Кредитная карта Тинькофф 120 дней без процентов: условия и отзывы

Льготный период до 55 дней на покупки

Под льготным или грейс-периодом понимается определённый промежуток времени, в течение которого банк не начисляет проценты. По карте Тинькофф Платинум максимальная продолжительность грейса составляет 55 дней.

Отсчёт беспроцентного периода начинается с даты, следующей за датой выставления выписки. 30 дней даётся клиенту на совершение расходных операций и ещё 25 дней — на погашение задолженности. По данной кредитке действует так называемый «честный» грейс. Это значит, что заёмщику не нужно каждый раз выводить карту в ноль.

Например, если выписка по карте ежемесячно формируется 5 числа, значит, началом льготного периода считается 6 число каждого месяца. Так, за все расходные транзакции, совершенные с 6 декабря по 5 января, необходимо в полном объёме рассчитаться до 30 января. А покупки, которые будут оплачены с 6 января по 5 февраля, войдут уже в следующий беспроцентный период. Таким образом, фактическая продолжительность грейса будет разной для всех операций.

Льготный период распространяется только на следующие виды расходных транзакций:

• безналичная оплата товаров и услуг в торговых точках и в интернет-магазинах;
• оплата налогов, сборов, штрафов, услуг ЖКХ и пополнение счёта в Тинькофф Мобайл через онлайн-сервисы Тинькофф;
• переводы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в другие банки.

Если клиент не успеет вернуть заёмные средства до окончания льготного периода, то за весь срок их использования банк начислит проценты по ставке от 12 до 29,9% годовых. Операции снятия наличности и денежные переводы не входят в грейс, поэтому по ним с первого дня применяется ставка от 30 до 49,9% годовых.

Если нет возможности погасить весь остаток долга, то следует внести на карточку минимальный платёж (8% от суммы задолженности, не менее 600 рублей). Точную дату окончания беспроцентного периода, сумму льготной задолженности и минимального платежа можно узнать в личном кабинете.

Как банк позиционирует Тинькофф карту Платинум

Банк говорит о ней, как о своем лучшем продукте. Правда, не понятно, для кого именно он лучший: для самого Тинькофф или для заемщика. На деле в линейке банка около 10 кредитных карт, и среди них есть интересные предложения — кобрендовые продукты, созданные совместно с какими-либо партнерами.

При выборе кредитки только лишь Платинум рассматривать не стоит, изучите остальные предложения. Возможно, вам больше подойдет другой вариант, например, кобрендовая карточка, выпущенная совместно с сетью супермаркетов Магнит.

Какие плюсы Тинькофф Платинум указывает банк:

• процентная ставка — от 12% годовых;
• беспроцентная рассрочка до 12 месяцев;
• кредитная линия до 700000 рублей;
• наличие льготного периода до 55 дней;
• доставка карточки на следующий день;
• обслуживание от 0 рублей;
• кэшбэк до 30%;
• удобное пополнение и снятие.

Звучит красиво и привлекательно, но это лишь поверхностные условия. Каждый пункт имеет подводные камни, которые отражены в тарифах. А тарифы, к сожалению, потенциальные заемщики редко когда изучают. Или изучают, не вдаваясь в детали и не дочитывая до конца.

Рассмотрим каждое указанное банком преимущество подобно, укажем подводные камни кредитной карты Тинькофф Платинум по каждому.

Рекомендуем ещё прочесть статью про как заказать дебетовая карту тинькофф драйв на нашем сайте

Условия получения

Детали доставки выпущенной кредитки указывают еще в предварительном запросе. Заемщик вправе выбрать получение готового продукта Почтой России или через курьера.

Перед непосредственным визитом курьер банка свяжется с клиентом и согласует удобное время и дату посещения. К его приезду необходимо подготовить копию и оригинал паспорта. Никаких дополнительных документов или поручителей не потребуется.

Требования к заемщику

У эмитента наиболее низкие требования к заемщику. Получив запрос, кредитор проверит кредитный рейтинг и запросит выписку БКИ для установления надежности человека.

Чтобы получить карту Платинум, клиент должен:

• иметь положительную историю кредитования;
• быть старше 18 лет (пенсионеры не более 70 лет);
• работать или получать иной доход (стипендия, пенсия, пособие).

Никаких дополнительных документов, кроме паспорта РФ, подтверждающего прописку и гражданство, не понадобится.

Условия услуги «Перевод баланса» на 120 дней без процентов

1. Услугу «перевод баланса» или «погашение кредита в другом банке» необходимо заказывать по телефону (или в чате), и она возможна не чаще, чем 1 (один) раз в год. Делать перевод руками — НЕЛЬЗЯ ни в коем случае!
2. Есть нюанс в порядке погашения долгов по карте, из него следует, что кроме долга по погашению этого кредита никаких других долгов быть не должно. Т.е. прежде чем заказывать услугу «перевод баланса», сначала нужно погасить все свои долги по кредитной карте Tinkoff (ее баланс должен быть равен кредитному лимиту), лишние услуги типа страхования и СМС-банка тоже нужно отключить.
3. Условия:
   — первые 120 дней (4 месяца) банк не будет начислять проценты на сумму перевода;
   — банк не возьмет комиссию за перевод;
   — когда закончатся 120 льготных дней без процентов, банк установит ставку на сумму перевода, как по операциям покупок по Вашей карте.
   Ограничения:
   — максимум Вы можете перевести по реквизитам счета кредита – 300000 рублей;
   — максимум Вы можете перевести по реквизитам карты – 150000 рублей;
   — минимальная сумма, которую Вы можете перевести – 5000 рублей;
   — сумма перевода не должна превышать доступный остаток Вашей карты;
   — Вы можете воспользоваться предложенной услугой один раз в год.

Главное — не иметь долга по карте до перевода, и в процессе погашения не пользоваться картой для покупок как кредиткой, т.е. только вносить минимальные платежи, а через 120 дней загасить долг полностью. Тогда вы получите полностью бесплатное пользование средствами банка Тинькофф без процентов для погашения кредита в другом банке. После успешного погашения данного кредита, вы можете продолжать пользоваться кредитной картой Тинькофф как обычно. Для оформления необходимо обратиться в банк по бесплатному телефону 8 800 555-25-50, предварительно уточнив реквизиты для погашения кредита в другом банке.

Услугу можно заказать и для любой другой кредитной карты Tinkoff, например Яндекс.Плюс, это еще лучше, т.к. у нее бесплатное обслуживание.

Можно ли пользоваться картой как обычно в течение этих 120 дней и не платить проценты? Можно, но только в последнем полном расчетном периоде.

Конкретный пример льготного периода в 120 дней

В апреле баланс карты Tinkoff Drive был точно равен кредитному лимиту.

26.04 — Перевод баланса на сумму 50000 рублей, гашение другой кредитки (неважно какой, одобряют перевод по реквизитам). Далее следуют минимальные платежи в 6% от суммы долга:

09.06 (крайняя дата 13.06) — внес 3000 рублей — ровно 6% от 50000.
12.07 (крайняя дата 13.07) — внес 2900 рублей — 6% долга, округленные до 100 рублей
11.08 — внес бы 2700 рублей.

Но этот платеж я не успел заплатить, т.к. 23.07 банк Тинькофф решил внести сумятицу и прислал СМС с предложением увеличить на постоянной основе уменьшенный мной ранее кредитный лимит с 50000 до 100000. Но для этого мне нужно делать покупки во время льготного периода в 120 дней, ведь тогда он перестанет работать, как быть?

Тарифы и условия обслуживания

Процентная ставка	0% в льготный период, далее от 12%
Период рассрочки	12 месяцев
Лимит по кредиту	до 700000 руб.
Льготный период	55 дней
Кэшбэк	до 30% баллами
Ежегодное обслуживание	590 рублей
Запрос баланса по карте	Бесплатно
Снятие наличных	2,9% от суммы снятия + 290 рублей
Внесение средств через кассы банка	Бесплатно

Квоты кредитной карты Платинум:

• Кредит в Тинькофф по реквизитам может быть переведен, если его сумма не превышает 300 000 руб. Перевод с карточки ограничивается 150 000 р.
• Реструктуризация может быть проведена лишь в рублях.
• Ограничение относительно минимальной суммы — 5 000 руб.

Пополнение кредитной карты

После пополнения карточного баланса в счет погашения задолженности, начинает действовать бесплатный период, в течение которого проценты взиматься не будут. А проведение данной процедуры может быть осуществлено при помощи следующих вариантов:

• На карту Тинькофф средства могут быть переведены с пластика любого банка. За проведение данной операции может браться некая сумма в качестве комиссии.
• Наличными.
• Переводом со счета стороннего банка.

Чтобы подробнее узнать, каким образом может быть осуществлено закрытие долга перед банком Тинькофф, необходимо посетить официальный сайт данной организации.

Оформить

Снятие наличных в банкоматах Тинькофф

Операция облагается комиссией 2,9% от суммы снятия плюс 290 рублей. Снимать деньги можно в банкоматах любого банка. Беспроцентный период на любые покупки составляет 55 дней и начинается с момента совершения первой транзакции.

Кредитная карта Тинькофф платинум

В каких кредитках Тинькофф подключен беспроцентный период на 55 дней?

Тинькофф отличается от других банков тем, что выпускает для клиентов различные тематические кредитные карты 55 дней без процентов: для геймер, шоперов, путешественников и так далее.

Условия по всем картам разные — отличаются сроки погашения, процентная ставка, максимальный лимит по карте, но у большинства банковских продуктов льготный период составляет именно 55 дней. Самые популярные из них:

S7 Black Edition
Тинькофф Платинум
All Airlines
Google Play
OneTwoTrip
Lamoda
eBay
All Games
AliExpress
Малина

с По любой кредитной карте нельзя допускать просрочек, иначе банк начнет начислять штрафные проценты.

Разница между Тинькофф блэк и Платинум – сравнение по отличиям

Условия различияPlatinumBlack

Доставка, дней	До 7	До 2
Плата за обслуживания	590 в год	99 в месяц или бесплатно
Кредитный лимит	До 300 000	Нетй
Беспроцентное погашение	До 120 дней	Нет
Процентная ставка на остаток	Нет	До 3,5%
Снятие денег	Комиссия 2,9% + 290 руб.	Без комиссии от 3000 рублей

Как действует льготный период в Тинькофф банке?

Чтобы максимально выгодно использовать кредитную карту, необходимо изучить расчет беспроцентного периода. Грейс-период по карте составляет 55 дней, и делится на 2 подпериода — отчетный и платежный. За отчетный вы совершаете покупки, а за платежный можете вернуть средства без процентов. Чаще отчетный период по карте рассчитывается от 1 до 1 числа каждого месяца, от даты активации кредитки, или от первой покупки.

Пример, как рассчитать льготный период: отчетный период отсчитывается от первого до последнего дня месяца. Вы совершили приобретение 5 июня, значит для возврата кредитных средств без процентов у вас останется 50 дней — 25 от отчетного периода, и 25 от платежного. Если покупка совершена 30 июня, времени останется гораздо меньше — 25 дней, или только платежный период.

В кредитном договоре четко прописано, как работает льготный период. Ознакомьтесь с ними, чтобы максимально выгодно использовать карту.

Что делать для того, чтобы процентная ставка по кредиту была максимально низкой?

Минимальная ставка по кредиту дает возможность максимально сэкономить свои денежные расходы. Как ее получить? Очень просто, нужно лишь учитывать несколько советов.

Но для начала нужно знать, какие процентные ставки предлагает Тинькофф:

• Если производится безналичный расчет, то проценты следующие: от 12,9% до 29,9%.
• По операциям, связанными с наличными средства – 30,0% до 49,9%.

На размер годовой ставки влияет кредитная история. Самые низкие проценты, а соответственно и самые выгодные предложения получают дисциплинированные клиенты с идеальной кредитной репутацией.

Также на это влияет такие факторы, как:

• Получение зарплаты в данном финансовом учреждении.
• Находится ли компания на РКО и многое другое.

Менеджеры Тинькофф Банка рекомендуют не снимать наличные с банкомата.

Минимизировать ставку можно таким образом:

1. Не снимать деньги в банкомате с кредитки, поскольку плата за такие операции возрастает в несколько раз. К тому же снимается большая комиссия.
2. По максимуму пользоваться кэшбэком с каждой покупки. Ежемесячно клиентам с покупок возвращается от 1% до 12% на карту.
3. Следить за своей кредитной историей: по возможности не просрочивать платежи.

Условия и проценты кредитной карты

Кредитная карта от Тинькофф

• Минимальный платеж до 8%
• Возвращаем до 30% баллами
• 120 дней без процентов

Для того, чтобы подробно рассмотреть механизмы функционирования кредитной карты, необходимо выделить главные условия обслуживания:

• Лимитное ограничение составляет 300 тысяч рублей;
• Предложение доступно для оформления как постоянным клиентам Тинькоффа, так и только что пришедшим;
• Снятие денежных средств в банкоматах доступно, однако лишь с выплатой комиссии в размере до 2,9%;
• Ежемесячная выплата должна составлять не менее 6% от общей суммы задолженности;
• Стоимость обслуживания данной услуги составляет 590 рублей;
• Оформление тарифа кредитования доступно лишь тем лицам, у которых исправная кредитная история и отсутствие просрочек;
• Отсчет сроков действия беспроцентного обслуживания начинается с момента использования денежных средств.

Важно заметить – только в случае исправного и своевременного внесения денежных средств на счет компании пользователь будет увеличивать собственную выгоду, иначе, наоборот, размер его долгов возрастет в разы.

А вы знали, что кредитная программа 120 дней без процентной ставки функционирует меньше года? И за этот срок она стала более популярна, чем аналоговые предложения других финансовых учреждений.

Лимитное ограничение может варьироваться в ту или иную сторону. Все зависит от уровня платежеспособности клиента, а также от его истории выплат. Другие финансовые пластики обслуживаются по льготному периоду лишь в течение 55 дней, в то время как подключение услуги перекредитования позволяет увеличивать этот срок до четырех месяцев.

Важно заметить – при использовании денежных средств наличными клиент теряет столько же финансов, сколько бы терял и при обычной форме обслуживания, поскольку льготный период не отменяет высоких процентных ставок в дальнейшем.

Помимо выгоды, за счет отсутствия процентной ставки пользователь также может сэкономить на программе лояльности с бонусными накоплениями. В среднем они высчитываются в пропорциях от 1 до 30%.

Независимо от отсутствия процентов задолжник обязан следить за сроками выплат и регулярно делать взносы в качестве погашения основного долга.

Условия, комиссия и проценты за снятие наличных

• Да, можно снимать наличные деньги в любых банкоматах.
• Комиссия за снятие наличных – 2,9% от снятой суммы плюс 290 рублей.
• Снять наличные без комиссии по условиям банка нельзя.
• За снятие наличных не предоставляется беспроцентный период кредитования.
• Ставка по кредиту в этом случае выше.
• Чтобы обналичить даже собственные средства, вам также придется заплатить комиссию.
• Актуальные тарифы и ваши процентные ставки можно посмотреть в мобильном приложении или на официальном сайте.
• Для снятие денег с помощью Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay необходимо помнить ПИН-код или воспользоваться QR-кодом из мобильного приложения.
• Если не получается снять деньги, то проверьте количество средств и установленные лимиты на снятие наличных.

Какие операции приравниваются к снятию наличных?

1. Покупка дорожных чеков, иностранной валюты, денежные переводы не в финансовых учреждениях – MCC (4829, 6538); MCC (6051), в merchant_name которого содержится «UNIVERSALNYJ PLATEZH», «QIWI», «WEBMONEY», «RAPIDA-ONLINE», «ELECSNET», «ELEKSNET», «PRI00», «COMEPAY», «ZAO TD PEREKRESTOK», «DO SEVERNIY», «OOO M.VIDEO»;
2. Фнансовые институты — торговля и услуги MCC (6012);
3. Оплата мобильной связи, Интернета и телекоммуникаций, коммунальных услуг – MCC (4814), в merchant_name которого содержится «BEELINE AVTO»;
4. Денежные переводы MasterCard MoneySend/Visa Direct – MCC (6540), в merchant_name которого содержится «UNIVERSALNYJ PLATEZH», «QIWI», «WEBMONEY», «RAPIDA-ONLINE»,«PRI00», «ELECSNET», «ELEKSNET», «COMEPAY».

Акция от Тинькофф банка: 120 дней без процентов

На данный момент банк Тинькофф проводит интересную акцию «Перевод баланса», которая позволяет на протяжении весьма длительного срока не оплачивать проценты.

Особенность такого предложения заключается в том, что если клиент имеет кредит другого банка, то он может его переоформить в Тинькофф. После оформления всей процедуры банк предложит первые 120 дней пользования кредитными средствами без начисления каких-либо процентов.

Справка!Переоформив кредит в Тинькофф, есть возможность получить годовую процентную ставку ниже, чем в другом банке.

Бонусная программа

По карте Платинум бонусная программа получила название “Браво”. Она дает возможность получать возврат части стоимости покупки (кэшбэк) в размере:

• 1 % от суммы любой покупки;
• от 3 до 30 % по специальным предложениям.

Важный момент! Накопленные баллы конвертируются в рубли: 100 баллов = 1 рублю. Причем сумма округляется в меньшую сторону. Например, вы оплатили товар стоимостью 280 руб. Вам начислят 2 балла.

Баллами можно расплачиваться за товары и услуги из категорий “Рестораны”, “Ж/д билеты”.

↑ Бесплатные услуги

• Выпуск карт, в том числе дополнительных, их перевыпуск и доставка.
• Пополнение карты переводом с карты другого банка, межбанковским переводом, а также в банкоматах банка и в сети партнеров банка.
• Мобильное приложение, интернет-банк, обслуживание в чате, по электронной почте и по телефону.
• Отправка выписок и напоминаний о предстоящих платежах.

Ознакомившись с информацией, можете приступить к оформлению онлайн заявки на кредитную карту Тинькофф — 120 дней без процентов.
ВАЖНО ЗНАТЬ: заполнив анкету на нашем кредитном сервисе, ваша заявка автоматически отправляется во все банки региона проживания, совет: выслушайте все предложения от менеджеров банка и выберите наилучший вариант кредитования.

Длительность грейс периода

Грейс период – это временной интервал, на протяжении которого владелец карты пользуется ей без оплаты процентов.

Тинькофф банк предоставляет возможность совершать покупки с помощью пластика без возмещения процентов по кредиту в течение 55 суток. На протяжении этого временного промежутка заёмщик выплатит ту сумму, которую он потратит.

Льготный период можно использовать на следующих условиях:

1. первые 30 суток обладатель карты совершает покупки и платежи;
2. следующие 25 суток предоставляются для оплаты истраченной суммы.

Нужно учитывать использование платных услуг, если таковые имеются, например, услуга смс – информирования.

Начало грейс периода не с момента проведения первого платежа по карте и не с первого числа месяца. Число, с которого идёт отсчёт первой части периода указан в соглашении.

Применить льготный временной интервал возможно только для расчёта картой.

Погашение кредита другого банка без процентов

Картой Платинум можно погасить кредит, выданный в другом банке. И сделать это без процентов и с нулевой комиссией за перевод. Как работает такая услуга, и в чем ее выгода:

1. Например, у меня есть кредит в банке X на сумму 50 000 руб. под 20 % годовых.
2. Через 90 дней мне начислят проценты за пользование кредитом в сумме 2 500 руб.
3. Я звоню в Тинькофф Банк и оставляю заявку на погашение долга за счет своей кредитки.
4. Тинькофф Банк погашает долг и дает 120 дней без процентов на возмещение потраченных денег.

Итог: моя экономия составит 2 500 руб. При своевременном погашении кредита в течение 120 дней я не заплачу ни копейки.

Ставка 12%

Потенциальный заемщик видит ставку 12% годовых и думает, что это отличное предложение. Если разобраться, то под ставку 12% выдаются если только ипотечные кредиты или ссуды зарплатным клиентам. А здесь же кредитка, которая выдается без справок и с доставкой на дом, и всего 12% годовых.

Огорчим вас, но эти 12% — это маркетинговый ход для привлечения клиентов. Если заглянуть в тарификацию, то по части ставок там отражается следующая информация:

• 12-29,9% — ставка, применимая к операциям покупок;
• 30-49,9% — ставка, применимая к операциям обналичивания (это не только снятие через банкомат, но и переводы на карты, счета, кошельки).

В тарифах реально фигурирует ставка в 12%, но на деле никому не одобряют такой процент. При подаче заявки ориентируйтесь на верхний предел процента, который как раз-таки реален и объективен для кредитки с такими условиями выдачи.

Наименьший процент Тинькофф назначит постоянным заемщикам, своим вкладчикам, держателям дебетовых карт с нормальным оборотом. Но и то это вряд ли будут 12%.

Погашение остатка на карте

По истечении
120-дневного срока клиенту необходимо погашать проценты, так как автоматически
налаживается стандартный график начисления процентов. Процентная ставка после
грейс-периода выглядит следующим образом:

• Ежемесячный обязательный платёж составляет от 6 до 8%, как и ранее;
• Проценты, начисляемые в ходе осуществления покупок, варьируются в пределах от 12 до 29,9%;
• За обслуживание карты вы стабильно платите 590 рублей ежегодно.

Важно вовремя вносить обязательные платежи, а так же рекомендуется вносить сумму большую, чем минимально прописанную в договоре, так вы сможете быстрее погасить остаток по карте.

Как закрыть карту

Если кредитка «отслужила» своё время, и вы приняли решение закрыть счёт по карте, то необходимо заполнить заявку на сайте. Закрыть карту возможно лишь в том случае, если у вас нет долгов перед банком, а сумма займа погашена. Если же было принято решение о досрочном погашении задолженности, стоит погасить оставшуюся сумму.

Так же можно
обратиться на горячую линию Тинькофф, где вам предстоит в разговоре с
менеджером указать причину закрытия карточного счёта, а так же
проконсультироваться относительно остатка на счету и времени, необходимого для
закрытия счёта.

Штрафы для нарушителей

Если владелец карты совершит платеж не вовремя, то на него будет наложен штраф, расчет которого производится по следующей схеме:

• просрочка выплаты, совершенная в первый раз, будет стоить заемщику 590 руб;
• в следующий раз также придется заплатить тот же штраф, плюс к этому один процент;
• третье нарушение — 590 р. + 2%.

Кроме этого, на штрафника будет наложен штраф — 19%.

Итак, совершать задержки по кредитной карте Тинькофф Платинум (120 дней без процентов) — совершенно неудачное предприятие, ведь за это приходится выплачивать весьма ощутимые штрафы. Поэтому лучше выплачивать долги вовремя, а еще лучше делать это заблаговременно, чтобы исключить возможность просрочки.

Плюсы и минусы предложения

Преимущества:

• большой льготный период;
• простое оформление и редкие отказы;
• лимит до 300 тысяч;
• кэшбэк по карте при покупках;
• низкая стоимость обслуживание пластика.

Недостатки:

• невозможность использовать кредитку для покупок при выплате переведенного долга;
• высокие штрафы и комиссии при просрочках;
• дорогое обналичивание.

В чем подвох?

Главное, что необходимо учитывать при подключении услуги перевода, это первоочередность погашения долга по рефинансированию. Любую другую задолженность можно будет выплатить только тогда, когда сумма перевода будет покрыта. При допущении такой ситуации долг полностью придется выплатить досрочно или переплата увеличится.

Обобщим особенности, которые легко упустить из вида:

• на ежегодную комиссию за обслуживание не распространяется грейс 4 месяца, но списывается она с первой расходной операцией, даже если это перевод долга;
• есть вероятность перерасхода лимита и сгорания льготного периода из-за непредвиденных расходов;
• СМС-информирование и страхование включены в договор обслуживания по умолчанию.