Можно ли сделать реструктуризацию по кредитной карте

Программы реструктуризации банковских кредитов

Общепринятая схема реструктуризации в банках отсутствует. После официального обращения с просьбой оформить эту услугу, клиенту предлагается несколько выгодных для него вариантов:

1. Снижение процентной ставки. Способ не выгоден для банка и практикуется редко.
2. Списание штрафов за просрочку. Вариант поможет вернуться к прежнему графику платежей без финансовых потерь.
3. Кредитные каникулы. Они подразумевают введение отсрочки по уплате долга на несколько месяцев. Стоит иметь в виду, что после кредитных каникул может увеличиться размер ежемесячного платежа, так как срок действия договора продлевается в очень редких случаях.
4. Пролонгация. Клиенту предлагается переоформить договор на новый срок, условия поможет рассчитать калькулятор ипотеки или кредита. При этом к остатку задолженности добавляются все начисленные в результате просрочки штрафы и размер обязательного ежемесячного платежа рассчитывается исходя из полученной суммы.
5. Изменение валюты. Актуально для займов в долларах. Таким способом можно уберечь себя от последствий удорожания валюты. Важно быть готовыми к увеличению процентной ставки и изменению срока действия договора.
6. Помощь государства. Используется для реструктуризации ипотечного кредита 2021 года или ранее. Программа действует с 2015 года и позволяет отсрочить выплаты по кредиту на 1.5 года либо снизить процентную ставку.

Заемщик может выбрать сразу несколько видов реструктуризации потребительского или ипотечного кредита, автокредита и других, к примеру, отсрочку платежа и списание штрафов.

Порядок действий при реструктуризации

В случае, когда клиент попадает в затруднительное положение и возникает риск непогашения кредита, чтобы не допустить необратимых последствий, связанных с судебными разбирательствами, есть смысл обратиться в банк с просьбой реструктуризировать задолженность.

Первым делом вы должны обратиться в банк с письменным заявлением о проведении этой процедуры. Для этого необходимо аргументировано объяснить, почему вам приходится прибегнуть к реструктуризации, с приложением подтверждающих документов.

Причины могут быть разные:

• Потеря работоспособности частичная или полная.
• Изменение уровня дохода.
• У вас прибавились затраты на семью (это может быть рождение двойни-тройни и т.д.; несчастный случай с супругой/супругом или другим родственником, повлекший за собой изменения образа жизни и уровня дохода).
• Банкротство своего бизнеса.
• Другие непредвиденные обстоятельства, которые вынуждают к таким мерам.

Банк рассматривает все стороны этого дела и предлагает график платежей с погашением суммы долга на условиях, которые устроят обе стороны: и вас, и банк. А в случае отказа в реструктуризации в Tinkoff или если банк предлагает неприемлемые условия, клиент может обратиться в другой банк для рефинансирования кредита.

Рекомендуем ещё прочесть статью про то, как получить займ на дебетовую карту тинькофф на нашем сайте

Не обязательно дожидаться непредвиденных обстоятельств, вынуждающих принимать эти меры. Вы можете промониторить банковские предложения по рефинансированию, и воспользоваться услугами другого банка, чтобы выплатить кредит в Тинькофф по сниженной ставке.

Рефинансирование кредитов от Росбанк

Макс. сумма	3 000 000Р
Ставка	От 5,9%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 22 лет
Решение	1 день

Рефинансирование Интерпромбанк

Макс. сумма	1 100 000Р
Ставка	От 7,9%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	45 000 руб.
Возраст	21-75 лет
Решение	1 день

Рефинансирование кредитов в банке УБРиР

Макс. сумма	5 000 000Р
Ставка	От 6,3%
Срок кредита	До 10 лет
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	19-75 лет
Решение	За 15 минут

Тинькофф банк предусмотрел ряд непредвиденных обстоятельств, от которых можно застраховаться. В случае наступления одного из перечисленных событий клиент получает страховую выплату, что может покрыть часть понесенных им убытков.

Что делать в первую очередь?

Как только возникли сложные времена в финансовом вопросе, следует выполнить несколько пунктов:

1. Позвонить в банк.

Операторы колл-центра банка Тинькофф выслушают причины невозможности заёмщиком продолжать осуществлять ежемесячные выплаты, а при наличии возможности у клиента подтверждения данных причин документально пригласят в отделение банка на беседу. Найти компромисс в вопросе любой сложности вовсе не трудно, но для этого нужно, как минимум, сделать первый шаг.

1. Разговор с сотрудниками.

После личной явки в отделение Тинькофф банка его представители попросят должника предоставить доказательства трудного финансового положения:

• запись в трудовой книжке об увольнении (но не по собственному желанию) или об уменьшении заработной платы;
• свидетельство о рождении ребёнка;
• свидетельство о смерти родственника;
• справка о наличии тяжёлого заболевания (особенно, если оно повлекло за собой нетрудоспособность) и т. п.

Обратите внимание, что передозировка витаминами не является для финансовой организации веской причиной. Чрезмерное употребление витамина B6 влечёт за собой практически полный временный отказ конечностей (зачастую, ног). Заниматься определённой работой при таких условиях невозможно, однако это не является следствием аварии или побоев.

При таких условиях сотрудники банка пожмут плечами: «Надо было головой думать, когда витамины употребляли». С юридической точки зрения они правы, поэтому термин «уважительная причина» является весьма своеобразным и зависит от множества неочевидных факторов.

1. Решение.

Если представители банка Тинькофф проникнутся проблемами заёмщика, а имеющиеся доказательства будут их устраивать, то вероятность получить льготы заметно возрастает. Если тяжёлое финансовое положение будет длиться недолго, сотрудники банка предложат кредитные каникулы или изменение графика погашения задолженности (оплата раз в три месяца, полгода, год, вместо ежемесячной).

Однако если финансовые трудности нельзя будет решить за короткий срок, то придётся пересматривать условия имеющегося кредитного договора всецело. В таких условиях представители банка будут гораздо серьёзнее относиться к предоставленным документам, более подробно изучать обстоятельства сложного финансового положения заёмщика и т. п.

Заёмщику следует при положительном решении обязательно проверить, действительно ли старый кредитный договор был аннулирован. Сотрудники банка – тоже люди, а людям свойственно ошибаться, что-то забывать и т. д. Лучше сразу разобраться с вероятными проблемами, чем в итоге тратить нервы и силы, справляясь с их последствиями.

Как добиться реструктуризации по кредитной карте

Условия предоставления средств по кредитной карте не всегда выгодные. Как правило, карты оформляются либо с целью постоянного кредитования на небольшие суммы, либо в тех случаях, когда банк отказывает в предоставлении средств на иных условиях.

Рекомендуем ещё прочесть статью про то, как получить займ на дебетовую карту тинькофф на нашем сайте

Добиться реструктуризации можно только заключив договор, вернее, дополнительное соглашение с банком. Рекомендуется действовать в следующем порядке:

1. обратиться в банк и уточнить возможность реструктуризации. Некоторые организации не заключают таких договоров вовсе, другие идут навстречу своим клиентам;
2. подготовить заявление. Ряд организаций предоставляют бланки для оформления документа. Если бланк отсутствует, рекомендуется оформить ходатайство в произвольной форме;
3. дождаться ответа банка. Он будет произведён письменно или в иной форме, если контакты для связи указывались в заявлении. Срок рассмотрения любого заявления не должен превышать 30 дней;
4. заключить с банком дополнительное соглашение.

Скачать заявление о реструктуризации долга по кредитной карте (образец)

Реструктуризация кредитной карты будет осуществлена, если банк ответит согласием. Если нет, то придётся искать иные варианты уменьшения кредитной нагрузки, например, попытаться рефинансировать заем.

Как производится реструктуризация задолженности

Следует понимать, что реструктуризация – крайняя мера, на которую идет кредитная организация. После того, как клиент выходит на длительную просрочку, банк предпринимает совершенно стандартные действия. В их числе:

1. Работа кредитного отдела – сотрудники будут неоднократно звонить и присылать СМС-сообщения с требованием погасить задолженность.
2. Дело передается в отдел досудебного взыскания – эта стадия называется soft или hard collection
3. При отсутствии результата кредитная организация привлекает коллекторскую фирму – действуя на основании агентского договора, сотрудники коллекторской компании постараются взыскать задолженность в досудебном порядке.

И эти меры не всегда дают желаемый результат. После завершения срока действия агентского договора, дело проблемного заемщика возвращается обратно в банк. У кредитной организации остается два пути: первый – возбудить судебное производство, и второй – предложить заемщику индивидуальные условия по погашению образовавшейся задолженности.

Оценив все обстоятельства, кредитная организация сделает предложение заемщику, в соответствии с которым он сможет погасить задолженность на пересмотренных условиях. Как правило, такие предложения направляются банком в письменном виде.

По срокам они строго ограничены. В письме банк указывает точную дату, до наступления которой заемщик должен совершить определенные действия. Среди подобных действий:

• Совершение платежа – это может быть любая сумма, на которую укажет банк.
• Отправка письменного согласия с предложенными условиями.
• Устное подтверждение согласия на реструктуризацию.

Учитывая, что такие процессы происходят в сугубо индивидуальном порядке, кредитная организация самостоятельно решает, когда и какие действия должен совершить заемщик. Намеренное нарушение договоренности либо игнорирование предложения банка приведет к тому, что предложение о реструктуризации потеряет свою актуальность.

Рекомендуем ещё прочесть статью про то, как получить займ на дебетовую карту тинькофф на нашем сайте

2 способа реструктуризации при помощи кредитной карты Тинькофф

Тинькофф представляет своим клиентам два способа реструктуризации долга по кредиту:

1. Снижение размера ежемесячного платежа.
2. Открытие нового договора вместо действующего по более оптимальным условиям.

Первый вариант – это возможность снизить размер обязательного месячного взноса. Финансовая организация на определенный период времени корректирует сумму платежа до минимально установленного объема, к примеру, 600 рублей ежемесячно. Во время действия реструктуризации, кредитная организация производит блокировку кредитки Tinkoff Platinum, а когда клиент возвращается к своему обычному графику погашения долга, банк ее разблокирует, а значит, услуга выдачи заемных средств начинает функционировать в стандартном режиме.

Второй вариант – это полное закрытие расчетов по кредитному договору. Банковское учреждение сохраняет долг и оформляет новый кредит, взамен старого. Для него устанавливается новый определенный график погашения, где прописываются минимальные равномерные взносы. Обычно Tinkoff дает такую возможность перечисления платежей на срок от 10 до 12 месяцев.

Такие программы рекомендуются для заемщиков с практически безнадежным долгом или для тех, у кого временные проблемы со средствами. Это дело абсолютно добровольное и если клиенту нужна такая услуга, то заемщик должен передать кредитору заявку, установленной формы.

Представители Тиньков подходят к каждому случаю в индивидуальном порядке. Для заемщика важно предоставить неоспоримые доказательства своей финансовой неустойчивости по объективным обстоятельствам.

Способы погашения задолженности

В офисах банканайдите ближайший к вам офис с удобным графикомВ банкоматахнаши банкоматы работают для вас ежедневно и круглосуточноТретьим лицомпопросите близкого человека внести платеж за васПеревод на счет в банкепонадобятся только реквизиты Газпромбанка и номер вашего счета

Почему банк отказывает в реструктуризации

Об обращении в суд для увеличения срока кредита обычно думают люди, которым банк отказали в проведении реструктуризации. Обращаться в судебные органы напрямую без предварительного заявления в банк — бессмысленное дело.

Стандартные причины отказа:

• клиент не предоставил документы, подтверждающие факт снижения его уровня платежеспособности;
• кредит уже просрочен, стандартно по инициативе заемщика проводится переоформление только “хороших” договоров.

Банки имеют право отказывать без указания причин и по своему желанию. Но на практике без объективной причины они это не делаю. Всем, кто оказался в сложной ситуации, обязательно помогают.

За реструктуризацией нужно обращаться заранее, пока просрочки еще нет. Если нарушение порядка выплат уже есть, получить помощь будет сложнее.

Что делать в случае положительного ответа или отказа в реструктуризации?

Если Тинькофф банк отклонил просьбу, повторная заявка, чтобы кредит был реструктуризирован, может подаваться практически сразу. Но тогда к ее оформлению стоит подойти более тщательно — подготовить новые, более убедительные документы.

Также можно воспользоваться альтернативными способами:

• Пролонгация — продление срока выплаты кредита. Если временной отрезок для погашения долга станет больше, значит снизится и ежемесячный платеж.
• Рефинансирование. Этот способ предполагает, что заемщик найдет где занять нужную сумму на более выгодных условиях, таким образом в перспективе переплата будет меньше, а долг перед Тинькофф будет погашен. Занять денег можно как у родных, чтобы не отдавать проценты, так и у другого банка, по более лояльной программе кредитования.

Чего точно не стоит делать — отпускать ситуацию на самотек. Если заемщик просто перестает погашать кредит, и даже не пытается уладить проблему напрямую с банком, Тинькофф пойдет по следующей схеме:

• Передаст долг в коллекторскую фирму.
• Если предыдущая мера не возымеет успех, подаст исковое заявление в суд.

Тинькофф банк предпочитают не обращаться в суды, поскольку при рассмотрении дела может быть учтено трудное материальное положение заемщика. Чаще возвратом долга занимаются коллекторы.

Мне нравится1Не нравится

В каких случаях банк реструктуризирует долг

Если реструктуризация кредита в Тинькофф банке комиссией одобряется, для должника это лучший вариант. Даже если процентная ставка не понижается, продление срока кредитования обеспечивает уменьшение суммы ежемесячных выплат. Размер фиксированных платежей не превышает максимум, установленный российским законодательством. Работающие в банке Тинькофф сотрудники, для сохранения законности, анализируют финансовое состояние соискателя.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж! Рефинансировать

Если под реструктуризацией в Тинькофф подразумевается рефинансирование кредита другого банка путем получения карты Платинум, шансы на получения денежных средств у претендента велики. Вопрос лишь в сумме, которую выдаст банк в рамках этой программы. Поступивших на карту Платинум средств может хватить лишь на погашение одного месячного платежа. Максимальная сумма, выдаваемая на карту – 300 тыс. рублей. Преимущества данного варианта рефинансирования – возможность получить деньги по одному лишь паспорту, оперативность процедуры.

Реструктуризацию собственного кредита Тинькофф может осуществить кредитными каникулами при условии, что клиент имеет безупречную кредитную репутацию (отслеживается в БКИ), его временные финансовые трудности обусловлены уважительными причинами:

• увольнение с работы при сокращении штата или по другим внешним причинам, но не по собственному желанию;
• снижение размера заработной платы, что отражено в справке от работодателя;
• рождение ребенка;
• смерть одного из членов семьи, повлиявшая на снижение общего семейного дохода;
• потеря трудоспособности, подтвержденная медицинскими документами.

Длительность кредитных каникул в каждом конкретном случае определяется индивидуально, но даже при наличии уважительной причины банк в предоставлении льготного периода может отказать.

Банк Тинькофф принял положительное решение о реструктуризации

Клиент банка может также рассчитывать и на одобрение заявки на пересмотр условий кредитования. Но, стоит понимать, что положительное решение о реструктуризации будет принято на условиях, которые будут выгодны банку.

Такой вариант развития событий – хорошее решение для заемщика, у которого сложилась трудная финансовая ситуация. Чаще всего финансовое учреждение просто пересматривает некоторые условиях предыдущего кредитного договора – составляет более гибкий график выплат.

Тинькофф также может и уменьшить проценты за использование кредитных средств, но в реальности такое происходит далеко не всегда.

Помните! Сотрудники банка вначале проведут тщательный анализ финансового положения, и только тогда смогут предложить более-менее адекватные размеры обязательных платежей.

Как уйти на кредитные каникулы из-за коронавируса

Глава государства не уточнял, каким именно способом должны действовать банки при предоставлении кредитных каникул. Поэтому выбор остается за финансовой организацией совместно с заемщиком. Максимальный период отсрочки по кредиту может длиться до 6-ти месяцев. За это время банки не должны начислять штрафы за пользование заемными деньгами или брать комиссию за предоставление отсрочки.

Для оформления кредитных каникул:

1. Позвоните в банк на горячую линию.
2. Загрузите подтверждающие документы. Например, справку о зарплате или выписку поступлений на счет. Если менеджер скажет, что нужны другие документы, то сфотографируйте и отправьте их.
3. Подождите решения кредитного комитета. Если кредитор посчитает основания достаточными, то одобрение направят до истечения 5 рабочих дней. Именно такой срок обозначил глава государства в своем послании.
4. После одобрения отсрочки банк пришлет новый график выплат, в котором указан период каникул. Пропорционально каникулам удлинится срок кредитования.

Предложенная схема для одобрения кредитных каникул ориентировочна. Для уточнения деталей обратитесь на горячую линию Тинькофф банка 8 800 555 777 8.

Представить документы, подтверждающие снижение дохода, можно будет в течение 90 дней. При этом оформление кредитных каникул никак не отразится на кредитном рейтинге заемщика. Эту информацию во время льготного периода учитывать не будут.

Ставки по рефинансированию в Тинькофф банке

Проценты по кредиту устанавливаются индивидуально после оценки кредитоспособности заемщика.

Согласно тарифам банка, минимальная ставка — 9,9% годовых, максимальная – 24,9%. В любой момент клиент вправе отказаться от подписания договора рефинансирования, если ставка кредита будет выше ожидаемой.

Рекомендуем ещё прочесть статью про то, как получить займ на дебетовую карту тинькофф на нашем сайте

Реструктуризация по соглашению или через суд

Согласно судебной практике, за должником признается следующее:

1. сумма основного долга;
2. проценты за пользование деньгами;
3. штрафные санкции частично (иногда списываются полностью).

Судебное разбирательство не выгодно заемщикам, которые предоставили залог. Есть риск, что объект будет реализован для погашения просрочки. Также от суда лучше отказаться в случаях, когда клиент планирует дальше активно оформлять ссуды. В остальных случаях можно смело соглашаться на судебное разбирательство или самому подавать в суд при наличии весомых обстоятельств.

К весомым обстоятельствам относятся:

• снижение доходов на 40% и более;
• сокращение с работы (не увольнение по собственному желанию);
• инвалидность;
• заболевание, которое требует дорогостоящего и незамедлительного решения;
• увеличение числа иждивенцев в семье.

Суду потребуется предъявить документы, подтверждающие снижение дохода или увеличение расходов. Тогда банк обяжут изменить условия, за счет которых увеличится срок действия договора. Процентная ставка обычно снижается, но может остаться неизменной.

Если клиент находится на просрочке, то все штрафы, которые начисляются во время судебного разбирательства и проценты за использование денег компании, кредитор обязан будет списать.

Реструктуризация в судебном порядке обычно происходит по инициативе клиента, если сотрудники банка отказывают в оформлении продукта, несмотря на объективные причины, которые мешают производить плановые платежи в полном объеме.

Часто банки идут навстречу своим клиентам, когда они не могут производить платежи по графику. Если кредит просрочен, то кредитор обязан полную сумму остатка задолженности из активов перевести в резерв, снижая возможности для заработка. Поэтому сотрудники отдела взыскания заинтересованы в улучшении качества проблемного кредитного портфеля.

Для оформления реструктуризации по соглашению необходимо:

• написать заявление;
• предоставить документы, подтверждающие факт снижения доходов или увеличения расходов по объективным причинам;
• указать желаемую сумму планового платежа.

В течение 30 дней банк будет рассматривать заявление. Если будет решение в пользу заемщика, то ему потребуется прийти в офис обслуживания и подписать новый договор. Согласно соглашению, сумма платежа будет снижена в результате увеличения срока кредитования.

Если решение принято отрицательное, то не стоит сдаваться: существуют программы рефинансирования от сторонних банков, а это лучше, чем реструктуризация долга по кредиту через суд. Последнее снижает вероятность получения кредита в будущем.

Существует несколько видов реструктуризации, которые прописаны в ФЗ-127:

• пересмотр срока действия кредитного договора, в результате чего размер планового платежа уменьшается;
• пересмотр процентной ставки для снижения размера планового платежа;
• предоставление кредитных каникул сроком до 12 месяцев, во время которых клиент будет вносить только сумму процентов без учета основного долга;
• оформление рефинансирования, что означает выдачу нового кредита в счет погашения старого с уменьшением процентной ставки.

Обычно реструктуризация кредита в банке носит комплексный характер: увеличивается срок действия договора и снижается процентная ставка. Но необходимы весомые причины для оформления продукта.

Что предлагают банки

Общая схема получения нового графика идентична во всех учреждениях. Но при этом различают такие варианты:

1. Уменьшение текущего платежа, если не наступила просрочка.
2. Составление графика по итоговой сумме долга.
3. Установление новой даты для внесения платежа.

Все это позволит провести реструктуризацию. Она выгодна еще и тогда, если плательщик снял внушительную сумму рублей, а внести минимальный платеж не успел либо нет финансовой возможности. Такая ситуация может продолжаться долгое время, вылиться в бесконечные штрафные санкции, которые станут расти ежемесячно.

Как получить новый график? Для согласования реструктурирования договора следует выполнить ряд действий:

• • Обратиться в отделение и написать заявление с просьбой разрешить вопрос с просрочкой. При этом клиент описывает причины, побудившие его обратиться к менеджеру, будущий выход из ситуации (чтобы банкиры понимали целесообразность пересмотра условий) и посильный размер платежа.
  • Банкиры могут согласиться с предложением клиента или выдвинуть свою версию восстановления платежеспособности. Человеку останется только подписать или отказаться. После дело наверняка передадут в суд.
  • Приложить все подтверждающие бумаги тяжелой финансовой ситуации, документы о наличии собственности и прочее.

Кредит без отказа Кредит с просрочками Срочно по паспорту Займы под 0% Работа в Яндекс.Такси Яндекс.Еда курьер до 3400 руб/день!

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

• При положительном решении устанавливается дата подписания дополнительного соглашения.
• Человек получает новый график, его просрочка технически убирается, так как плюсуется к размеру нового долга. И фактически начнут поступать проценты на просроченную уже задолженность. Эти двойные оплаты никак не избежать, только если до сделки клиент не погасит штрафы полностью.