Детали про накопительный счет в Тинькофф Банке: как открыть, тарифы и условия

Как открыть накопительный (сберегательный) счет

Перед открытием счета составьте для себя рейтинг банков, которые предлагают выгодные условия. Не гонитесь за чрезмерно высоким процентом, а внимательно почитайте договор (размещен на официальном сайте банка). Нередки случаи, когда за повышенной доходностью скрываются существенные ограничения, начисление процентов на ежемесячный остаток и прочие хитрости.

Способы открытия счета:

1. Визит в банк.
2. Использование интернет-банкинга или подача заявки через сайт банка.

При посещении офиса банка при себе нужно иметь паспорт и денежную сумму, которую вы планируете внести. Вы подписываете соглашение на обслуживание счета и вносите средства. В дополнение банк часто предлагает пластиковую дебетовую карту для совершения безналичных расчетов и снятия наличных.

Где оформить вклад Тинькофф Банка в России

НазваниеАдресВремя работы

Банкомат Тинькофф Банк	Ростовская обл., г. Шахты, просп. Победа Революции, д. 113 8 800 555-77-78	Круглосуточно
Банкомат Тинькофф Банк	г. Челябинск, ул. Братьев Кашириных, д. 133 8 800 555-77-78	Круглосуточно
Банкомат Тинькофф Банк	г. Челябинск, ул. Артиллерийская, д. 136, корп. 3 8 800 555-77-78	Круглосуточно
Банкомат Тинькофф Банк	г. Томск, просп. Комсомольский, д. 13 Б 8 800 555-77-78	Круглосуточно
Банкомат Тинькофф Банк	г. Старый Оскол, мкр. Дубрава-1, вл. 23 8 800 555-77-78	Круглосуточно

Кому следует выбрать накопительный счет?

Сберегательный счет в ряде случаев открывают вместе с выпуском дебетовой банковской карты. Процентная ставка по нему значительно выше стандартных предложений. Он позволяет клиенту дисциплинировать себя по ежемесячным тратам, оставляя на балансе необходимый остаток денежных средств, а излишки отправлять на накопительный счет. Разделение суммы, поступающей на карту, защищает накопления от действий мошенников.

Накопительный счет лучше открывать тем, кто хочет сохранить в надежном месте свои деньги, но не готов к долгосрочным вложениям. Например, после продажи квартиры требуется время на поиск более выгодного предложения по покупке новой недвижимости. Вклады на аналогичных условиях открываются по более низкой процентной ставке, что значительно снижают их доходность.

Что выгоднее: накопительный счет или вклад (депозит)?

Оценки экспертов по поводу выгоды и преимуществ накопительных вкладов и депозитов неоднозначные.

С одной стороны, есть доходные вклады с фиксированной процентной ставкой, которая в некоторых банках составляет 7–8%. По сравнению с накопительными счетами, по которым средний процент будет 5–6%, вклады выгоднее.

Но с другой стороны, гибкая возможность пополнения и снятия средств является существенным преимуществом накопительных счетов, а если выбрать вклад с такой же свободой действий, то ставка по нему будет даже ниже, чем по счету.

Поэтому выгоду можно оценить только в каждом конкретном случае, в зависимости от потребностей и возможностей человека.

Накопительный счет выгоднее для тех, кому нужно надежно сохранить крупную сумму на неопределенный период. Например, человек располагает крупной суммой и планирует покупку квартиры. Выгодный вариант может подвернуться в любой момент, и деньги должны быть доступны, но хранить их дома невыгодно и опасно (от кражи никто не застрахован). Накопительный счет идеально подойдет и тому, кто намерен активно пользоваться сбережениями, снимать и пополнять счет. Потому что обычный вклад с такими возможностями будет иметь совсем низкую процентную ставку.

Если человек намерен отложить определенную сумму и точно знает, что в ближайшем будущем они ему не понадобятся, то для него выгоднее найти предложение по вкладу с максимальной процентной ставкой.

В чем разница вклада и накопительного счета

На первый взгляд, эти два продукта очень похожи, но есть и существенные различия. К примеру, если открыть вклад, то снимать с него средства можно в строго обозначенный период, чаще всего тогда, когда действие самого вклада заканчивается.

Накопительный счет имеет гораздо меньше ограничений. Выводить средства без ущерба процентам можно в тот момент, когда это необходимо. Его можно с успехом использовать в качестве электронного кошелька, который ещё и приносит дополнительный доход. Именно поэтому с помощью такой услуги проще всего накопить деньги на какую-то цель.

Накопительный счет или вклад? В чем отличие и какие выгоды?

Интерес населения к обычным вкладам постепенно уменьшается. Расходно-пополняемых вкладов на рынке становится все меньше, да и процентная ставка по ним мала, что уже не интересна большинству. Но, на сегодняшний день, банки предлагают альтернативу в виде накопительных счетов.

Накопительный счет — банковский счет с возможностью не только получить проценты от хранения денег, но и пользоваться собственными средствами без ограничений.

• Счет можно пополнять или снимать средства в удобное для вас время.
• Доходность в среднем 4−7% годовых.
• Ежемесячная выплата процентов.
• Средства на накопительном счете, аналогично вкладам, застрахованы государством.

Чем отличается накопительный счет от вклада?

• Накопительный счет открывается на неограниченный срок, а обычный вклад строго регламентирован по времени.
• По вкладам есть ограничения на снятие и пополнение, по накопительным счетам данные операции можно проводить в любое время и без каких-либо ограничений. Но, в основном, величина процента связана с остатком и сроком хранения денег (необходимо уточнить условия у банка).
• Вам срочно понадобились деньги. Порой условия вклада не позволяют закрыть его в тот же день. А с накопительным счетом — это можно сделать в любое время и снять практически всю сумму.

Гибкие условия делают продукт более привлекательным и дают свободу в распоряжении собственными финансами.

На каких условиях предоставляется накопительный вклад в Тинькофф?

Банк Тинькофф сумел отличится от множества других финансовых учреждений России. И все благодаря тому, что создал единственный накопительный счет-сейф, в котором было собраны все лучшие опции и широкий функционал.

Проценты и условия

Из особенностей можно выделить:

УслугаОписание

Годовой процент на остаток	5%
Максимальная сумма накопительного счета	Не ограничена
Начисление процента	Процент насчитывается каждый день, но выплата происходит один раз в месяц, в день когда формируется выписка по счету
Минимальная сумма	Без ограничений
Валюта	Только российские рубли

Справка! Общая сумма не должна превышать 100 млн рублей.

Также важно помнить о том, что вклад в этом банке полностью застрахован.

Важные особенности накопительных счетов в Тинькофф

Изучите полные условия накопительного счета в Тинькофф, прежде чем его открыть.

Вот важные особенности, которые должны знать и действующие, и потенциальные клиенты:

• если пополнять накопительный счет со своей дебетовой карты, комиссии не будет;
• можно настроить автоплатеж. Например, чтобы каждый месяц 10 числа с вашей дебетовой карты система переводила на накопительный счет 10000 рублей. Настройка проводится в онлайн-банке;
• можно открыть несколько накопительных счетов, например, на разные цели. Переводы между ними всегда бесплатные;
• в онлайн-банке можно увидеть реквизиты сберегательного счета и передать их третьим лицам для пополнения;
• чтобы снять деньги, достаточно просто перевести их на дебетовую карту, а после снять с нее стандартным образом;
• проценты начисляются ежемесячно на сам счет. Информацию о сумме дохода можно посмотреть в общей информации по услуге в онлайн-банке или, заказав выписку.

Открыть нецелевой или целевой счет в Тинькофф можно только после получения дебетовой карты Tinkoff Black, соответственно, нужно знать и основные моменты ее обслуживания. Ее обслуживание стоит 99 рублей ежемесячно, но оно может быть бесплатным при выполнении некоторых условий.

К этой карте банк подключает опцию кэшбэк, 1-5% от потраченного будет возвращаться обратно. Снимать наличные можно бесплатно в банкомате любого банка до объема в 150000 рублей, минимальная сумма обналичивания — 3000 рублей.

Зачем нужен валютный счет: преимущества клиента Тинькофф

Открывая персональный валютный счет, клиент банка должен понимать, для чего он нужен:

• Валютные операции – это не только расчет в долларах и евро. Под этим определением понимаются все расходные и приходные действия, производимые с иностранцами.
• К валютным операциям банк проявляет усиленное внимание, поэтому все они проходят дополнительный контроль. В случае выявления нарушений данные передаются в Центробанк, который штрафует нарушителей.
• Деньги не попадают сразу же на счет получателя – поэтому на совершение операции и требуется несколько дней. Изначально они оседают на специальном транзитном счете, где происходят все проверки. Если все в порядке, деньги уходят к получателю.
• Переводы крупных сумм нельзя проводить просто так – необходимо предоставить в контракт с иностранным гражданином. К нему руководство банка предъявляет пристальное внимание и, в случае чего, также может предъявить штрафные санкции. Одно из ключевых условий – предоставить контракт в финансовую организацию нужно раньше, чем деньги попадут на транзитный счет.

Как сделать вклад?

Тинькофф Банк – это крупнейший онлайн-банк, который все операции проводит через интернет. Как открыть депозит? Для того, чтобы сделать вклад и положить свои деньги под проценты, необходимо:

1. Подать заявку на сайте.
2. Получить через курьера документы и дебетовую карту Tinkoff Black в подарок.
3. Пополнить счет банковским переводом или переводом через партнеров.

Тинькофф Банк входит в систему государственного страхования. Это значит, что ваши деньги застрахованы. В случае негативного варианта развития событий (банкротство или отзыв лицензии), вы получите назад свои сбережения (не более 1,4 млн. рублей).

Помните, что застрахованная сумма должна включать и начисленные проценты. Если вы положили на хранение 1,35 млн. руб. и за первый год вам на эту сумму начисляют доход (6 % с капитализацией), то сумма для получения составит примерно 1,433 млн. руб. При наступлении страхового случая вернут только застрахованную сумму.

Как снять денежные средства с накопительного счета в Тинькофф банке

Для  снятия денежных средств с накопительного счета необходимо перевести ихна депозитную карту. Это простая процедура, которая производится через меню в личном кабинете, вот инструкция из 5 пунктов:

1. Накопительный счет
2. Действия
3. Перевести на карту
4. Сумма
5. Подтвердить перевод.

Не особо будет отличаться и схема действий в мобильном приложении:

1. Накопительный счет
2. Перевести с моего счета
3. Сумма
4. Подтвердить.

После этого денежные средства можно снять в банкомате до лимита депозитной карты. Этот лимит указан в тарифе клиента, который вы найдете в мобильном приложении, нажав: «Детали счета» — «Тарифные лимиты», или в личном кабинете: «Баланс и лимиты» — «Операции по счету».

Теряются ли проценты, при снятии денег с накопительного счета

При полном или частичном снятии средств, начисленные по накопительному счету проценты полностью сохраняются, поэтому деньги можно снимать в любое удобное для васвремя.

Проценты и прочие особенности сберегательных вкладов Тинькофф Банка

Тинькофф Банк представляет 2 депозитов на Ваш выбор. Условия по данным вкладам: ставка – от 0.01 до 5.00 процентов годовых.

Процентная ставка и срок вклада напрямую зависят от выбранной валюты и денежной суммы. Чтобы узнать, какое предложение Вам подходит, воспользуйтесь калькулятором вкладов прямо на сайте.

Преимущества накопительных валютных счетов

Депозитный счет с объединенными функциональными возможностями расчетного счета, дебетовой карты, вклада и депозита, называется накопительным. По нему начисляются проценты вне зависимости от объема совершенных операций. Для приумножения средств достаточно оформить счет и пополнить его на любую сумму. При этом банками не устанавливаются требования к минимальной сумме инвестиции.

При снятии средств держателю банковского продукта придется учитывать требования к неснимаемому денежному остатку, который должен остаться на балансе. Накопительный счет в большинстве случаев открывается и обслуживается бесплатно. Он бессрочен. С него допускается вывод средств в любое время. При этом уже начисленные проценты не сгорают.

Накопительный счет позволяет хранить деньги и получать процент на остаток

Часть инвестированных средств страхуется Агентством страхования взносов. Клиенты банковских учреждений отмечают преимущества накопительного счета в возможностях:

• беспрепятственного доступа к деньгам;
• повседневного использования для текущих денежных операций;
• пополнения в любом размере, не превышающем десятикратный объем первоначальной суммы;
• снятия денег без потери начисленных средств и снижения процентной ставки;
• неограниченного срока действия договора обслуживания;
• управления через функционал интернет-банкинга или мобильное приложение;
• получения дохода за непродолжительный временной период;
• начисления процентов на остаток средств по итогам периода, указанного в договоре.

Как открыть накопительный счет

Завести накопительный счет в банке Тинькофф могут только его действующие клиенты. Лица, у которых нет дебетовой карты банка, сначала должны будут получить ее, оформив заявку на официальном сайте Тинькофф. Для управления накоплениями подойдет любая дебетовая карточка, например Тинькофф Блэк.

Вход в кабинет на сайте банка

После получения карты (обычно она приходит спустя 7-10 дней с момента подачи заявки) необходимо будет зайти в личный кабинет на сайте Тинькофф-банка. Для входа используется номер телефона, указанный в договоре не обслуживание. В веб-кабинете выполняем следующие действия:

• на главной странице слева нажимаем «Открыть новый продукт»;

Порядок работы в мобильном приложении

• листаем страницу вниз;
• кликаем по надписи «Накопительный счет», затем «Начать копить»;
• выбираем валюту и тип счета;
• настраиваем параметры накопления, если выбрали целевой счет;
• кликаем «Начать копить».

Оформить дебетовую карту Tinkoff можно на официальном сайте Tinkoff

После описанных действий сберегательный счет появится в личном кабинете в списке счетов. Если на дебетовой карте есть достаточная сумма, можно срезу перекинуть ее в накопления. В противном случае пополнить копилку можно в любой другой момент – с карты, прямым банковским переводом, через банкомат или салоны Связной и Евросеть.

Порядок работы в мобильном приложении

Завести накопительный счет можно и в мобильном приложении. Для этого:

• открываем вкладку «Главная»;
• прокручиваем экран вниз до ссылки «Новый счет или продукт»;
• кликаем по ссылке, затем нажимаем «Открыть счет»;
• выбираем валюту счета;
• вписываем в соответствующее поле цель накоплений (если счет целевой);
• кликаем «Готово».

Чтобы добавить иностранную валюту к карте в мобильном приложении, перетаскиваем карту под счет с нужной валютой, а затем нажимаем на кружок с галочкой.

Не обязательно пополнять копилку сразу. Ее можно держать пустой сколь угодно долгое время, без всяких банковских санкций.

Watch this video on YouTube

Что предлагают банки

Банки.ру изучил предложения на рынке и выяснил, где сегодня можно открыть накопительный счет с высокими ставками.

Для уже действующих клиентов со среднемесячным балансом за июнь 2020 года не менее 150 000 рублей Citibank предлагает открыть накопительный счет со ставкой до 5% годовых в рублях и до 0,01% в долларах США. На счете может находиться максимум 400 000 рублей.

У Локо-Банка есть накопительный счет » Промо» для новых клиентов со ставкой 4,85% на остаток в рублях и 0,5% — в валюте. На таком счете может храниться до 15 000 000 рублей. Проценты начисляются ежедневно.

Плюсы и минусы накопительных счетов

К преимуществам размещения денежных средств на накопительном счете относится:

• удобство использования;
• средняя процентная ставка от 4-6%;
• гарантия страхования;
• ежедневное или ежемесячное начисление процентов с капитализацией.

Тогда, в чем подвох использования данного банковского предложения?

• По сравнению с долгосрочными вкладами, предлагающим высокий доход, ставка по накопительному счету будет ниже.
• Банки определяют условия, при которых начисление процента на остаток денежных средств не будет проводиться. К ним относятся поддержание минимальной суммы, перевод счета в зарплатный проект, обязательное совершение покупок с использованием карты.

Чтобы не потерять выгодные накопления, перед подписанием договора необходимо внимательно ознакомиться с его условиями и определить приоритеты вложения денег. Выбирайте тот банк, рейтинг доверия к которому выше. Не стоит гнаться за слишком высокой процентной ставкой. Чаще всего за повышенной доходностью скрываются существенные ограничения, которые повлияют на общую выгоду.

Поделиться Дайджест по финансовой сфере. Как избежать финансовой неграмотности, быть в курсе современных трендов, научиться распоряжаться своими доходами и правильно вести диалог с банками. Подписаться Поздравляем! Вы успешно подписались на рассылку Локобанк Дайджест.
Теперь вы будете в курсе последних новостей и регулярно
получать анонсы новых статей на свой электронный почтовый ящик! Следующая статья

Как закрыть накопительный счет

Накопительный счет можно закрыть несколькими способами:

1. Вменю мобильного приложенияТинькофф банка выбрать «детали счета» — «закрыть» и указать номер банковского счета для поступления денежных средств
2. На официальном сайте банка зайти в личный кабинет, выбрать «накопительный счет» — «действия» — «закрыть».

После проведения операции по закрытию счета, денежные средства сразу же переводятся на банковскую карту, с которой можно снятьих в размере, который позволяет лимитпластика. Никаких ограничений по сроку у накопительного счета нет, поэтому его можно закрыть и перевести из обычного в целевой или наоборот в любое время.