Тинькофф Банк: все секреты правильного использования кредиток

Способы оплаты

Пописывая договор потребительского кредитования, клиент соглашается со всеми условиями финансовой компании. Главное условие – это вернуть долг, с учетом начисленных процентов в срок, согласно приложенному графику. Существует несколько вариантов оплаты. Какой способ погашения выбрать – каждый клиент решает самостоятельно. Главное – чтобы в дату списания денежные средства были на счете заемщика.

Особенности начисления и погашения долга по кредитным картам Тинькофф

Тинькофф – уникальный для современной России банк, не имеющий аналогов. Дело том, что работа с клиентами здесь ведется преимущественно в виртуальном режиме – кредитное учреждение не имеет офисов и точек продаж. В регионах работают представители банка, которые присоединяются к процессу кредитования только на этапе конечного оформления бумаг, а вся остальная работа с заемщиком происходит удаленно.

С одной стороны, это очень удобно и для вечно занятых жителей мегаполисов, и для населения небольших городов – ведь можно не тратить уйму времени на поездки в банк и решить все вопросы через интернет. С другой стороны, у заемщиков часто возникают вопросы по поводу условий погашения кредитов.

Если у вас есть вопросы по тому, как погасить долг по кредитной карте Тинькофф, мы предлагаем краткую выдержку основных условий кредитования в этом банке. Хотя финансовое учреждение и предлагает несколько десятков видов карт, отличаются они по сути только тарифами, а основные параметры остаются неизменными:

• Активация карты банка Тинькофф производится вручную, через сайт финансового учреждения. В процессе активации формируется ПИН-код, и только после этой процедуры карта считается действительной. С момента получения до дня активации карты вы не несете обязанности по платежам или комиссиям;
• Дата платежа – фиксированное число каждый месяц, первый платеж – спустя месяц после активации карты (точную дату можно уточнить в открытом для вас личном кабинете);
• Процентная ставка по кредиту чаще всего зависит от типа операции: проценты за снятие наличных на 5-10% выше, чем на безналичные операции;
• Минимальный платеж по карте, учитывая сказанное выше, самостоятельно рассчитать невозможно — он рассчитывается банком индивидуально, но, как правило, не превышает 8% от суммы долга. Мы рекомендуем делать платежи больше этой суммы (минимум 10%), тогда переплата будет гораздо меньше;

Рекомендуем ещё прочесть статью про как отключить страховую защиту в тинькофф на нашем сайте

• Грейс-период по всем картам составляет 55 дней. Однако распространяется он только на безналичные операции;
• Расчет беспроцентного периода ведется от даты последнего платежа. Все покупки, сделанные в течение расчетного месяца, не облагаются процентами до истечения 55 дней с момента расчетной даты. Если ваша дата последнего платежа – 1 апреля, то все покупки, сделанные в период с 1 по 30 апреля, не облагаются процентами до 24 мая. Если же вы оплатили товар 1 мая, то 55 дней отсчитывается уже с этой даты, т.к. она расчетная.
• Комиссии за снятие наличных в банкомате и годовое обслуживание присутствуют во всех тарифных планах, поэтому их нужно обязательно учитывать при планировании расходов по карте – ваш долг будет увеличиваться на сумму комиссии, и на него тоже будут начисляться проценты.
• Штрафы и пени при неоплате минимального платежа в банке Тинькофф весьма значительны – даже 1 день просрочки приведет к начислению штрафа в размере 590 рублей вне зависимости от размера долга. Кроме того, будет применяться повышенная процентная ставка. Со 2 месяца просрочки штрафы и пени увеличивают сумму долга еще сильнее. Поэтому нужно избегать возникновения даже минимальных просрочек, чтобы не загнать себя в финансовую яму.

Как получить карту

Тинькофф предлагает своим клиентам самый быстрый и удобный способ получения кредитной карты – бесплатная доставка пластика и комплекта документов по указанному адресу посредством курьерской службы или Почты России.

После принятия положительного решения по заявке, можно заказать пластик Tinkoff Platinum по телефону. С клиентом связывается менеджер и подробно рассказывает, сколько времени карта изготавливается и доставляется. К слову, доставка возможна по всей России. Обычно это занимает не более 7 рабочих дней.

Информацию банк дублирует в смс-сообщении клиенту. Как только карта будет готова, с клиентом связывается сотрудник, который эту карту доставит в указанное время и место. При получении, клиенту необходимо подписать бумажный договор, после чего активировать карту – и можно пользоваться.

Как выгодно пользоваться Tinkoff Platinum

Погашение задолженности в полном объеме до окончания срока действия льготного периода позволяет максимально выгодно использовать кредитный лимит, то есть вовсе не платить процент за предоставление денежных средств во временное пользование.

Важно учитывать тот факт, что беспроцентный период кредитования доступен только по операциям покупки товаров, работ и услуг, а значит, за обналичивание средств комиссия будет начисляться с первого дня и списываться со счета клиента в установленный срок.

Кроме прочего, банк предлагает свои клиентам-держателям принять участие в программе лояльности. Для этого необходимо  открыть карту Tinkoff Platinum и проявлять транзакционную активность, ведь чем больше клиент совершает покупок, тем больше ему на счет поступает бонусных баллов «Браво» (максимальное количество бонусов не может превышать 6000 за период). За любые покупки начисляются бонусные баллы из расчета: 1% от суммы. Количество бонусных баллов округляется до целого числа в меньшую сторону.

Впоследствии накопленными бонусами «Браво» можно компенсировать полную стоимость железнодорожного билета или возместить сумму по оплаченному чеку в ресторане, при этом 1 бонус равен 1 рублю.

Рекомендуем ещё прочесть статью про реквизиты карты тинькофф на нашем сайте

Важно знать, что баллы клиенту становятся доступны только после формирования 2 ежемесячных выписок подряд, при условии оплаты минимального платежа. При несоблюдении условия все накопленные бонусные баллы сгорают.

Как использовать бонусы «Браво»:

1. Совершить покупку любого железнодорожного билета или оплатить чек в ресторане.
2. В интернет-банке найти соответствующую расходную транзакцию.
3. Не позднее 90 дней после обработки операции осуществить возмещение суммы путем списания достаточного количества бонусных баллов.
4. Потраченная сумма вернется на счет клиента.

Компенсировать сумму покупки бонусными баллами можно только в течение 3 лет.

Накопить еще больше баллов можно, если воспользоваться программой «Тинькофф Таргет». За покупки в интернет-магазинах партнерской сети можно заработать от 3 до 30% бонусов от израсходованной суммы.

Чтобы принять участие в акции или воспользоваться специальным предложением от банка или его партнеров, необходимо соответствовать обязательным требованиям, активировать услугу (не всегда требуется) и совершить покупку в рамках конкретной акции или специального предложения.

Программа лояльности «Тинькофф Таргет» позволяет накапливать до 6000 бонусных баллов за период (обособленно от транзакционных баллов), причем если сумма начисленных бонусов оказалась выше лимита, то остаток может быть зачислен в следующем отчетном периоде.

Информация о количестве активных бонусных баллов по программам лояльности доступна клиенту в личном кабинете интернет-банка и мобильного банка, представляется сотрудником горячей линии, а также отражается в соответствующем поле в ежемесячной выписке по счету. Сотрудник колл центра, по запросу клиента, может рассказать, как пользоваться картой и получать максимальную выгоду в каждой конкретной ситуации.

Используйте кэшбэк по максимуму

Не стоит забывать и о возможностях кэшбека. Это совсем не мелочь, как можно сразу подумать, так как за отдельные покупки по карте совершенные в партнерской сети банка операции кэшбек достигают отметки в 30%. Предположим, вы рассчитались, используя карту Тинькофф в магазине, каждый раз без исключения, также этот принцип не забывали на заправке, и ресторанах. Ежемесячно вы растратили, скажем, 25000 рублей. Исходя из условий, установленных партнерами, вы можете рассчитывать на получение до 3-х тысяч рублей ежемесячно. Эти деньги вы можете потратить с пользой для себя и вашей семьи.

Для беспроцентного использования кредитки нужно соблюдать следующие условия: гасить долг в льготный период, не снимать наличные деньги с карты и пользоваться кэшбеком. Кредитка – выгодный и весьма эргономичный и выгодный финансовый инструмент, если взаимодействовать с ним разумно.

Оформить карту Тинькофф Платинум на официальном сайте банка

Старайтесь укладываться в грейс

Надеемся, что еще раз упоминать о запрете снятии наличных с карты нет необходимости. Каждый владелец кредитки должен понимать, что обналичивание повлечет за собой большую комиссию, повышение процентов и конец льготного периода. А лишаться последнего крайне неразумно – отведенные Тинькофф беспроцентные 55 дней позволят пользоваться пластиком совершенно бесплатно.

Так называемый грейс – тот самый «секрет», овладев которым можно без опасений тратить деньги с карты. В нем нет ничего сложного, необходимо лишь внести потраченную сумму полностью до отчетной даты, тогда на «оборот» лимита по счету не начисляются проценты. Главное, узнать, сколько долга за заемщиком на сегодняшний момент и когда его следует вернуть.

Самостоятельно рассчитывать дни и проценты не придется – все сделает Тинькофф. Так, наглядный график с конкретными цифрами легко найти в главе «Как работает беспроцентный период», для чего переходим в раздел «Кредитные карты», а после в «Как пользоваться». Здесь указываем календарное число, в которое формируется очередная выписка, и смотрим на табличку. Система автоматически определит расчетный период и время для выгодного возврата. Серой полоской обозначен месяц (30 дней), отведенный на траты по карте, а желтой 25 дней – на возвращение всей накопленной задолженности. Отдельно указывается и последний день грейса.

Имейте в виду, что покупки, совершенные в конце расчетного периода, могут не попасть в выписку и перенестись на другой месяц (исходящие операции обрабатываются банком за 1-3 суток).

Обязательно смотрим и на полученную выписку. В пункте «Баланс на…» приводится сумма долга по счету, которую необходимо уплатить до отчетной даты. Тогда льготный период возобновится, и проценты за пользование деньгами не начисляются.

Если опоздать с погашением задолженности, льготный период не сработает, и Тинькофф начислит проценты по стандартным условиям. Но лучше этого не допускать. Чтобы гарантированно не пропустить грейс, необходимо погасить использованную сумму в полном размере сразу после выписки и поступать также и при очередных тратах.

Как положить деньги и быстро погасить долг?

• Бесплатно наличными в банкоматах Тинькофф, в том числе через бесконтактную оплату или по QR-коду из мобильного приложения.
• Пополнить можно наличными деньгами без комиссии у партнеров, в салонах связи и почтовых отделениях.
• Для погашения долга также можно воспользоваться бесплатным переводом по реквизитам счета.

Использование Тинькофф Платинум без страховки

Отключить страховку можно при подписании договора, в личном кабинете после получения или позвонив в центр поддержки.

Нюансы пополнения кредитки

Серьезно следует отнестись и к самому погашению. Тинькофф для удобства клиентов предлагает сотни разнообразных площадок для внесения платежей, но прежде чем вносить деньги на счет, изучаем имеющиеся варианты. Некоторые способы облагаются комиссией и немаленькой, лучше обойти дополнительные расходы. Так, бесплатное пополнение карты возможно с пластика другого банка через личный кабинет, перевод с дебетовой тинькоффской карточки или с помощью почтовых отделений РФ.

Другая хитрость – так называемое двойное пополнение. Все просто: сразу после получения выписки уплачиваем минимальный платеж, который отсеет возможность просрочки и повысит клиентскую лояльность. Остаток долга вносится позже, но строго до отчетной даты. Здесь необходимо быть осторожным, так как опоздание на 1 час не даст платежу попасть в текущую выписку и лишит заемщика льготного периода.

К аналогичному результату приведет и не до конца погашенная сумма. Отсюда второй секрет – требуется уплачивать всю задолженность на отчетную дату и разница даже в 1 рубль или 1 копейку исключит льготы по грейсу. Чтобы не ошибиться, контролируем свой бюджет в интернет-банке Тинькофф или в одноименном мобильном приложении. Мониторить свой баланс легко.

1. Заходим в личный кабинет и выбираем нужную кредитку из списка активных карт.
2. В поле «Общая задолженность» находим значок вопроса и наводим на него курсор мыши.
3. Смотрим на появившуюся информацию, где высветится задолженность по ближайшей выписке – ее требуется погасить до отчетной даты.

Если после формирования выписки были совершены новые траты, то сумма общей задолженности превысит размер долга по активной выписке.

Система предложит сразу внести обещанный платеж (в 5% от суммы долга) одним нажатием кнопки «Оплатить» и пользоваться картой дальше. После банк высчитает оставшуюся задолженность и вновь попросит рассчитаться до начисления процентов. Но обновится баланс после уплаты не сразу – придется подождать несколько часов.

Кэшбэк

При оплате покупок безналичным способом на Тинькофф Платинум начисляется кэшбэк. Размер кэшбэка – 1% от суммы покупки. Например, совершив покупку на сумму 10 тысяч рублей, вы получите 100 рублей в качестве бонусного кэшбэка. Однако так как кэшбэк начисляется в виде бонусов потратить его можно будет не на любые цели, а на покупку билетов, оплату счетов в кафе и ресторанах и т.д. Полный перечень можно найти на сайте банка или в мобильном приложении. Кстати выгодный кэшбэк предоставляется также и по дебетовой карте Тинькофф Блэк.

У некоторых партнеров банка Тинькофф размер кэшбэка по карте Платинум может достигать 10%. Это плюс.

Недостатки – чем «плоха» платиновая карта?

1. Кредитный лимит вы узнаете только после получения.
2. Лимит определяется роботом и повлиять на него почти нереально.
3. Тариф по процентной ставке определяется индивидуально.
4. Беспроцентный льготный промежуток времени не 55, а «До 55 дней». Фактически от 26 до 55 в зависимости от даты расчетного периода, в который совершена операция. В течение месяца вы можете совершать покупки, а в течение 25 дней погашать их.
5. Еще один «подводный камень» – на снятие наличных денег это не распространяется.
6. Высокая комиссия за снятие наличных – 2,9 % + 290 руб.
7. Повышенная процентная ставка за снятие наличных и переводов – от 30 до 49,9 % годовых.
8. Следующий «подвох» – Перевод приравнивается к снятию наличных.
9. Погашение задолженности идет в хронологическом порядке, т.е. если сначала купили что-то, а потом сняли наличные, то сначала будет погашаться задолженность.
10. Платные услуги «Страхование» и «Мобильный банк» будут подключены автоматически при оформлении. Чтобы они не подключались, нужно поставить специальные галочки в договоре. Каждый месяц с вашей кредитки будет списываться сумма 59 рублей за СМС-оповещения (если её не отключить).
11. Услуга «Перевод баланса». Рефинансировать или погасить другой кредит и получить 120 дней без процентов, в который вам не будут начисляться проценты. Но существует нюанс: Если после услуги «погашение в другом банке» вы планируете совершать еще покупки, то для того чтобы закрыть их без процентов, нужно закрыть весь долг целиком, т.к. погашение идет в хронологическом порядке.
12. Деньги, которые вы зачисляете, изначально пойдут на погашение процентов, а во вторую очередь – на оплату долга.
13. Грейс-период начинается с 15 числа каждого месяца.
14. Тинькофф Платинум предлагает годовую рассрочку в магазинах-партнерах. Всего их около 1000. Однако почти никто не предлагает рассрочку в 12 месяцев.
15. Чем выше лимит, тем больше обязательный ежемесячный платеж (до 8%).
16. Минимальный ежемесячный платеж необходимо погашать и во время льготного периода.
17. Программа лояльности – Срок действия баллов считаются отдельно для каждой транзакции.
18. Срок компенсации по баллам – до 3 месяцев.
19. Если храните свои деньги и захотите их снять или перевести, то будет списана комиссия в соответствии с тарифами.
20. «Сверхлимит» – позволяет потратить больше лимита. Счет уходит в минус. Если в течение 2-3 дней не погасить «Сверхлимит», то будет списана повышенная комиссия и штраф.
21. Действует особый порядок погашения долга: штрафы за просрочку, проценты, перевод баланса, покупки, комиссии, снятие наличных. Т.е. операция снятия наличных погашается в самую последнюю очередь.
22. Большой штраф за просрочку по платежам.

Обслуживание

Выпуск карты и ее доставка – абсолютно бесплатны. Это плюс. Бесплатными также являются интернет-банк и мобильный банк.

Фиксированная плата за обслуживание кредитной карты Тинькофф Платинум составляет 590 рублей ежегодно. Плата за год взимается сразу же после выдачи кредитки и совершения первой покупки по ней.

Как сэкономить на карте Тиньткофф Платинум? Для этого внимательно ознакомьтесь с кредитным договором во время получения карты от курьера. Найдите в нем два поля, где прописываются дополнительные услуги:

• СМС инфомирование – 59 руб/месяц
• Страховое обеспечение по карте – 0,89% от суммы задолженности/месяц

Так как обе эти услуги являются мало того необязательными, так и еще и платными, вы можете смело отказаться от них, поставив всего две галочки в нужных местах договора. Если же вы пропустили этот момент при оформлении карты, вы сможете это сделать позже в личном кабинете на сайте банка или мобильном приложении.

Оформить кредитную карту Tinkoff Platinum

Не пользуйтесь кредиткой, обналичивая деньги

Если после получения документов, в которых содержится ваша ставка, вы решили активировать карту, помните, что снимать наличные через банкомат с данной карты крайне невыгодное мероприятие. За данную процедуру вам придется уплатить в 2 раза большую процентную комиссию.

Сколько взимают за снятие денег

Держатели карт могут обналичивать средства с карт-счета дебетовки бесплатно, при соблюдении лимитов:

Условия	Оплата
Снятие до 100 тыс. рублей ежемесячно при размере одной операции от 3 тыс. рублей через партнеров Тинькоффа	Бесплатно
Снятие до 100 тыс. рублей за расчетный период при сумме одной операции до 3 тыс. рублей через партнеров банка	90 рублей
При снятии от 100 тыс. рублей через партнеров организации Tinkoff	2%, но не меньше 90 рублей
Вывод до 500 тыс. рублей за расчетный период в своих банкоматах	Бесплатно

Комиссия для карт в долларах или евро:

Условия	Оплата
При снятии до 5 тыс. $ или € в месяц при размере одной операции от 100 $ или € через партнеров Тинькофф	Бесплатно
При выводе через партнеров до 5 тыс. $ или € ежемесячно при одной операции до 100 $ или €	3 $ или €
При снятии через партнеров Тинькова от 5 тыс. $ или € в месяц	2%, но минимум 3 $ или €
При выводе в банкоматах Тинькофф от 5 тыс. $ или € за расчетный период	Бесплатно

Выгодно снимать деньги через собственные банкоматы, но их сложно найти в небольших населенных пунктах. Для удобства поиска лучше всего подходит мобильное приложение, где обозначены все банкоматы, как свои, так и партнерские.

Карточка как предмет залога

Использовать кредитку сегодня можно для обеспечения залоговых обязательств перед какой-либо организацией. Например, вы решили взять напрокат дорогой автомобиль, и фирма требует от вас залога в размере 50000 рублей. Вы в праве:

• передать кредитную карту для блокировки необходимой суммы денег;
• после возврата автомобиля получить пластик обратно.

Средства разморозятся после выполнения вами обязательств. Данная операция происходит без комиссии, банк не будет начислять никаких процентов. Фактически, деньги постоянно находились на счету, и списывать плату просто не за что.

Советы и рекомендации

Перед открытием кредитной линии заемщику не мешает ознакомиться с некоторыми рекомендациями:

1. Предупредить о получении карты близких родственников и друзей, контакты которых указаны в онлайн-заявке.
2. Отвечать оператору на звонки.
3. Внимательно перечитать договор и ознакомиться с условиями обслуживания.
4. Отключить ненужные услуги.
5. Своевременно погашать долг.
6. Не снимать деньги и не переводить их на другую карту.
7. При оформлении рефинансирования не тратить кредитные средства на иные цели.
8. Активно пользоваться платежным инструментом.

Пользуйтесь бонусами и милями

Бонусы представляют
собой вознаграждение за то, что заемщик использует продукт банка для оплаты
покупок. Баллы можно получить за приобретение товаров, потратить их можно на
новые покупки.

Важно подобрать наиболее
подходящую программу бонусов, учитывая то, в каких магазинах или ТЦ совершается
наибольшее число трат.

Пример бонусных
продуктов от банка Тинькофф:

• Drive – за покупки на АЗС можно получить кэшбэк баллами до 10%, за оплату
  автомобильных услуг – 5%, за прочие товары – 1%. Потратить баллы можно для
  покупки товаров в категории «Топливо», «Автоуслуги».
• Платинум – 1% начисляется за все покупки, потратить бонусы можно в кафе,
  ресторанах, покупая билет на поезд.
• Рандеву – бонусы 10% перечисляются при покупке в Рандеву, 2% – при
  приобретении товаров в магазинах одежды и аксессуаров, 1% – за прочие покупки.
  Баллы используются для компенсации полной стоимости покупки у Партнера.

В каталоге карт от
Тинькофф можно найти продукты для геймеров, болельщиков, путешественников,
автомобилистов, а также счета для ежедневных покупок и приобретения товаров в
интернет – магазинах.

Как накопить мили

Один из продуктов банка
– карта для путешественников. Счет является бонусным, при совершении покупок
начисляются «мили» – ими впоследствии можно компенсировать стоимость билета на
самолет.

За бронирование отелей
или ТС через сервис «Тинькофф. Путешествия» можно получить 10% бонусами, при
покупке билетов на поезд или самолет – 5%, за покупку любых авиабилетов
перечисляется 3%, за приобретение любых товаров – 2%.

Штрафы и ограничения

Банком установлены санкции и неустойки:

1. За несвоевременное внесение регулярного платежа:
   • штраф — 590 руб.;
   • комиссия на сумму долга в размере 19% годовых.
2. За превышение лимита — 390 руб.