производить через банкоматы Тинькофф.Как узнать размер и дату платежа?Это легко можно сделать, зайдя в мобильное приложение или личный кабинет на сайте. В списке продуктов будет присутствовать имеющийся кредит. Нажмите на него и откроется меню с полной информацией о продукте, в том числе ближайшей датой платежа и его размером.