Тинькофф банк — ипотека: отзывы, калькулятор и условия

Тинькофф Ипотека – как это работает?

Главное преимущество оформления ипотеки в Tinkoff состоит в том, что банк выступает не как кредитор, а как брокер между клиентом и финансовым учреждением, заимствующим деньги на приобретение жилья. Другими словами, вам не нужно самостоятельно изучать массу предложений от разных банков, Тинькофф сделает это за вас. Оформить ипотеку в Тинькофф состоит из нескольких этапов:

1. Тинькофф работает удаленно, поэтому заявка на ипотеку подается дистанционно. Заемщик должен войти в личный кабинет и заполнить онлайн-анкету, прикрепить к ней информацию о своей платежеспособности и весь необходимый документальный пакет. Отдельно указать все параметры кредитования: какая сумма ипотеки интересует, под какой процент и на какой срок, какое именно жилье вы планируете приобретать. Обязательно указать действующий телефон.
2. Рассмотрение заявки длится 2-4 дня. За это время менеджеры изучают представленные документы и перенаправляют заявку партнерам.
3. Заемщик получает список банков, которые согласны финансировать покупку жилья. Можно скачать текст договоров и детально с ним ознакомится. Из предоставленного перечня клиент выбирает подходящее приложение и приступает к оформлению сделки.
4. Все документы должны быть собраны в полном объеме, после чего заемщик является в офис выбранного финансового учреждения и подписывает ипотечный договор.

Тинькофф сотрудничает только с проверенными и надежными кредиторами.

Как взять ипотеку с помощью банка «Тинькофф»? Алгоритм действий и стоимость услуг

Заявка на ипотечный кредит подается в режиме онлайн на портале tinkoff.ru. Сервис доступен круглосуточно. Для формирования нового заявления нужно воспользоваться кнопкой «Оставить заявку» и вписать информацию:

• о личности заемщика;
• о месте работы и уровне доходов;
• о месте постоянного проживания;
• номер мобильного телефона.

К заявке прикрепляются сканированные копии документов.

Далее процедура оформления ипотеки выглядит так:

1. Оставленная на сайте заявка попадает во все партнерские банки.
2. По прошествии 2-4 дней заявитель получает предварительное решение банков.
3. Если положительный результат наблюдается со стороны нескольких финансовых организаций, заемщик сам выбирает банк, в котором будет заключаться договор ипотеки.
4. Выбор жилья, которое будет приобретаться за счет кредитных ресурсов.
5. Сбор пакета документов, состав которого зависит от требований кредитора.
6. Проверка документации и принятие окончательного решения.
7. Оформление ипотечных договоров.

После подписания кредитной документации заемщик имеет дело уже непосредственно с кредитором. Брокер исполнение договора не сопровождает.

Процессы оценки и страхования залогового имущества также проходят через банк «Тинькофф», который подбирает оценщиков и страховщиков самостоятельно.

Услуги кредитного брокера, которые связаны с посредничеством в оформлении ипотеки, не облагаются комиссионными сборами. Но за отдельную плату банк готов выделить клиенту персонального менеджера, который не просто поможет быстрее собрать все необходимые документы, а еще и поможет в поиске риелтора или подходящего жилья. Размер этой платы на сайте банка не освящается, но по отзывам может достигать 100 000 рублей за проект.

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Почему именно Тинькофф

На фоне многочисленных предложений по ипотечному кредитованию, условия ипотеки Тинькофф банка сулят заемщику немалые выгоды:

• экономия времени – выполнение всех операций дистанционно, в удобное время;
• обращение в один банк – ответ из нескольких кредитных организаций;
• выгодная ипотечная ставка (от 6%) здесь ниже, чем при оформлении напрямую в банках-партнерах;
• приятный бонус – возможность получения дополнительной скидки, сверх оговоренной в стандартных условиях;
• онлайн-оформление: заявку можно оставить на сайте банка;
• минимальный пакет документов, один для всех финансовых учреждений, сотрудничающих с Тинькофф;
• кратчайший срок рассмотрения (1-2 дня);
• с потенциальным заемщиком работает персональный менеджер-консультант, сопровождающий сделку;
• действия по оформлению производятся из личного кабинета на Тинькофф-сайте.

Связь с финансовой организацией доступна без ограничений в любое время суток.

Чем примечательна ипотека от Тинькофф Банка?

В 2021 году Тинькофф Банк не оказывает услуг в сегменте ипотечного кредитования. В мае 2019 года банк закрыл сервис «Тинькофф-Ипотека».

Рассмотрим, чем ипотека от Тинькофф отличалась от услуг других кредитных учреждений.

Ипотека от Тинькофф – это не классическая программа кредитования, а кредитное посредничество. Банк, основываясь на пожеланиях потенциальных заёмщиков, подбирал оптимальные варианты заимствования среди предложений своих партнёров – Абсолют Банка, АК БАРСа, Дельта Кредита, Банка Жилищного Финансирования, Инвестторгбанка, Металлинвестбанка, СМП Банка, Транскапиталбанка и УралСиба.

Банк консультировал заинтересованных лиц по вопросам кредитования, принимал заявки от потенциальных заёмщиков, формировал пакет документов и контактировал с банками-партнёрами по вопросам предоставления ипотечных кредитов. После этого заявитель знакомился с возможными вариантами и выбирал подходящую ипотечную программу.

Удобство оформления ипотеки Тинькофф Банка заключалось в том, что у заёмщика не было необходимости обращаться в различные кредитные учреждения и тратить время на выяснения условий. Специалисты формализовали потребности конкретного клиента и подбирали под них оптимальную ипотечную программу от одного из партнёров, в том числе со скидками.

Tinkoff ипотека по двум документам

Некоторые партнеры готовы предложить кредитование по двум документам. Обычно в таких случаях требуется оплатить из собственных средств не меньше 40% объекта, или уже иметь в собственности недвижимость, которая пойдет как дополнительный залог.

Кому одобрят ипотеку?

Получить собственное жилье путем ипотеки может любой человек, который подходит требованиям, выставленным банком:

• Наличие РФ гражданства.
• Возраст более 21 года, но не старше 75 лет.
• Наличие работы и трудового стажа более года.
• На одном месте работы человек должен работать не меньше месяца.
• Наличие созаемщиков. Обычно привлекаются до 4 человек.

Использование калькулятора ипотеки Тинькофф банк

Рассчитать ипотеку поможет наш иснтрумент, который разработан под Тинькофф банк. Он произведет все расчёты онлайн, поэтому вам не придётся долго ждать или обращаться за помощью к специалистам банка.

Для получения всей интересующей информации, вам нужно ввести несколько показателей: выбрать процентную ставку, срок ипотеки (мес. или лет), а также общую сумму с учетом первоначального взноса. Данный инструмент может рассчитать выдачу кредита под маленькие проценты.

Под залог недвижимого имущества

Оформить ипотеку на приобретение нового жилья можно под залог имеющейся недвижимости. Такой кредит одобрят и пенсионеру, и студенту на следующих условиях:

• Ипотечная ставка колеблется в пределах от 11,25 до 22%. Зависит от того, какое именно имущество вы берете и оставляете в залог.
• В качестве залога принимается вторичка: дома, квартиры, нежилые объекты.
• Стоит брать, если целевое назначение кредита не связано с приобретением новой жилплощади. Банк не требует отчета по этому вопросу.
• Максимальное количество кредитных средств 99 000 000 рублей.
• Выдается на срок до 20 лет.

Еще одно преимущество данного пакета — банк не принимает во внимание состояние ремонта и неузаконенные перепланировки.

Мне нравится13Не нравится3

Как оформить анкету в банке Тинькофф?

Подать анкету, чтобы взять ипотеку, можно как при личном посещении отделения банка, так и онлайн. Второй способ самый оптимальный для пользователей интернета, так как занимает всего пару минут:

1. зайдите на сайт Тинькофф.ру (tinkoff.ru) и перейдите в раздел «Ипотека».
2. Заполните все поля в анкете в личном кабинете: ФИО, номер телефона и электронную почту.
3. Оператор определит, какие документы необходимо предоставить для оформления займа в вашем случае. Как правило, банк требует стандартный пакет документов: копию трудовой книжки, копи. Паспорта и справки с работы формы 2НДФЛ. Сотрудник банка перезвонит и сообщит о необходимости предоставления тех или иных документов.
4. Далее необходимо загрузить сканы или фотографии хорошего качества требуемых документов в специальную форму заявки и отправить их сотруднику банка.
5. Менеджер отправит заявку с документами во все банки-партнеры.
6. После того, как партнерские банки пришлют решение об одобрении кредита и условия, на которых они могут предоставить его, менеджер свяжется с вами.
7. Вам останется только выбрать наиболее выгодные условия и посетить выбранный банк-партнер для оформления ипотеки. Контактировать с банком-партнером придется только один раз – при подписании договора.
8. В отделении банка-партнера сотрудник произведет расчеты платежей и срок погашения. Сделать это можно и самостоятельно, используя ипотечный калькулятор на сайте банка.
9. Деньги переводятся на счет продавца квартиры или застройщика.

ВАЖНО: Услуги Тинькофф банка совершенно бесплатны. Организация не только берет на себя всю бумажную волокиту и взаимодействие с партнерами, но оказывает содействие в получении сниженной процентной ставки.

Особенности ипотеки от Тинькофф Банка

В чем же особенность ипотечного предложения от Тинькофф Банка?

Во-первых, банк работает исключительно в онлайн-режиме и не имеет офисов по всей России. Поэтому подача заявки и решение проблемных вопросов происходит только через интернет. Согласитесь, далеко не всем такой подход кажется удобным, тем более по ипотеке, когда возникает масса нюансов.

Во-вторых, Тинькофф Банк не выдает ипотечные кредиты, а выступает посредником между вами и банками-партнерами. Другими словами, подписывать кредитный договор вы будете в офисе, например, Газпромбанка, Уралсиб или другого банка, с которым у Тинькофф заключен договор.

Функции Тинькофф Банка в рамках сотрудничества с банками-партнерами:

1. Консультации клиентов по параметрам и требованиям ипотечных программ.
2. Прием, хранение и передача банку документов по сделке.
3. Проверка пакета документов на соответствие требованиям партнеров.
4. Взаимодействие со страховыми и оценочными компаниями.
5. Согласование между сторонами условий проведения ипотечной сделки.

Тогда чем же может привлечь такая форма сотрудничества:

• вы подаете один комплект документов, который банк рассылает по всем своим партнерам;
• вы можете получить одобрение сразу из нескольких банков и выбрать лучшие условия;
• по утверждению банка он добивается от партнеров меньшей процентной ставки, чем, если бы вы обратились к ним напрямую;
• Тинькофф закрепляет за вами персонального менеджера, который должен взять на себя решение возникающих проблем.

20 программ мышления, которые помогут избавиться от иллюзий и начать ваш путь к богатству Смотреть бесплатно

Так ли все на самом деле? Я могу проверить это только путем анализа отзывов клиентов. Их достаточно много, результаты в конце статьи.

Официальная информация от Тинькофф сообщает, что партнеры готовы дать скидку от процентной ставки в следующем размере.

Как снизить процентную ставку

Есть определенные способы снижения процентной ставки по ипотеке:

• Ипотека с первоначальным взносом всегда будет предлагаться с более низким процентом, чем без него. Это объясняется тем, что банк относится к клиенту с первоначальным взносом с большим доверием, так как этим подтверждается серьезность его намерения и снижает риски, связанные с невозвратом займа. Более лояльные условия по ипотеке получит тот клиент, который внесет больший размер первоначального взноса.
• Заемщики, предоставившие справку по форме банка или 2-НДФЛ, и с размером первоначального взноса от 20% имеют все шансы получить пониженную процентную ставку по ипотеке.
• При приобретении полиса страхования здоровья и жизни заемщика банк пересматривает ставку в сторону уменьшения (при условии, если это предусмотрено ипотечным договором). Некоторые банки уменьшают ставку при оплате фиксированной страховки в виде единой выплаты.
• Если размер процентной ставки по сравнению с предыдущим годом существенно снизился, банк может рефинансировать вашу ставку, снижая до текущего уровня.
• Компании-застройщики предлагают пониженные ставки на ипотеки. Можно воспользоваться их предложениями и купить новую квартиру в новом доме на выгодных условиях.
• При досрочном погашении основной суммы займа происходит ежемесячный пересчет годового процента, и размер переплаты существенно уменьшается.

Получить ипотеку по сниженной ставке →

Таблица кредитов Тинькофф Банка с результатами расчета

Ставка в годПлатеж в месПереплата Кредит Под залог квартиры от 8 %

Ставка в год

60 829

Платеж в мес.

649 751

Переплата

Подробнее Кредит Под залог авто от 11 %

Ставка в год

65 227

Платеж в мес.

913 636

Переплата

Подробнее Кредит Наличными без залога от 12 %

Ставка в год

66 733

Платеж в мес.

1 004 001

Переплата

Подробнее Кредит Рефинансирование от 9.9 %

Ставка в год

63 594

Платеж в мес.

815 617

Переплата

Подробнее

Ипотека с государственной поддержкой

Государственная программа для поддержки семей, у которых в период за 2018-2022 год родился или родится второй, или третий ребенок. Взять ипотеку с господдержкой можно на следующих условиях:

• Жилье приобретается на первичном рынке недвижимости.
• Ставка стартует от 6 процентов.
• Первоначальный взнос не менее 20% от стоимости недвижимости.
• Срок кредитования — до 25 лет. Чаще предусмотрено досрочное погашение.
• Размер ипотеки зависит от региона. В Москве и СПБ — 8 000 000 рублей, в остальных регионах можно рассчитывать на сумму 3 000 000 рублей.

У ипотек по правительственным программам очень большой процент одобрения.

Ипотечные программы от Тинькофф

Банковская организация реализует несколько кредитных продуктов, ориентированных на разные категории заемщиков. Возможность принять участие в конкретной банковской программе определяется статусом заявителя.

Что выгоднее – ипотека на вторичное жилье или новостройку

Практически все банки предлагают улучшенные условия на покупку квартиры в новостройке. В частности, пониженную процентную ставку.

Обусловлено это меньшим количеством рисков, которые несет кредитор, по сравнению со сделкой на вторичном рынке.

Тинькофф ипотекаИпотека

Как подать заявку на ипотеку в Тинькофф

Заявка на ипотеку оформляется онлайн на сайте банковской организации. Чтобы получить ее форму, достаточно зайти на сайт https://www.tinkoff.ru, выбрать вкладку «Ипотека», затем на открывшейся странице кликнуть по «Оформить ипотеку». После этого соискателю станет доступна форма заявки с полями, обязательными и необязательными для заполнения.

Заполненная заявка рассматривается брокером в течение двух рабочих дней (это максимальный срок ее анализа). Если сведения, полученные от заявителя, соответствуют требованиям партнеров Тинькофф, в личном кабинете соискателя появится ряд банковских предложений по ипотеке. Из них можно будет выбрать оптимальное.

Какие требуются документы

Перечень требуемой документации определяется тем банком, который, в конечном итоге, одобрит заявку клиента. Если банков, одобривших заявку, оказалось несколько, заемщик будет иметь право выбора, в каком из них кредитоваться.

Поскольку точный перечень документов будет определен в индивидуальном порядке – в зависимости от ситуации и конкретного случая, тем не менее, существует стандартизированный пакет, на который следует ориентироваться:

• анкета (заполняется на сайте банка Тинькофф);
• ксерокопия трудовой книжки, заверенная у работодателя заемщика;
• оригинал и копия документа, удостоверяющего личность (необходима ксерокопия всех страниц, в том числе и незаполненных);
• документация, свидетельствующая об уровне среднемесячных доходов (как правило, это 2-НДФЛ или по форме соответствующего банка, в некоторых случаях может подойти справка в свободной форме).

Можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса

В жизни часто встречаются ситуации, когда ежемесячная выплата задолженности по ипотеке возможна, но на первоначальный взнос денег нет. В «Тинькофф банке» такая ситуация спрогнозирована и найдено решение — в залог вместо первого платежа предоставляется недвижимость. Минус у такого решения проблемы только один — огромные переплаты по ипотеке:

• высокая ставка — начинается от 11 пунктов;
• начисляются проценты на сумму первоначального платежа;
• оплачивается работа экспертов по оценке имущества;
• покупается страховой полис на заложенное имущество.

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование позволяет погасить действующий кредит и оформить новый на других, более выгодных условиях.

Опять, самое главное ставка на порядок ниже на такую процедуру здесь, чем если бы вы обратились в один из банков напрямую. Напрямую, это без посредников. Но поверьте, это именно тот случай, когда посредник вам выгоден, и с ними будет быстрее и дешевле.

За такую операцию (рефинансирование) обычно берут деньги, но в данном случае Тинькофф банк не возьмет с вас ни копейки. Реструктуризация переведет кредит по ипотеке из одного банка в другой.

Читайте также:  Тинькофф Каско

Кредиты можно объединить в один, и это не зависит от типа жилья: недострой, использован маткапитал и другое.

Минимальная ставка по рефинансированию составляет от 8-9% и зависит от типа жилой недвижимости:

1. Квартира в новостройке, на вторичке, апартаменты (готовые или в процессе строительства) – мин.ставка 8,25%
2. Таунхаус, коттедж или дом – мин.ставка 9,9%

Банки-партнеры Тинькофф банка

Заявки на получение финансирования Тинькофф банк направляет для рассмотрения в кредитные организации, сотрудничающие с банком в данном вопросе. Документы для ипотеки от Тинькофф рассматривают крупнейшие российские кредитные системы:

• АК БАРС;
• Газпромбанк;
• ЮниКредит банк.

Рекомендуемая статья:  Ипотека Россельхозбанка с господдержкой для семей с детьми

Кроме того, партнерами являются еще несколько финансовых организаций, в том числе:

• Дельта Кредит Банк;
• Дом.РФ;
• Металлинвестбанк;

При оформлении ипотеки онлайн в Тинькофф банке,клиент может сэкономить определенную сумму, размер которой будет зависеть от условий партнерского договора с банком-посредником.

Преимущества и недостатки ипотечного кредитования в Тинькофф

Получение ипотеки через Тинькофф обладает массой достоинств, наиболее значимыми среди которых являются:

• Процесс подачи заявок происходит в удаленном режиме, что позволяет существенно сэкономить время на посещение отделения банка и стояние в очереди.
• Предоставляется скидка к действующему проценту.
• Каждый заемщик имеет своего личного менеджера.
• Предоставляется выбор из нескольких банковских предложений.
• Нет никаких комиссионных сборов за использование услуг Тинькофф.

Полезное видео:

Из недостатков можно выделить следующее:

1. Нет четких критериев при получении скидки.
2. Нет предложений по кредитованию от крупных российских банков.
3. Часто минимальная ставка не соответствует реальным цифрам.