Тинькофф Джуниор: детская карта, условия, заказать, плюсы и минусы

Почему Тинькофф

Всё просто. Я сам пользуюсь картой Тинькофф для повседневных покупок, поэтому и для дочери выбрал карту этого банка.

Как оформлять?

Законодательство ст. 28 ГК регламентирует финансовую самостоятельность юных граждан. Дети от 6 до 14 лет могут осуществлять мелкие покупки, свободно тратить выданные на карманные расходы деньги. Остальные сделки от их имени проводятся родителями.

Старшим юношам и девушкам с 14 до 18 лет согласие взрослых не требуется. Они имеют право тратить заработанные средства, стипендию, социальные выплаты. Могут открывать депозиты и распоряжаться вкладами.

Иные сделки согласно ст. 26 ГК вправе совершать с согласия родителей в письменном виде.

После вручения паспорта можно оформить персональную карточку. Для этого необходимо предъявить:

• паспорт;
• документ родителя;
• письменное разрешение.

Заказать карту молодой гражданин может самостоятельно на сайте. Однако, процесс получения предусматривает обязательное присутствие одного из родителей.

Рекомендуем ещё прочесть про с какого возраста можно оформить карту тинькофф на нашем сайте

Владелец именного экземпляра получает свой счет и наделяется возможностью проводить сделки:

• снимать деньги;
• делать переводы;
• покупать в магазинах онлайн;
• оплачивать товар и услуги в розничных точках;
• пополнять баланс телефона, в том числе третьим лицам;
• контролировать баланс;
• управлять операциями в личном кабинете;
• накапливать и обменивать бонусы.

Альтернативой подросткового счета может быть оформление взрослым дополнительной карты к имеющейся. Если родитель не является клиентом банка, то необходимо стать им.

Для этого открывается дебетовый или кредитный счет с выпуском пластика. К нему привязывается дополнительный экземпляр на имя ребенка.

 

С общего счета списываются средства по операциям обеих карт. Родитель как основной держатель устанавливает лимит расходов на сутки, неделю или месяц. Зная финансовые границы, подросток будет разумно расходовать выделенные деньги.

Такой вариант представляется наиболее разумным, нежели оформление отдельного счета.

Родители могут отслеживать финансовое поведение подростка. Мобильное приложение показывает, сколько денег потрачено и на какие цели. Контроль позволяет корректировать действия, подсказывать и учить наследников грамотно распоряжаться финансами.

Условия выдачи

Обязательные условия, необходимые для оформления карты Тинькофф Джуниор, следующие:

• Наличие удостоверения личности родителя и ребенка;
• Юный держатель Tinkoff Junior должен быть несовершеннолетним;
• Должен быть оформлен дебетовый счёт на родителя, к которому будет привязан детский счёт.

Карта Тинькофф Джуниор предназначена для детей от 7 до 14 лет. Для подтверждения возраста требуется свидетельство о рождении ребенка. Кроме всего, обязательное требование – наличие мобильного телефона и доступа в интернет.

Дизайн Tinkoff Junior

 

Детям, в отличие от взрослых клиентов, предлагается самостоятельный выбор дизайна. Выбор состоит из 4 тем – космос, путешествия, животные и динозавры. Также популярен дизайн карты по мотивам мультфильма «Как приручить дракона». При оформлении карты на официальном сайте нужно определиться с дизайном будущей карты.

 

Выбор карты в Тинькофф для подростка

Молодое поколение привлекают высокотехнологичные продукты. Мобильное приложение, созданное для удобного управления счетом, является весомым плюсом в пользу банковского пластика.

Подбирая дебетовую карту в банке Тинькофф, молодежная аудитория обращает внимание на различные «фишки». Одна из них – кэшбэк дает возможность возвращать деньги за покупки до 30%. За безналичные операции начисляются баллы по схеме: 1 б.=1 ₽.

Максимальная сумма ежемесячных баллов – 2000 ₽. Накопленные виртуальные рубли легко превращаются в биг-мак или обед в ресторане.

Подросток почувствует себя независимым, если без обращения к родителям, купит желаемое. Вместе с информационными технологиями уходят в прошлое копилки-кошечки. Их заменили накопительные счета. До 5% годовых начисляется доход, рост которого отслеживается по графику.

Рекомендуем ещё прочесть про с какого возраста можно оформить карту тинькофф на нашем сайте

Как работает карта?

Принцип пользования аналогичен любой дебетовой карточке. Школьник расплачивается удобными для себя способами на выбор:

• помещая карточку в терминал на кассе с последующим вводом ПИН;
• бесконтактная оплата, не требующая PIN, если сумма меньше 1000 руб.;
• привязав карту к Apple Pay, Samsung Pay, Android Play;
• используя номер пластика и CVC-код;
• через личный кабинет интернет-банка с карточного счета.

Функционал

Карту Тинькофф Джуниор можно использовать как обычную Матеркард Ворлд:

• покупки в интернете;
• оплата на кассах в магазинах, кинотеатрах, кафе и других торговых точках – территория покрытия более 200 стран;
• снятие наличных;
• пополнение через банкоматы, с других карт и счетов;
• переводы.

Преимущества для родителей:

• Научить детей правильно пользоваться своими денежными средствами
• Обеспечить ребенка финансовой поддержкой, если Вы находитесь далеко
• Перечислить денежные средства в любое время — это быстро и удобно
• Защитить своего ребенка от нерациональных трат
• Вы всегда будете знать, на что и сколько тратит Ваш ребенок

Другие особенности проведения операций по детской карте

• Бесплатное пополнение карты через онлайн-сервисы и банкоматы Тинькофф
• Бесплатное пополнение наличными у партнеров банка до 150 тысяч за расчетный месяц – Сбербанк, Московский кредитный банк, Банк ВТБ, Росбанк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, УралСиб, Газпромбанк, ФК «Открытие», Банк Москвы и Юникредит
• Бесплатные переводы по номеру телефона через систему быстрых платежей СБП, на карты Сбербанка до 20 тысяч рублей
• Снятие наличных в банкоматах Тинькофф – бесплатно до 20 тысяч рублей, свыше – комиссия 2 %, минимально 90 рублей
• Снятие наличных в других банках – свыше 3 тысяч рублей бесплатно, до 3 тысяч – оплачивается комиссия 90 рублей

По детской карте начисляется кэшбэк – 2 % за покупки в интернет-магазинах, до 30 % – за покупки у партнеров (все предложения можно посмотреть в мобильном приложении) и 1 % – на все остальные покупки. Максимальное количество – 2000 бонусов. Срок действия бонусов – 90 дней. Бонусы обмениваются по курсу 1 рубль за 1 бонус. Тратятся на покупки в интернете или категории «Рестораны, Кафе, Фастфуд». Возможно открыть счет-копилку, который пополняется с карты. На остаток по счету ежегодно начисляются 3,14 % в год. Карта поддерживает бесконтактные платежи PayPass и при помощи сервисов Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay.

Заказать карту можно на сайте. Нужно заполнить заявку, выбрать дизайн карты и указать город, в котором живете. Карта доставляется представителем банка в течение 1-3 дней. При получении нужен паспорт родителя и свидетельство о рождении ребенка.

Преимущества для детей:

• Ребенок почувствует себя с картой Юниора взрослым и самостоятельным
• Научится распоряжаться своими денежными средствами

Приложение, созданное специально для детей

Если ребенок запутался, ему всегда помогут специалисты Тинькофф банка. Просто напишите им в чат.

Много учебного и развлекательного материала на тему личных финансов.

Родители могут устанавливать задания для ребенка и награду за них.

Дети могут покупать билеты в кино и на концерты прямо в приложении с кэшбэком до 15%.

Копилка на «Тинькофф Junior»

Каждый школьник, владеющий картой «Юниор» от Tinkoff, может с помощью приложения открыть накопительный счет. Это отличная возможность «собрать» нужную сумму на желанную покупку. Банк будет начислять до 5% годовых на остаток.

Дополнительные интересные функции

Если дети захотят накопить на какую-либо мечту, то Тинькофф им в этом безвозмездно поможет. Банк включил в услуги детской карты счет-копилку под 3,04 процента в год. Копилка может пополняться непосредственно самим ребенком, если он переведет себе деньги с карты на счет. Либо это может сделать родитель, со счетом которого связана детская карта. Сделать это просто: в приложении Тинькофф выберите специальную графу “Перевести деньги в копилку”, введите нужную сумму и нажмите “Отправить”.

Вы, как законный представитель своего ребенка, можете установить определенную плату за выполнение домашних обязанностей и прочих ваших поручений. Например, за прогулку с собакой на Тинькофф Джуниор детям уйдет 200 рублей, за мытье посуды – 300 рублей, а за уборку всего дома – 500 рублей. Цены названы условные, поэтому вы можете установить свою систему поощрений. Эта функция действительно полезна, ведь это учит финансовой грамотности и умению обращаться с деньгами. Ведь одно дело, когда деньги достаются просто так, а другое дело за честно и качественно выполненный труд. Согласитесь, что разница существенная.

Также еще одна дополнительная функция, связанная с приложением Тинькофф – это видеоролики о том, как правильно поступить с деньгами, полученными на счет. Навык распоряжения с ними очень полезен в жизни, а в детском возрасте понять его и приобрести может быть сложно. Разработчики это понимают. Поэтому:

• видеоролики максимально просты по содержанию, однако не теряют при этом своей пользы;
• поскольку яркий и структурированный материал воспринимать гораздо проще, то создатели потрудились и над дизайном мультфильмов, чтобы наверняка зацепить детей и предоставить им нужную информацию;
• для закрепления просмотренного материала предусмотрены тесты.

Наклейки Тинькофф Джуниор

Ребенок будет в восторге от наклеек, которые кладут в каждый конверт с картой

При оформлении карты каждый новый клиент получает оригинальные “прикольные” наклейки, которые понравятся ребенку, а также портмоне для хранения карты и денег.

Пользуясь картой, ребенок с раннего возраста учится правильно расходовать деньги. При этом минимизируется риск потери их, т.к. утерянная карта быстро блокируется с приложения в телефоне. На карте можно хранить неограниченные суммы, а родители формируют бюджет ребенка и имеют возможность контролировать расходы.

Процесс получения карты Джуниор от Тинькофф

Чтобы открыть карту Junior своему ребенку, родитель должен открыть одноименный счет в своем личном кабинете на сайте банка или заполнить короткую анкету.

 

Сначала родителю вместе с ребенком предлагается выбрать один из 4-х доступных дизайнов банковской карты: «Космос», «Животные», «Путешествия», «Динозавры». Определившись с дизайном, нужно указать ФИО ребенка, его дату рождения и мобильный телефон.

Через несколько минут на телефон придет смс-сообщение с подтверждением о выпуске карты. Как только пластик будет готов, на телефон позвонят, чтобы договориться о времени и месте встречи.

Карту привезут домой. Сотрудник банка со всеми документами и пластиком приедет в удобное для клиента время. Подписывать документы на карту будет родитель, если ребенку еще нет 14-ти лет. На пластике будет фамилия и имя ребенка с выбранным дизайном.

В каких случаях могут отказать

Банк может отказать в выдаче дебетовой карты, если:

• клиент не соответствует установленным требованиям;
• в анкете указаны недостоверные данные;
• клиент находится в черном списке финансового учреждения.

Чтобы избежать отказа по причине указания недостоверных данных, рекомендуется внимательно проверить всю информацию, указанную в анкете, перед отправкой заявки.

Как пользоваться детской картой от Тинькофф?

Использование карты Джуниор происходит точно так же, как и любой другой банковской карты. Ребенок может оплачивать ей обеды в школе, покупки в магазине, билеты в кино, использовать в любых торгово-сервисных предприятиях. По детской карте доступно несколько вариантов оплаты:

1. Путем ввода ПИН-кода
2. С помощью бесконтактной оплаты PayPass
3. С помощью оплаты через мобильное приложение Apple Pay, Android Play или Samsung Pay с телефона.

Карта имеет чип, защиту 3D-Secure при транзакциях в интернете и прочие системы защиты данных.

Условия и тарифы

За выпуск и обслуживание дебетовки Тинькофф Джуниор комиссия не взимается. Банк не выдвигает никаких требований к сумме покупок и размеру остатка. Также есть возможность оформления бесплатной дополнительной карты.

Другие операции по карте тарифицируются следующим образом:

1. Снятие наличности — без комиссии в банкоматах любых банков на сумму до 20 000 рублей в месяц. В случае превышения указанного лимита начисляется 2% (минимум 90 рублей).
2. Денежные переводы на карты любых банков через онлайн-сервисы Тинькофф — бесплатно до 5 000 рублей в месяц. В иных случаях с суммы превышения удерживается комиссия 1,5% (минимум 30 рублей).
3. Перевыпуск основной и дополнительной карты — бесплатно.
4. Пополнение счёта через банкоматы Тинькофф или денежным переводом с карты другого банка через сервисы Тинькофф — без комиссии.
5. Пополнение счёта у партнёров банка — бесплатно на сумму до 20 000 рублей в месяц. В случае превышения берётся комиссия 2%.

Услуга СМС-оповещения об операциях предоставляется бесплатно.

Дополнительные возможности карты Тинькофф Джуниор

Дебетовая карта Тинькофф Junior позволит не носить с собой наличные средства, а хранить их на карте, которая при необходимости быстро блокируется. Если сумма платежа будет крупной, ребенку нужно будет ввести ПИН-код – это убережет его от спонтанных покупок. Для родителей открываются широкие возможности контроля:

• мгновенный перевод средств на свое усмотрение;
• установка лимитов по сумме трат;
• просмотр сведений обо всех операциях по карте;
• контроль баланса.

Через приложение взрослые могут давать ребенку поручения и устанавливать за их выполнение размер вознаграждения. Также в приложении ребенок самостоятельно выбирает дизайн личного кабинета, получает доступ к поучительным рассказам о грамотном распоряжении финансами.

Дополнительные возможности карты Тинькофф Джуниор

Что Тинькофф банк может предложить подросткам, которым уже исполнилось 14 лет

Клиентам в возрасте от 14 до 18 лет «Tinkoff Банк» предлагает следующие варианты дебетовых карт: All Games, «Яндекс. Плюс», Avon, «ПФК ЦСКА», WWF, AliExpress, Lamoda, «Перекресток», «Магнит». Одним из самых популярных продуктов для подростков является «Тинькофф Блэк» (для получения более подробной информации стоит перейти по ссылке).

Для оформления молодежной карты требуется лишь российский паспорт.

Накопительная программа

Для ребенка открывается счет-копилка с доходом 4% в год. В мобильном приложении можно легко отслеживать рост прибыли и увеличение размера сбережений. Деньги можно снимать с карты в любое время без потери процентов.

Баллы

При безналичных платежах банк начисляет бонусы (баллы). За каждую операцию можно получить 1 рубль. Эти баллы суммируются по итогам месяца и попадают на расчетный счет. Этими деньгами можно свободно пользоваться при расчетах.

Программа лояльности

По карте «Джуниор» ребенок будет получать бонусы за покупки, совершаемые в определенных категориях. Затем их можно потратить: 1 бонус = 1 рубль. Обмен полученных бонусов на реальные деньги производится мгновенно. Потратить их можно только на покупки online и питание (в столовых, кафе, ресторанах и др.).

Размеры начисляемых бонусов:

• 1% – с каждых потраченных 100 рублей,
• 2% – online расходы,
• до 30% – при покупках по специальным предложениям для детей у партнеров.

Максимальное количество баллов, которые можно получить в расчетном периоде (за месяц), – 2 000. Все, что будет начислено свыше, аннулируется. Срок хранения бонусов – 3 месяца.

Технологические особенности

• Чип с высококачественным процессором. Обеспечивается безопасность оплаты
• 3D Secure
• Возможность бесконтактной оплаты по технологии PayPass
• Оплата смартфоном с помощью приложений Google/Apple/Samsung Pay

Поэтому пользоваться платежным инструментом удобно. Есть три способа оплаты:

• С помощью ПИН кода. Карту надо вводить в Пост терминал
• Подносить платежный инструмент к терминалу и едва касаться его
• Ввести данные карты в приложение смартфона и делать оплату с его помощью, оставляя пластик дома

В пределах баланса отличий от взрослых карт в использовании нет. Можно совершать любые покупки и пользоваться услугами.

 

Процент на остаток

На остаток средств по детской карте проценты не начисляются. Это объясняется тем, что данная дебетовка чаще всего используется для оплаты карманных расходов и не предназначена для хранения крупных сумм.

Получать процентный доход можно при открытии накопительного счёта. Ставка по продукту составляет 4% годовых. Владелец карты Tinkoff Junior может самостоятельно оформить данный вклад в мобильном приложении и в любое время пополнять его переводом с дебетовки. Проценты начисляются на ежедневный остаток и выплачиваются один раз в месяц.

Такой счёт очень удобно использовать в качестве копилки, например, когда ребёнок хочет собрать определённую сумму на реализацию мечты. В этом случае начисление процентов на остаток позволит ускорить процесс накопления. Средства на накопительном счёте застрахованы государством, при необходимости деньги всегда можно снять без потери начисленного дохода.