История становления Тинькофф
Благодаря предприимчивости и дальновидности Олега Тинькова банк с дистанционным обслуживанием прошел ошеломляющий путь становления буквально “с нуля”.
По состоянию на конец 2020 года финансовая организация входит в 20 крупнейших по размеру капитала и активов.
А в октябре 2021 года «Тинькофф банк» был утверждён ЦБ РФ участником перечня системно значимых кредитных организаций, благодаря росту банка выше рынка и размеру клиентской базы
Однако растущая конкуренция, серия неблагоприятных обстоятельств и неоднозначная личность лидера финансовой организации порождают тревожные мысли по поводу будущего банка.
Несмотря на то, что модель бизнеса Тинькофф отличается от других кредитных организаций, его деятельность лицензируется по общим правилам.
Благодаря предприимчивости и дальновидности Олега Тинькова, банк с дистанционным обслуживанием прошел впечатляющий путь становления буквально “с нуля”.
По состоянию на конец 2020 года банк входит в 16 крупнейших финансовых организаций по размеру капитала и активов.
Однако растущая конкуренция, серия негативных событий и неоднозначная личность лидера финансовой организации порождают тревогу по поводу будущего банка.
Несмотря на то, что модель бизнеса Тинькофф отличается от других банков, его деятельность лицензируется по общим правилам.
Кредитная организация была создана в 2006 году, благодаря личным инвестициям Олега Тинькова — он рискнул почти всем своим состоянием. Только на информационные банковские технологии было направлено 20 млн. долларов — в несколько раз больше, чем это делали когда-либо банкиры в России.
Уже в 2008 году финансовая организация становится заметной для крупных международных инвесторов — в 2008 году шведская Vostok Nafta приобретает 15% акций, а в 2009 еще столько же американская Goldman Sachs.
Олег Тиньков
Олег Тиньков всегда выделялся на фоне бизнес-элиты эксцентричным характером. Часто ситуации оказывались шокирующими, неприемлемыми для публичного человека. Например, так можно сказать об оскорблении сотрудницы банка Тинькофф. Олег в своем аккаунте Инстаграм назвал ее “бесплатной давалкой”.
Не стеснялся он в выражениях и касательно более значимых лиц. Конфликт с Павлом Дуровым (Вконтакте, Твиттер) также привел к оскорблениям.
Запомнилась история о судебном иске в отношении двух блогеров за клевету. Тиньков требовал крупную сумму за моральный ущерб. Интернет-сообщество не поддержало Олега Тинькова, история получила большой резонанс. Любопытно, что вмешаться пришлось даже Владимиру Путину — ситуация развивалась слишком бурно.
Банк сегодня
2020 год стал годом испытаний.
Негативное влияние оказали самые разные факторы, которые усугубились слухами о возможной санации кредитной организации.
Несмотря на то, что рейтинги Moody’s (позитивный прогноз, “Ва3”) и Fitch (стабильный прогноз “ВВ”) констатируют устойчивое положение, существуют риски, требующие внимания.
В то время, когда уже несколько банков России готовы реализовать удаленную модель обслуживания и Тинькофф теряет абсолютное преимущество для российского банковского сектора, предприниматель сталкивается с неожиданной проблемой — США инициировали расследование дела о сокрытии налогов. Речь идет миллиарде долларов, которые бизнесмен не указал в декларации — предпринимателю грозит до 6 лет реального срока.
Первый удар по банку в 2020 году пришелся на март. Обнародована информация о болезни Олега Тинькова — рак крови. Акции банка Тинькофф потеряли больше, чем четверть стоимости.
Осенью становится известно о переговорах с “Яндексом” о продаже Тинькофф за 5,5 млрд. долларов. Истинные причины сделки предприниматель не разглашает, однако сделка выглядит перспективной, что приводит к росту капитализации обеих структур. В последствие сделка была отменена, так как предполагала не объединение компаний за счет синергии, а банальное поглощение.
Долгие обсуждения ничем не заканчиваются — Олег Тиньков не готов расстаться со своим детищем, несмотря на смертельное заболевание, с которым он продолжает бороться.
Ситуация держит в напряжении бизнес-сообщество. Многие заподозрили Олега в потере деловой хватки и честолюбии. Тинькову всегда удавалось избавляться от своих проектов на пике стоимости, поэтому новость о продаже банка вызвала подозрения.
Впрочем, топ-менеджмент Тинькофф подкреплял эти настроения — один за другим продают акции председатель правления Оливер Хьюз (14 млн. долл.) и директор по рискам Евгений Ивашкевич (8,8 млн. долл.).
Турбулентность в делах банка усиливают слухи о махинациях во время скачков курсов акций “Яндекса” и МТС на новости о покупке Тинькофф. Проверяются сделки с бумагами за этот период.
Доверие к предпринимателю расшатывают блогеры. Муссируются слухи о планируемой санации, а индивидуальные инвестиционные счета (ИИС), которые появились в числе услуг банка в декабре, рассматриваются как способ привлечения средств в непростой для банка ситуации.
Однако официальные лица слухи не подтверждают.
Тем более, что вопреки негативным прогнозам, группа TCS Group, в которую входит банк Тинькофф, показывает увеличение прибыли по сравнению с этим же периодом прошлого года на 29,8%. И банк снова признается лучшим он-лайн банком в мире (по версии журнала Global Finance).
Что делать при отзыве у Тинькофф банк лицензии ЦБ РФ
На фоне регулярных банковских банкротств растут и опасения клиентов Тинькофф. Уже сейчас говорится о частичном оттоке вкладов.
Основания для отзыва лицензии ЦБ чаще лежат в области невыполнения банками финансовых нормативов, которые гарантируют их устойчивое положение и стабильную работу. В ряде случаев причиной становятся финансовые махинации.
ЦБ РФ иногда принимает решение поддержать деятельность банка и запускает процедуру его санации (оздоровления). Как правило, это делается для крупных системообразующих кредитных организаций, ликвидация которых может обернуться серьезными последствиями.
В этом случае вкладчики могут быть уверены в сохранности своих сбережений. Хотя из-за проводимых процедур внутри кредитной организации могут случаться задержки в выплате.
Слухи о том, что лицензия банка Тинькофф отзывается до сих пор остаются не более, чем провокацией. Однако важно знать, что права клиентов даже в этом случае не будут нарушены, так как защищены законодательно.
В случае отзыва лицензии ЦБ вкладчикам гарантированно будет выплачено до 1,4 млн. руб. Процедура выплаты прозрачна и отработана.
Вот то немногое, что нужно знать:
- Сумма вклада возмещается полностью, если остаток на счете (счетах) не превышает 1,4 млн. руб.
- Если вклад не один и их общая сумма превышает 1,4 млн. руб., то выплачиваются они частично пропорционально в пределах 1,4 млн. руб.
- Вклады в валюте конвертируются по курсу, действовавшему в день отзыва лицензии ЦБ.
- Выплату “Агентство по страхованию вкладов” делает на основании специального реестра. Проверьте, что вы числитесь в списках, при необходимости предоставьте подтверждающие документы о наличии у вас вклада — договор, ордер на взнос денег в кассу банка, чек банкомата и т.д.
- Для заемщиков изменятся реквизиты и, возможно, способ оплаты кредита, так как обязательства будут переданы другой кредитной организации. Вас должны оповестить обо всех изменениях, заключить дополнительное соглашение к договору.
- На случай, если к моменту очередного платежа у вас не будет информации о том, каким образом платить, составьте официальное обращение с просьбой вас проинформировать. В этом случае вы избежите начисления штрафов, пеней и не испортите кредитную историю по вине финансовой организации.
- Кредитный договор при передаче прав в другую финансовую организацию не меняется. Если вас просят это сделать, то обращайтесь в прокуратуру и Роспотребнадзор.
