Рефинансирование кредитов Тинькофф оформить онлайн-заявку

Что такое рефинансирование кредитной карты?

    Рефинансирование представляет собой процесс выдачи нового кредита на погашение действующего. При этом у заемщика снижается долговая нагрузка по платежам. Рефинансировать можно как стандартные кредиты, так и кредитные карты. Если ставки по кредитным карты начинаются от 25% и выше, то по обычным кредитам на ноябрь 2019 г. ставки начинаются от 8-10%. Очевидно, что выгоднее рефинансировать долг по кредитке, чем платить огромные проценты.

    В результате рефинансирования у заемщика вместо минимальных платежей по кредитной карте, которые меняются ежемесячно, появляется стабильный график погашения с удобным платежом. Это позволяет рассчитать свой бюджет и не бояться, что придется выложить за кредит больше запланированного.

   Пользоваться кредитной картой выгодно, при условии наличия льготного периода. Как только по каким-то обстоятельствам льготный период больше не действует, то платить минимальными платежами становится совсем невыгодно. Дело в том, что  минимальным платежом, который обычно составляет 5% плюс проценты за пользование лимитом, погасить лимит сложно. Основной долг практически не уменьшается, а переплата по процентам увеличивается.

Документы для рефинансирования кредитной карты.

    Чтобы подать заявку на рефинансирование кредитной карты, в зависимости от банка, нужно быть готовым  предоставить следующие документы:

• Паспорт гражданина РФ с наличием постоянной прописки.
• Справку о доходе. Это может быть 2НДФЛ, справка по форме банка, или выписка с зарплатной карты. Если будущий заемщик уже получает зарплату на карту выбранного банка, то этих документов не нужно.
• Копия трудовой книжки. Это опять же касается не зарплатных клиентов.
• Кредитный договор индивидуальные условия по кредитной карте. Эти документы запрашиваются не так часто, но в случае, если у банка возникают вопросы касательно рефинансируемой карты.
• Справка об актуальном остатке долга. Сумма остатка долга подтягивается из БКИ, однако, там не всегда бывает актуальная информация. Чтобы не перечислить больше или меньше нужного, банк может потребовать предоставить подтверждение остатка долга. Выписку можно взять в офисе или в личном кабинете.
• Реквизиты для погашения. При рефинансировании чаще всего банк напрямую безналично перечисляет деньги на счет рефинансируемого кредита, поэтому заемщику нужно подготовить реквизиты для перечисления. Взять их можно из личного кабинета или подойти в отделение банка.

Рекомендуем ещё прочесть статью про как заказать зарплатную карту тинькофф на нашем сайте

   В целом вышеперечисленных документов вполне должно хватить на подачу заявки на рефинансирование кредитной карты. В идеале банк будет смотреть все сведения о рефинансируемом кредите из отчета БКИ. Однако, данные там не всегда актуальные или не обновленные.

   Пока эта система не налажена, лучше своевременно предоставлять справки. Это особенно касается справок о закрытии карт после рефинансирования. Чтобы избежать возможных санкций со стороны нового банка, стоит проконтролировать процесс закрытия карты и предоставить справки о закрытии счетов и карт.

Почему это выгодно?

   Тинькофф привлекает клиентов удобным дистанционным обслуживанием, ускоренным одобрением заявок и лояльными требованиями к кандидатам. Но все перечисленные «плюшки» сказываются на стоимости кредита – пластики отличаются высокими процентами, которые сильно возрастают при обналичивании. Рефинансирование поможет уменьшить финансовую нагрузку за счет снижения годовых. Убедиться в будущей выгоде несложно. Достаточно сравнить действующие условия по карте Тинькофф и ставку рефинансирования в других ФКУ.

   Рефинансировать пластик от Тинькофф можно во многих крупных ФКУ, включая ВТБ, Альфа, Россельхозбанк и Почта Банк. Но самые выгодные условия по рефинансированию предлагает «зеленый» Сбербанк.

Помимо расширенной сети клиентских центров и банкоматов, сотрудничество со Сбербанком привлекает следующими преимуществами:

• низкие годовые (здесь деньги на потребительские нужды выдаются под 11,9-16,9%, а в Тинькофф тарификация начинается с 29,9-39,9%);
• льготы и бонусы при одновременном рефинансировании ипотеки.

За счет рефинансирования в Сбербанке можно снизить ставку по кредиту с 29,9% до 11,9%.

   Зарплатным клиентам Сбербанк предлагает еще более выгодное сотрудничество за счет льготных условий. Главное, подать заявку на рефинансирование как можно скорее. Чем раньше начнется процедура перекредитования, тем быстрее будет погашен долг прежнему кредитору и пересчитана задолженность по новому тарифу.

Для кого выгодно рефинансирование?

   При смене ставки по кредиту вы экономите, так как меньше переплачиваете. Учитывая, что ипотека – это значительная сумма, то даже десятая процента дает существенную экономию.

Рекомендуем ещё прочесть статью про как отключить страховую защиту в тинькофф на нашем сайте

  При смене длительности кредитования изменяется ежемесячный платеж. Сократить расходы можно с уменьшением срока, а при увеличении – в месяц нужно будет меньше платить. Это актуально в случае, если у вас снизились доходы, и вы не можете вносить прежние суммы.

  Смена валюты ведет пересчет ставок, однако нужно учитывать изменения курса. Выгодно это будет для тех, кто получает зарплату в валюте ссуды.

   Для того чтобы в 2021 году пройти рефинансирование, вы можете обратиться в отделение или сэкономить время, заполнив заявку на сайте. Онлайн-форма содержит следующие поля с вашими данными:

• информация о личности;
• паспортные данные;
• адрес, телефон, по которому кредитное учреждение может с вами связаться;
• сведения о месте работы и получаемых доходах;
• информация об ипотеке, сроке, сумме, ставке, с которой вы хотите пройти переоформление.

   Заявка рассматривается специалистами и принимается решение о сделке. Вам сообщают согласованные условия нового кредита. Если они вас устраивают, то необходимо обратиться в ваш банк и предоставить перечень документов. Обычно это:

• копия листов паспорта, которую нужно заверить личными подписями на каждой странице;
• трудовая книжка (копия, утвержденная работодателем);
• справка из налоговой формы НДФЛ-2, которая подтверждает ваши доходы за последние 6 месяцев.

   Для расчетов понадобится остаток невыплаченной суммы по кредиту, сроки погашения и ставка. Введя данные, вы сможете провести анализ, чтобы узнать насколько выгодно переоформление, получение точной цифры переплаты, ежемесячной оплаты.

Сотрудничество ведется с более чем 350 организациями, среди них есть другие банки, через которые вы сможете переоформить ипотеку:

• Банк Жилищного финансирования;
• Абсолют банк;
• Транскапиталбанк;
• Инвестторг банк;
• Металлинвестбанк;
• ПАО «АК БАРС» Банк.

Базовые условия рефинансирования:

• годовая процентная ставка от 9,7%;
• высокая максимальная сумма;
• перекредитование предоставляется на срок до 25 лет;

   Тариф по переоформленной ипотеке зависит от платежеспособности клиента, и как он выполнял свои обязательства в предыдущем банке. Положительная платежная предыстория, сотрудничество более года и невысокая стоимость остатка позволяют получить минимальную ставку.

Оплату можно проводить не только в отделениях, но и через партнеров:

• Золотая корона;
• Почта России;
• операторов связи – МТС и Мегафон;
• Связной и Евросеть;
• платежную систему Юнистрим;
• CONTACT.

На каких условиях осуществляется

   Сбербанк рефинансирует любые кредитные продукты: и потребительские ссуды, и ипотеки, и кредитные карты. Более того, можно объединить в один кредит до 5 задолженностей, при этом ставка будет значительно ниже. Если подробнее, то перекредитование доступно на следующих условиях:

• валюта – рубль;
• процентная ставка – от 11,9%;
• сумма займа – от 30 тысяч до 3 миллионов рублей;
• период погашения – от 3 месяцев до 5 лет;
• обеспечение – не требуется;
• комиссий за выдачу и обслуживание кредита, а также за перевод средств на счет прошлого кредитора – не предусмотрены.

В Сбербанке можно рефинансировать в один заем до 5 кредитов на сумму до 3 млн. руб.

   Рассматривается заявка на рефинансирование в течение 2 дней, но часто ответ приходит в течение суток. Погашается долг аннуитетными платежами, при этом за заемщиком сохраняется право на досрочный полный или частичный возврат.

   Рассчитывать на финансовую помощь Сбербанка можно гражданам в возрасте 21-65 лет с непрерывным стажем от 3 месяцев. Из документов потребуются паспорт РФ, трудовая книжка, справка о доходах и бумаги по рефинансируемых кредитам.

Рекомендуем ещё прочесть статью про реквизиты карты тинькофф на нашем сайте

Рефинансирование в Сбербанке

  Для рефинансирующего банка процедура перекредитования сопряжена с финансовыми расходами. Ведь первоначальным кредиторам обязательства погашаются по ставкам, которые указаны в договорах кредитования.

   Программа направлена на снижение банковских процентов, поэтому расхождение между начальной и текущей процентными ставками компенсируется за счет средств специального фонда, участником которого является Сбербанк. Отсюда, такой тщательный «отбор» претендентов на рефинансирование.

Условия

Перечислим предложения Сбербанка по программе рефинансирования:

• анонсируемый процент — от 11,5% годовых. Увеличивая сумму кредита, период кредитования, можно рассчитывать на снижение ставки;
• рефинансируются обязательства, оформленные только в национальной валюте;
• нижний предел нового кредита — 30 тыс. руб., максимально возможный — 3 млн руб.;
• срок, на который выдается новый кредит, составляет от 3 месяцев до 7 лет;
• обеспечение, поручительство — не требуются;
• оформление, перечисление суммы первичному кредитору проводятся без комиссионных.

   Отметим некоторые нюансы, которые стоит знать соискателю. Для кредита, подлежащего рефинансированию, срок действия должен составлять не менее полугода на момент подачи заявки. Сбербанковский займ перекредитуют при условии присоединения обязательств банков-партнеров.

Действующие ограничения по рефинансированию

Рефинансирование предоставляется клиенту Тинькофф-банка при выполнении следующих условий:

• Возраст от 20 до 65 лет
• Отсутствие просрочек по предыдущим кредитам
• Наличие справки о доходах и данных о заработке за 6 месяцев с последнего места работы
• Минимальный рабочий стаж в течение последних 5 лет — не менее 1 года.

При этом для физических лиц, которые уже являются клиентами банка, может действовать упрощённый пакет документов, а справка о трудоустройстве может и не понадобиться (уточняйте при подаче заявки).

Действующие ограничения по сроку кредитования; минимум — 90 дней, а максимум — 5 лет.

Как подать заявку и оформить рефинансирование в Тинькофф

   Первый шагом будет оформление кредитки, так как именно на нее банк перечислит вам средства. Далее вы можете позвонить в техподдержку или оставить на официальном сайте Тинькофф онлайн-заявку на рефинансирование кредита. К ней следует приложить заполненную анкету и пакет отсканированных в хорошем качестве документов. На рассмотрение заявки обычно уходит несколько дней.

    В случае одобрения клиенту нужно будет встретиться с банковским представителем, чтобы забрать договор и кредитную карточку Платинум. Через 5 дней Тинькофф-банк закроет долг клиента перед сторонней организацией. Клиенту останется только взять справку о том, что кредит полностью погашен.

    Решив сделать рефинансирование через Тинькофф, нужно знать, что на погашение кредита у вас будет самое большее 3 года. А ваша заявка получит одобрение в том случае, если у вас положительный кредитный рейтинг и нет просрочек и других проблем с выплатами по кредитным обязательствам.

На что претендуют владельцы кредиток?

   Первое, о чем нужно задуматься при рефинансировании кредитной карты – параметры будущего займа в другом банке. При выборе нового кредитора обратите внимание на процентную ставку, которую он предлагает, сроки выплаты, сумму и возможность получить деньги сверх задолженности по кредитке. Если вам тяжело выплачивать долг по кредитной карточке Тинькофф, не ждите, пока ситуация усугубиться. Оцените предложения других банков и подайте заявки на рефинансирование.

   Как правило, финансовые организации стремятся переманить к себе клиентов. Поэтому условия перекредитования зачастую выгоднее старого займа:

• пониженная процентная ставка по сравнению со среднерыночной;
• более долгий период выплаты;
• объединение нескольких кредитов в один.

   Рефинансирование – это новый заем на погашение действующих обязательств перед банками. Целью перекредитования является облегчение выплаты долга по кредитной карте, ипотеке, автокредиту, потребительской ссуде. Если говорить о Тинькофф Банке, проценты по кредитке очень высоки, поэтому большинство предложений будут выгодны для заемщика.

В первую очередь обратите внимание на банк, в котором открыта зарплатная карта – оформить заем будет проще, а процентная ставка здесь ниже.

   Получить информацию о правилах рефинансирования можно на сайтах кредитных организаций и предварительно сравнить их условия. Чтобы подать заявку, не обязательно лично посещать отделение банка. Многие финансовые организации рассматривают анкеты, поступившие в электронном виде.

   Заявление на получение кредита обычно рассматривается в течение 1-6 дней. Если решение банка положительное, следует подойти в выбранный офис, подписать документы и получить денежные средства. Кредит является целевым, поэтому сразу же после выдачи займа следует сделать перечисление на погашение кредитки Тинькофф. Выплата кредита на рефинансирование производится согласно графику платежей.

   Какие документы нужны, чтобы рефинансировать в другом банке кредитную карту Тинькофф? Стандартно банки просят предоставить паспорт, анкету-заявление, справку о доходе и копию трудовой книжки. Обязательно закажите справку о кредитке, в которой указывается остаток долга и начисленные проценты, текущая ставка, наличие просроченной задолженности и качество погашения. После закрытия кредитной карточки следует предоставить в банк платежное поручение или справку из Тинькофф, что долг погашен.

В какие банки обращаться?

   Практически все банки предлагают программу рефинансирования займов и кредитных карт. Предпочтение следует отдать крупным кредитным организациям. Рефинансировать кредитку Тинькофф можно в Сбербанке, ВТБ, Почта Банке, Хоум Кредит, Альфа Банке, Россельхозбанке и других. Основное преимущество рефинансирования – понижение ставки и переплаты по процентам.

  Для получения займа необходимо соответствовать требованиям банка. Они различаются в зависимости от кредитной организации. Рассмотрим программу рефинансирования кредитки Тинькофф на примере Сбербанка.

1. Срок выплаты – от 3 месяцев до 5 лет.
2. Процентная ставка – от 12,9%. Рефинансирование ипотеки – от 10,9%.
3. Сумма – до 3 млн. рублей.
4. Валюта займа – только рубли.
5. Не требуется залог и поручительство, но при наличии поручителя возможная сумма кредита составляет 5 млн. рублей.
6. Возраст от 21 до 75 лет на момент полного погашения долга согласно графику.
7. Наличие хорошей кредитной истории.
8. Стаж на текущем месте работы – от полугода.
9. Стаж за последние 5 лет – не менее года.
10. Место подачи кредитной заявки должно совпадать с регионом регистрации.

Владельцы зарплатных карт Сбербанка вправе обращаться за кредитом в любом регионе.

   Льготами при рефинансировании могут воспользоваться клиенты, получающие в Сбербанке зарплату или пенсию. Кредитная заявка рассматривается достаточно быстро, от нескольких минут до 2 дней. Решение принимается индивидуально по каждому клиенту.

   В других банках процедура получения займа на погашение имеющихся кредитов аналогична. Процентная ставка в ВТБ, Почта Банке, Хоум Кредит приближена к указанному выше значению. При наличии полного пакета документов рефинансирование займет немного времени, но поможет сэкономить значительную сумму.

Где можно рефинансировать кредитную карту Тинькофф банка

Какие финансовые учреждения практикуют рефинансирование кредитной карты Тинькофф банка? Рефинансирование можно оформить практически в любом крупном банке.

• ВТБ 24.
• ВТБ Банк Москвы.
• Сбербанк.
• Альфа банк.
• Россельхозбанк.

   Перекредитование в другом банке сулит заемщику целый список преимуществ, главным из которых является ощутимое снижение процентной ставки.

   Рассмотрим процедуру перекредитования на примере Сбербанка. Претендент и рефинансируемый кредитный продукт должны соответствовать условиям, выдвигаемым Сбербанком:

• возраст соискателя на момент подачи заявления не может быть менее 21-го года, но не должен превышать 75 лет на момент выплаты последнего взноса;
• новый кредит выдается на срок от 90 дней до 5-ти лет;
• у лица, подающего заявления, должна быть положительная кредитная история;
• производственный стаж на последнем рабочем месте должен составить не менее 6-ти месяцев;
• общий трудовой стаж – не менее года (учитываются только последние пять лет);
• место регистрации заемщика или адрес компании, в которой он официально трудится, должны совпадать с региональным расположением отделения Сбербанка.

Когда с рефинансированием возникают трудности

   Основная часть заявок на перевод суммы долга поступает в банки от клиентов, у которых имеется просроченная задолженность. Выполнять обязательства становится все сложнее, сумма долга увеличивается, и именно по этой причине они (клиенты) обращаются в кредитную организацию за услугой.

  Сотрудничество с заведомо неблагонадежными клиентами не входит в интересы кредитных организаций. При наличии большой суммы задолженности по карте, при многочисленных нарушениях договора, рефинансировать кредитную карту, с большей вероятностью, не получится. С подбором кредитора возникнут большие трудности. Отказы от банков поступят и при следующих обстоятельствах:

• Клиент не подпадает под требования банка — для рефинансирования кредитной карты потребуется выполнить основные требования кредитной организации (подтвердить доход, собрать пакет документов).
• Сумма задолженности превышает допустимый в банке размер для рефинансирования.
• У клиента большая кредитная нагрузка — помимо кредитной карты, у него имеется один или несколько непогашенных кредитов.

   Банк имеет право отказать без огласки причины. Рассчитывать на то, что удастся воспользоваться первым попавшимся предложением, не стоит. Рефинансирование оформляется сложнее, чем потребительский кредит, и это несмотря на то, что большинство типовых рисков для банка исключается.

Что потребуется со стороны Тинькофф Банка

  Банк-эмитент, в данном случае Тинькофф Банк, лишь косвенно участвует в процедуре. Препятствовать переводу задолженности кредитор не имеет права, так как он в любом случае получает положенную по договору с клиентом прибыль. На это у банка не будет смысла, так как по условиям рефинансирования он остается только в плюсе.

   От Тинькофф Банка потребуется: предоставить реквизиты для перевода средств (если это необходимо), вовремя закрыть кредитную карту, выдать клиенту документы о закрытии карты и об отсутствии задолженности. Процедура может пройти и без прямого участия ТБ, — все зависит от условий, выставленных новым кредитором.

Способы внесения платежей по выданному займу

Способы погашения кредита:

• перевод с карты любого финансового учреждения;
• внесение наличными в пунктах связи, отделениях почты, через системы переводов, с помощью терминалов;
• перевод со счета любого банка.

Риски при оформлении рефинансирования

  Чтобы рефинансирование стало выгодным для вас во всех аспектах (так как по-другому нет смысла идти на перекредитацию), нужно правильно все посчитать.

Так, процедура будет иметь смысл, если:

• Первоначальный кредит был оформлен на условиях с не очень высокими процентными ставками;
• Карта Платинум была открыта под самый высокий процент.

Если условия первоначального кредита и кредита после рефинансирования хоть немного схожи, то вы можете оказаться «в плюсе», ведь будете экономить на переплачиваемых процентах.

Полезное видео:

Также стоит прислушаться к рекомендациям от клиентов банка, которые уже воспользовались услугой:

1. Важно не забыть о карте на протяжении первых120 дней после ее оформления – чтобы не снимались дополнительные проценты вы должны за этот период совершать покупки с этой карты;
2. Не подключайте никакие «полезные» услуги в виде СМС-информирования, страхования и т.п. Ежемесячный платеж может стать заметно больше;
3. На первом этапе рефинансирования не нужно сразу же переводить всю сумму – лучше оставить на карте хоть что-то. Так рекомендуется сделать потому, что банк не снимал деньги за превышение лимита.

Кто может воспользоваться услугой?

Заключить договор на перефинансирование может физическое лицо в возрасте 18-70 лет. При этом проверяется платежеспособность и гражданство. Для сотрудничества нужно быть гражданином Российской Федерации.

Также есть ряд других требований:

1. Необходимо иметь официальный стаж не менее года.
2. Беспрерывный стаж работы у текущего работодателя должен составлять не менее 1 месяца на дату подачи заявки.
3. Если вы индивидуальный предприниматель, то должны быть зарегистрированы более 1 года.
4. Допускаются участие созаемщиков, однако их должно быть не более 4 человек.
5. Если вы состоите в браке, то ваш партнер будет выступать поручителем в переоформленном займе.
6. Вы получаете скидку 0,6%, которая считается исходя из процентной ставки предыдущего кредитора.

Обязательна ли страховка

  Программа страховой защиты заемщиков даст возможность погасить кредит за счет полиса в случае утраты трудоспособности или смерти. Однако по условиям договора рефинансирования страхование не обязательно. Во время заполнения заявления на рефинансирование кредита достаточно поставить галочку на последней странице в специальном поле отказа от страховки.

Чем грозит отказ от страховки

  Страхование риска неуплаты кредита в соответствии с законодательством РФ – дело добровольное. Поэтому банк прямо указывает в договоре рефинансирования (п. 16) на то, что клиент не обязан заключать каких-либо других договоров в связи с кредитованием.