Кэшбэк карта Тинькофф Black

В чем суть партнерской программы Тинькофф

Свою программу взаимодействия с партнерами банк Тинькофф запустил в 2016 году. Ее суть заключается в следующем.

Предприниматель открывает собственный колл-центр, регистрируя ИП или юридическое лицо, набирает сотрудников, приобретает технику и арендует помещение.

Банк, в свою очередь, предлагает ему всестороннюю поддержку по продвижению своих продуктов, обучению сотрудников и контролю результатов, а также берет на себя оплату работы операторов. Размер бонуса зависит от количества исполненных заявок и общего качества работы колл-центра.

Суть партнерской программы Тинькофф Банка — создание колл-центра с целью продвижения и продажи банковских продуктов при полной поддержке Тинькофф

С одной стороны, эта схема похожа на франчайзинг. Но, с другой стороны, не организатор бизнеса выплачивает банку деньги за использование бренда и бизнес-схем, а, напротив, Тинькофф предоставляет для своих партнеров как техническую поддержку, так и готовые бизнес-планы.

Рекомендуем ещё прочесть статью про как заказать зарплатную карту тинькофф на нашем сайте

От участника партнерской программы Тинькофф остается только собрать компетентную команду и обеспечить выполнение поставленных планов.

К продуктам, которые планируется продвигать с помощью партнеров, относятся:

• кредитные и дебетовые карты, в том числе кобрендинговые;
• ипотека для частных лиц;
• открытие расчетных счетов для предпринимателей;
• зарплатные проекты;
• инвестиции и вклады.

С начала действия программы открыто уже 85 колл-центров партнеров по всей России. Общий размер вознаграждения, выплаченный банком, составляет более 41 млн рублей.

Как и когда начисляется cashback от Тинькофф Банка

Кэшбэк будут рассчитывать и начислять в рублях, причем расчет происходит сразу, и сумму возврата можно увидеть в интернет-банкинге сразу после произведения покупки. Если там нет такой информации, это означает, что банк пока не проанализировал списание со счета, но сделает это в ближайшее время. Несмотря на то, что сумма возврата отображается сразу, ее получение не такое быстрое.

Рекомендуем ещё прочесть статью про можно ли иметь две дебетовые карты тинькофф на нашем сайте

В банках существует понятие расчетного периода, который будет устанавливать банк, и он представляет собой месяц длительностью 28-31 день, в зависимости от текущего периода. Деньги, которые были накоплены с возвратов, будут начисляться в конце каждого отрезка времени, ожидать кэшбэка сразу на счет не нужно. Но это хорошо тем, что человек сразу получает крупную сумму, вместо нескольких рублей после каждой покупки.

Возврат производится за использование денег для покупки всех товаров и услуг, но в размере 1% или 5% доступны для выбранных категорий кэшбэка, которые формирует сам человек. До 30% от потраченной суммы могут возвращать, если речь идет о специальных предложениях, которые достигаются путем договоренностей банка и магазина, причем могут иметь место дополнительные условия. Но есть и ситуации, в которых cashback невозможен, это касается:

• пополнения карточного счета;
• онлайн-платежей;
• переводов средств на кошельки электронных систем и другие карты;
• снятия наличных денег;
• оплаты связи: интернет, пополнения мобильного счета и прочие услуги;
• других операций, которые проводятся в иных банках.

Кэшбэк за переводы Тинькофф не начисляет во избежание мошенничества, ведь нечестные клиенты могут воспользоваться этим, чтобы бесконечно переводить средства с карты на карту. Оплата коммунальных услуг тоже не будет поводом для возврата, поскольку это причисляется к переводам на счет организации, и люди, которые рассчитывали получить обратно часть денег, заплатив за свет или воду, могут не надеяться на это.

Кроме того, действует ограничение на сумму ежемесячного кэшбэка. Для рублевых карт показатель находится на уровне 3 тысяч рублей, и его увеличение нельзя провести. Если человек будет тратить больше и сумма для возврата перейдет черту в 3 000 рублей, остальные средства будут сгорать. В картах, открытых в иностранной валюте, граница возврата больше – 100 долларов или евро, но ограничения, которые предусматривают сгорание суммы, действуют и на таких картах.

Специальные предложения с повышенным уровнем кэшбэка располагаются отдельно, и максимумом по ним будет сумма в 6 000 рублей. Рассчитываться по особым предложениям выгодно еще и потому, что средства не сгорают при превышении лимита, а начисляются на следующий период. Таким образом, если человек за один месяц постоянно пользовался спецпредложениями и накопил весомую сумму, он сможет использовать ее часть в конце периода, а часть перейдет на следующий отрезок времени.

Рекомендуем ещё прочесть про с какого возраста можно оформить карту тинькофф на нашем сайте

Как работают по партнерской программе

Чтобы стать партнером банка Тинькофф, не нужно иметь специальных знаний.

Организация предоставляет:

• готовые скрипты для общения с клиентами, которые помогут достичь максимальной эффективности;
• подробные инструкции по работе с каждым продуктом;
• готовую базу клиентов;
• проведение постоянных тренингов для операторов и менеджеров, что способствует повышению их профессионального роста.

Для начала работы Тинькофф предоставляет партнерам инструкции для операторов колл-центра по продвижению банковских продуктов, обучение и тренинги, а так же готовую базу клиентов

Устанавливать специальное программное обеспечение не нужно. Вся работа ведется в онлайн-кабинете в окне браузера. С помощью специального интерфейса руководитель сможет отслеживать показатели каждого оператора и оценивать его профессионализм и эффективность.

О программном обеспечении так же заботиться не надо, оно предоставляется банком Тинькофф всем участникам партнерской программы

Для новых колл-центров предлагается работа по продвижению кредитных и дебетовых карт Тинькофф Платинум. Как только уровень сотрудников возрастет, можно будет продвигать и другие, более прибыльные, продукты банка.

Еще один значительный плюс – оплата телефонии. Основная статья расходов колл-центра – как раз расходы на связь. Тинькофф полностью компенсирует все затраты в этой области, что позволяет предпринимателю более рационально расходовать свои ресурсы.

Достаточно стать партнером банка Тинькофф – и вы получите план развития с целями и задачами на ближайшие три месяца. В случае необходимости он будет скорректирован.

Банк информирует о любых изменениях в условиях обслуживания или предоставления своих продуктов, так что у вас в распоряжении будет наиболее свежая и актуальная информация. Тинькофф создает все условия, чтобы партнер смог сконцентрироваться на проекте и приносить наибольшую отдачу.

Как рассчитывается кэшбэк?

Зачастую накопления переводятся в неравном численном значении, и в этом случае округление всегда происходит в меньшую сторону. То есть, к примеру, если у клиента подключена программа с одним процентом выгоды, то от покупки на общую сумму 395 рублей он получит лишь 3 балла.

В программе лояльности установлено четкое лимитное ограничение – не больше 6 тысяч баллов в месяц. Даже если у клиента будет накоплено большее количество, бонусные отчисления просто «сгорят» или будут недействительны.

Финансовая организация оставляет за собой право дать отрицательный ответ на перевод баллов, не объясняя веских на то причин. В случае отказа от дебетового пластика все накопления будут автоматически аннулированы, поэтому желательно заранее их использовать.

Рекомендуем ещё прочесть статью про как заказать дебетовая карту тинькофф драйв на нашем сайте

Когда начисляется кэшбэк Тинькофф Банка

Тинькофф Банк начисляет кэшбэк в конце расчетного периода. Раз в месяц банк формирует выписку по счету. Одновременно с выпиской банк начисляет cashback за покупки во всех указанных в договоре категориях.

По дебетовым картам банк так же присылает выписку раз в месяц, так как по ним действует расчетный период. И в этом случае клиенту высылается смс-сообщение.

Уведомление о начислениях высылается в смс-сообщении раз в месяц. Изменить сроки начисления бонусных рублей нельзя. Таковы правила Тинькофф Банка, с которыми клиент соглашается при оформлении банковской карты.

Почему часть кэшбэка по карте «сгорает»

В Тинькофф Банке кэшбэк начисляется по условиям, прописанным в договорах банковского обслуживания. Перед оформлением карт клиенты должны ознакомиться с условиями их правильного использования.

Cashback — это часть вознаграждения, получаемого банком от партнерства с торгово-производственными предприятиями. Какая-то часть отходит банку, а оговоренный процент — достается клиенту. 3000 рублей — экономически выверенный потолок по обычным покупкам, который банк может себе позволить выплачивать клиентам без ущерба для своего финансового положения.

Где посмотреть накопленный кэшбэк

Для отслеживания процесса начисления и накопления бонусов, используют дистанционные сервисы банка:

• вкладка «получено бонусов» в разделе со спецпредложениями из мобильного приложения;
• вкладка с историей начислений при авторизации в личном кабинете интернет-банка.

Виды партнеров Тинькоффа

В настоящее время существует несколько видов организаций, входящих в партнерскую программу Тинькоффа:

• Торговые площадки;
• Магазины;
• Банкоматы финансовых учреждений.

Первые представляют собой сервисы, реализующие высокие процентные ставки за осуществление будничных функций. К примеру, за покупку питания или оплату коммунальных услуг. Главным их преимуществом является отсутствие комиссии за снятие наличных средств, а также оптимальные проценты за приобретение новых товаров или услуг.

Вторые, то есть магазины, дают возможность приобретения особых пластиков, брендированных. К примеру, у Тинькоффа есть карта Алиэкспресс, с помощью которой любой клиент может приобретать товары с регулярной скидкой в размере 10%.

За какие действия кэшбэк не переводится?

Дебетовая карта от Тинькофф

• До 30% кэшбэк
• До 6% годовых
• Бесплатное обслуживание

Не все затраты будут учитываться и относиться к бонусным привилегиям. Следует упомянуть действия, которые никак не влияют на накопление кэшбэка:

• Пополнение пластика;
• Снятие денежных средств в терминалах сторонних организаций;
• Финансовые транзакции в других учреждениях;
• Оплата ежемесячного обслуживания финансовых инструментов;
• Перевод финансов на другой пластик.

За пополнение личного счета и снятие с него денежных средств кэшбэк не начисляется, и это логично, поскольку пользователь ничего не приобретает и не тратит напрямую свои финансы. Перевод заработной платы на карту также не учитывается за исключением накопительного депозитного счета.

А вы знали, что за снятие денег в терминалах или банкоматах сторонних организаций придется выплатить комиссию в размере до 30% от общей суммы вывода?

Оплата коммунальных услуг, интернета, сотовой связи и других каналов, необходимых для обеспечения нормальной жизнедеятельности современного человека, не учитывается программой и потому никак не отражается на увеличении кэшбэка.

Подробный список транзакций, за выполнение которых клиент не получает бонусных отчислений, можно найти на официальном сайте банковского учреждения. Главным условием всегда было, есть и будет денежный оборот в рамках магазинов-партнеров.

Как воспользоваться кэшбэком

Говоря простым языком, чёрная карточка Тинькофф подходит для пользователей, ценящих прежде всего своё время и денежные средства. Функция cashback отлично показала себя на АЗС или в ресторанах. Она работает при покупке билетов в кино, на концерт или при оплате транспортных услуг.

Пример кэшбэка

К примеру, пользователь воспользовался дебетовой картой Тинькофф Блэк в ресторане, который является партнёром банка, где он потратил около 1 тыс. рублей, в таком случае кэшбэк будет около 300 рублей. Скоро 8 Марта, и он потратит некоторую сумму на подарки маме и жене с возвратом в 5%. Ещё он регулярно приобретает бензин на АЗС и экономит 1% от суммы. Таким образом, если он потратит 30 тыс. рублей за месяц, то сумма экономии по кредитке составит 1500 рублей. За год возможно сберечь сумму, достаточную для крупной покупки.

Чтобы избежать оплаты за СМС-оповещение, просто подключите push-уведомления через мобильное приложение. На экране вашего устройства будет появляться всплывающее сообщение, а вы сэкономите 59 рублей в месяц.

Способы увеличения кэшбэка

Кэшбэк сам по себе является накопительным бонусным предложением, благодаря которому каждый клиент, так или иначе, снижает стоимость продукции в магазинах-партнерах, однако существует несколько лазеек, позволяющих увеличить выгоду.

Во-первых, стоит обратить внимание на политику округления Тинькоффа, ведь при нервном числовом коэффициенте решение будет не в сторону пользователя, следовательно, необходимо всегда приобретать товары и услуги на круглые суммы, чтобы не терять бонусные баллы.

К примеру, один человек покупает напитки за раз на всю неделю и потому чек выходит на приличную цену, из которой высчитывается кэшбэк. А другой покупатель ходит каждый день, однако все его чеки по отдельности не доходят даже до 100 рублей, следовательно, он не получает никаких процентов с покупок.

Во-вторых, на повышенный кэшбэк влияет категория, в которой клиент осуществляет свои приобретения. Допустим, у него выбрана автомобильная карта, позволяющая удерживать 5% с каждой покупки, и чем чаще он будет их реализовывать, тем больше он получит в итоге. Однако, если покупатель выбрал эту категорию, но практически ничего в ней не покупает – процентные накопления будут минимальными.

В-третьих, стоит обратить внимание на специальные предложения торговых точек. Именно в них проценты будут максимальными, доходя вплоть до 30%. Отслеживать подобные программы можно с официального сайта банковского учреждения в личном кабинете – там есть отдельный раздел с акциями, отличающимися наиболее лояльными параметрами обслуживания.

И, в-четвертых, необходимо пользоваться реферальными ссылками. С их помощью пользователь добивается определенного процента с чужих покупок – с приобретений друзей, знакомых и близких людей, причем баллы переводятся как тем лицам, которые зарегистрировались по реферальной ссылке, так и автору данного адреса авторизации.

А вы знали, что Тинькофф активно поддерживает путешественников с помощью карты S7 All Airlines, предоставляющей им бесплатный доступ к еде в самолетах и к вип-залам в зонах ожидания?

Следует заметить, что максимальный кэшбэк всегда извлекается из выбранной индивидуальной категории, поэтому желательно заранее проанализировать соотношение своих покупок, чтобы знать, какие товары наиболее интересны.

В каких категориях действуют магазины-партнеры Тинькоффа?

В Тинькофф банке партнерская сеть взаимодействует практически со всеми категориями товаров, в которых когда-либо может почувствовать потребность клиент. Выделим самые основные:

• Одежда;
• Обувь;
• Курсы повышения квалификации;
• Книги;
• Электронные новшества;
• Косметика;
• Парфюм;
• Услуги туристических компаний;
• Спортивный инвентарь.

А вы знали, что процент за снятие наличных зависит от компании, в которой реализуется задача вывода денежных средств?

В соответствии с видами товаров можно назвать и организации, которые поставляют те или иные продукты и услуги:

• Lamoda;
• Снежная королева;
• Связной;
• Евросеть;
• OZON;
• БургерКинг.

Перечислить все организации просто невозможно, поскольку их слишком много и действуют они в самых разнообразных категориях. Полный список адресов и наименований компаний находится на официальном сайте Тинькоффа.

Страховые организации, с которыми сотрудничает Тинькофф

Банк Тинькофф – одна из самых больших кредитных организаций в стране, ее клиентами стали более 7 млн. людей.  При выдаче любого банковского продукта заемщику может быть предложена как обязательная, так и добровольная страховка.

Как любой уважающий себя крупный банк, Tinkoff имеет в своем распоряжении дочернюю компанию, специализирующейся на страховании – «Тинькофф Страхование», приобретенную холдингом в 2013 году. Ее-то услугами и предлагается воспользоваться клиентам организации.

Помимо обязательного страхования кредита, в «Тинькофф Страхование» также можно приобрести:

• Страховку от несчастных случаев и болезней;
• Страхование для любителей путешествовать;
• Страховку загородного дома или коттеджа;
• Страхование жилья и квартир;
• Страхование машин по полисам Каско, ОСАГО и ДСАГО.

В рейтинге лучших компаний за прошедший 2017 год «Тинькофф Страхование оказалось на 14 месте по сегменту страховки от несчастных случаев, и на 43 месте – по общему объему страховых премий.

Партнеры банка по ипотечному кредитованию

Тинькофф – необычный банк, осуществляющий услуги кредитования населения удаленно, оформляя всю необходимую документацию по интернету и без личного присутствия в офисах.

На сегодняшний момент Tinkoff не выдает ипотеку самостоятельно, однако является посредником в системе банк-клиент, осуществляя первичную подготовку и проверку документов, способствуя кредитованию в банках-партнерах. Такое сотрудничество выгодно как самому Тинькофф, с точки зрения получения комиссионных от партнера, так и банку-кредитору, получившему нового клиента без лишней волокиты. Не остается в стороне и заемщик – при оформлении займа он получается скидку в размере 0,9%, что, учитывая стоимость жилья, звучит очень внушительно.

На данный момент в Тинькофф разработано 10 ипотечных программ под различные типы жилья (квартиру в новостройке, вторичное жилье, загородный или частный дом, апартаменты и др.) с процентной ставкой от 8%.  Выбирая любую из них, клиент имеет возможность взять заем с наиболее выгодными условиями, т.к. Tinkoff направляет заявки сразу нескольким партнерам с подходящими программами.

Партнеры интернет-банка по ипотеке:

• Уралсиб;
• Банк жилищного Финансирования;
• Газпромбанк;
• Абсолют;
• Юни Кредит;
• Металлинвестбанк;
• Банк Восточный;
• ТрансКапитал Банк;
• ИнвестТоргБанк;
• ДельтаКредит Банк;
• АК Барс;
• СМП.

Покупки в рассрочку по карте Tinkoff Platinum

1. При оплате покупок у партнеров банка не платите проценты по кредиту
   0% за покупки — рассрочка без переплаты
2. Рассрочка до 12 месяцев
   погашается равными частями
3. более 1000 магазинов
   по всей России

Чем рассрочка по кредитке Тинькофф отличается от обычных карт рассрочек?

Рассрочка от Тинькофф имеет существенные различия с другими банками.

Одним из плюсов продуктов – возможность использования карты для рассрочек и оплаты покупок. Две функции одновременно без дополнительных вложений клиента. Полный список рассрочек указан в соответствующем разделе с полной информацией отсрочки платежа.

Есть возможность снятия наличных, перевод платежного поручения в другой банк. Несмотря на повышенный процент данной услуги, она пользуется спросом. Купить товар, расплатившись картой рассрочки в Тинькофф банке выгоднее, чем снять и внести наличку в кассу магазина.

В чем подвох карты Тинькофф Платинум?

Любые банки неблагосклонны к злостным неплательщикам. А им стать довольно просто:

• Упущен момент пополнения счета. Даже если это произошло по причине банковского перевода и несвоевременно проведенной операции сотрудниками финансовой организации, платить неустойку клиент будет из своего кармана.
• Осознанное уклонение от погашения задолженности.
• Недостаточно внесенной суммы на счете.

Как только на карте образуется долговые обязательства, банковская система включает начисление штрафных санкций:

• Каждый день просрочки обернется дополнительными начислениями — 19% годовых, плюс фиксированный штраф – 590 рублей.
• Превышение лимита долга еще добавит 390 рублей.
• Присутствует страховая защита в размере 0,89% от суммы долга.

Долг по карте рассрочки в Тинькофф банке начнет расти в геометрической прогрессии, клиент портит кредитную историю. Выплатить долговые обязательства становиться труднее с каждым днем. Поэтому если есть необходимость в заемных средствах, лучше четко понимать источники дохода, из которых этот долг будет оплачен и не допускать просрочки платежа.

Несмотря на негативные моменты пользования картами, плюсов при правильном использовании карты рассрочки гораздо больше. Например, тот же Сбербанк онлайн не может предложить подобный продукт.

Изменение программы лояльности и схемы получения кэшбэка

В случае если клиент выражает недовольство своей бонусной программой и желает изменить программу лояльности, зафиксированную в договоре, банк вправе:

1. Отказать клиенту в запрашиваемых изменениях, если это является невозможным в рамках тарифного плана, привязанного к определенной карте.
2. Подписать с клиентом новые договорные условия по обслуживанию карты и измененную тарификацию с учетом его пожеланий.

В случае изменения тарифного плана по карте и подписания договора, банк обязан:

• Изменить программу лояльности по карте, если это необходимо.
• Осуществить перевыпуск основной и дополнительных карт с новым дизайном, если это потребуется.
• В рамках тарификации Тинькофф, конвертировать бонусы, если это предусмотрено правилами, подписанными с клиентов в двухстороннем порядке. При определенных условиях это не представляется возможным, и бонусная часть просто сгорает, о чем банку необходимо уведомить клиента заранее.
• Переподписать договор с клиентом по обслуживанию карты по новым тарифам.

В том случае, если клиент с банком не сумели договориться о смене тарифного плана или клиента не устроил предложенный банком возможный вариант развития событий, клиент вправе расторгнуть договор в порядке, предусмотренном условиями действующего договора. При расторжении договора все накопленные и не использованные держателем карты бонусы не компенсируются, а просто сгорают.

Самостоятельный выбор категорий повышенного кэшбэка 5%

Если клиент банка хочет воспользоваться повышенным процентом возврата средств, ему следует оформить карту Black, которая позволяет выбрать группы товаров, на которые распространяется увеличенный кэшбэк. Они меняются раз в месяц и могут быть доступны следующие категории покупок:

• транспортные билеты;
• автосервисы;
• фармацевтика;
• мебель;
• литература;
• предметы искусства;
• уход за собой;
• заправки и топливо;
• рестораны;
• точки быстрого питания и др.

Из шести предлагаемых групп человек должен настраивать только три, а узнавать о действующих можно по выделению цветом в личном кабинете. Произвести выбор категорий можно в интернет-банкинге, войдя под своим логином и паролем. Если у клиента предвидятся существенные расходы на заранее известные товары, то, выбрав их в меню, можно получать увеличенный кэшбэк на карту. От суммы трат будет возвращаться 5%, но плюсом является то, что на счет будут зачисляться рубли, и происходит это ежемесячно.

Кэшбэк до 30 процентов

Это максимальный кэшбэк по карте Тинькофф Блэк. Получить его можно только по специальным предложениям партнеров Тинькофф Банка, сделав покупку через интернет-банк. Предложения обновляются примерно раз в полмесяца, о чем банк уведомляет пользователя через мобильное приложение.

Партнерами являются многие известные торговые марки, например S7, Pandao, Wildberries, Lamoda. В среднем кэшбэк по ним в пределах от 3 до 30%.

Кэшбэк до 15 процентов в выбранных категориях

Каждый месяц банк предлагает 6 категорий, из которых клиент может выбрать только 3. Активировав эти категории клиент получает повышенный кэшбэк, покупая товары или оплачивая услуги по ним. Размер повышенного кэшбэка индивидуален для каждого клиента и варьируется от 3 до 15%. Выбранные категории действуют весь следующий месяц.

Всего банк выделил 24 категории повышенного кэшбэка, из которых формирует ежемесячно 6 предложений. Среди них есть очень интересные предложения: супермаркеты, кафе и рестораны, транспорт, дом и ремонт, АЗС и заправки, развлечения, авиабилеты и другие.