Повышенный интерес вызывают БПИФ от Тинькофф. В компании говорят о разработке новой выгодной стратегии так называемого вечного портфеля. Можно вести на бирже торговлю в формате паев, при этом инвестирование остается портфельным. Имеется управляющая компания, свой грамотный брокер, который и ведет все дела.
Можно заниматься вложениями, используя различные типы активов. Инвестируют в портфели краткосрочными депозитами и облигациями, акциями ведущих компаний, а также драгоценными металлами. Многим специалистам нравится, что здесь можно заниматься инвестированием не только в рублях и американских долларах, но и в евро.
Отличие от ПИФ
Важно знать: здесь перед нами не стандартный ПИФ, а аналог иностранного биржевого инвестиционного фонда. Можно осуществлять вложения, но при этом не проходить квалификацию инвестора. Если сравнивать с привычным ПИФ, отличие следующее: БПИФ приобретается исключительно на бирже.
Преимущества
Главное достоинство – высокий уровень доходности, если сравнивать с привычными вкладами. Здесь сумеет справиться с задачами даже начинающий инвестор, поскольку все важные моменты определяются брокером. Специалисты с соответствующими навыками и опытом осуществят контроль всего процесса инвестирования, будут корректировать состав инвестиционного портфеля в соответствии с актуальной ситуацией на фондовом рынке.
Остановимся на ключевых преимуществах, определяющих факторах
Минимальные комиссии. Каждый владелец пая может воспользоваться особыми выгодными условиями для эффективного депозитарного и брокерского обслуживания.
Риски вложений минимизируются, оптимизируются. Поскольку вложения диверсифицируются, риски тоже значительно снижаются. Это путь для безопасного и достаточно прибыльного инвестирования.
Можно использовать различные валюты фондов. Инвестор лично принимает решение относительно валюты: можно вкладывать в евро, в рублях и долларах.
Надежность принципа диверсификации. В один пай включают всевозможные ценные бумаги, прочие инструменты.
Высокая планка доходности. Эксперты традиционно сравнивают такие инвестиции в паи с банковскими вкладами: они их существенно обгоняют по всем показателям.
Минимальный вход тоже становится заметным плюсом. Поскольку пороговый вход настолько низкий, клиенты могут начинать свой путь в инвестировании без затруднений. Здесь не придется стартовать с суммы в тысячу долларов.
Специальные акции
Существенный плюс – возможность принять участие в выгодных акциях, получить особое предложение от банка. Обычно такие бонусы доступны для тех, у кого уже наблюдается позитивная динамика ведения счета. Бесспорно, подобные акции представляют собой и своеобразный маркетинговый ход. Каждый может сам изучить условия, чтобы определить для себя: насколько выгодно принимать участие, получать предложение.
Налоги
Налогообложение – важнейший фактор, о котором забывать точно нельзя. Очень важно знать все тонкости, вовремя подавать декларацию и грамотно ее оформлять, а также вносить всю сумму налога, без каких-либо теневых бухгалтерий. Известно, что на данный момент в соответствии с актуальным законодательством налог составляет 13%. Это НДФЛ, который и предстоит выплачивать каждый год в установленном порядке. Декларация подается заблаговременно, а потом уже вносится и сама сумма.
Взаимодействие с официальным брокером Тинькофф будет особенно выгодным и удобным именно в этом плане. Здесь брокер становится вашим законным представителем, налоговым агентом. И он оформит все документы, уплатит в необходимом размере полагающиеся налоги. Итоговая прибыль поступает к клиенту банку уже за вычетом налоговой суммы.
Рассмотрим еще несколько интересных моментов
Предусмотрен отличный инвестиционный вычет для всех, кто является владельцем БПИФ больше трех лет. Эти клиенты банка могут получить вычет три миллиона рублей. Действует такое предложение каждый год, пока человек владеет паями.
Правило вычета работает следующим образом. Если вы владеете паем три года, вы можете получить сумму сразу за три года. Она составит девять миллионов рублей. Через пять лет это будет уже пятнадцать миллионов.
Зачем нужен вычет? Это та сумма, в пределах которой вы автоматически освобождаетесь от налогообложения. Таким образом, спустя три года, налог с девяти миллионов взиматься не будет. Под налогообложение попадет только тот доход, который превысит данную отметку.
Имеется еще одна хорошая возможность для использования налоговых льгот. Достаточно приобретать паи на ИИС. Клиенты часто выбирают возможность не выплачивать налог с полученного финансового результата.
Хороший вариант – получить подробную консультацию по вопросам налогов именно от своего финансового брокера. Он расскажет о действующих возможностях снизить налогооблагаемую базу, получить налоговые льготы.
Имеет ли смысл покупать паи?
Новые паи от знаменитой компании Тинькофф не стали революционными на современном фондовом рынке. Но при этом эксперты и опытные инвесторы отмечают: здесь действительно есть значительные преимущества. Следует остановиться на них подробнее, а затем постараться более объективно соотнести достоинства и недостатки.
Начнем с базовых позитивных факторов
Комиссия взимается по принципу success fee. И это на самом деле уникальный подход, поскольку у других брокеров вы не найдете аналогов данной схемы. Все дело в том, что стандартно инвестор в любом случае платит комиссионные, даже если он ничего не заработал на бирже.
Экстремальная нижняя планка для пая. И это тоже большое преимущество. Здесь каждый имеет возможность начать инвестировать практически с отметки в пять рублей.
Выгодная концепция «вечного портфеля». Здесь создатели схемы инвестирования постарались разработать такой принцип, который будет оберегать портфель вкладов от колебаний на фондовом рынке. Считается, что данный портфель паев не зависит от актуальной ситуации в сфере экономики.
Существует и несколько подводных камней, на которые тоже обращают внимание эксперты. Например, стоит отметить важный момент: по сути БПИФ от Тинькофф – это просто обертка, созданная для заграничных ETF. Некоторые это обозначают как значимый минус, а для других он становится преимуществом. Бесспорно, инвестор и сам вполне может приобрести ETF, воспользовавшись услугами европейского или американского брокера. В конечном итоге не будет необходимости вносить настолько большую комиссию. При этом зарубежные паи точно так же консолидируются в портфеле, сохраняя все свои плюсы, оставаясь доступными для покупки, вполне ликвидными.
Подводные камни
Однако и сложности тоже присутствуют. Например, резиденты некоторых стран, военные и сотрудники силовых органов, а также госслужащие не имеют прав на приобретение зарубежных активов. И здесь как раз мы видим очевидное достоинство взаимодействия с брокерами Тинькофф. Компания отечественная, а все ее активы – российские. Открывается практически единственный метод для такого опосредованного вложения в иностранные активы для вышеозначенных категорий граждан.
Стартовый капитал тоже играет огромную роль. И для сотрудничества с зарубежными брокерами он точно должен составлять не менее тысячи долларов. Тут тоже лидируют по выгодности условий паи от Тинькофф. С их минимальным порогом входа можно спокойно начать инвестирование, набраться опыта.
Важный момент! Еще один значимый плюс. С Тинькофф можно реально зарабатывать на инвестировании в евро. Фонд TEUR имеет хороший потенциал в плане прибыли на уровне 6%. Он может стать отличным инвестиционным инструментом именно для вложения евро.
Рекомендации экспертов
Специалисты в своих обзорах достаточно часто приходят к следующим выводам. Действительно, паи от Тинькофф станут идеальным вариантом для начинающего инвестора. Они расширяют возможности, привлекают минимальным порогом, а также позволяют получать вполне стабильный доход на хорошем уровне. Большой плюс – намерение инвестировать на продолжительные сроки, тогда это будет существенно выгоднее.
Кроме того, именно биржевые паи от компании Тинькофф становятся оптимальной альтернативой для тех, кто раньше открывал вклады. Сейчас держать вклады становится все менее выгодно, учитывая существенное снижение ставок.
