Эквайринг в Тинькофф Банке: тарифы для ИП и ООО, условия и отзывы

О Тинькофф Банке

Тинькофф неслучайно начал наш обзор. В народном рейтинге, который составляет авторитетный портал Банки.ру, именно этот банк занимает первое место. Не только массовая реклама делает свое дело, но и большое количество положительных отзывов о его работе.

История банка началась в 2006 году, когда Олег Тиньков приобрел небольшой Химмашбанк. Новое учреждение получило название “Тинькофф Кредитные Системы” и носило его до 2015 года. Изначально концепция работы строилась на 100-процентном дистанционном обслуживании клиентов. Она поддерживается до настоящего времени.

Единственным акционером является компания TCS Group Holding PL, зарегистрированная на Кипре. Главный офис находится в Москве. Все коммуникации с банком по любым вопросам осуществляются дистанционно через почту или по бесплатным телефонам, на сайте в чате или через личный кабинет в мобильном приложении.

По своему опыту скажу, что на мое письмо по электронке ответили в течение пары часов. Причем это не была отписка, а очень подробные ответы на все мои вопросы на человеческом языке. Кто читает банковские документы, меня поймет, что я имею в виду под человеческим языком.

Единый телефон справочной службы – 8 800 555-777-8. Но на странице сайта с контактами есть много телефонов и адресов электронной почты по конкретным вопросам. Например, по вкладам, кредитам, инвестициям и т. д.

На сегодня банк предлагает следующие продукты для физических лиц:

• банковские карты, дебетовые и кредитные;
• вклады;
• кредиты, в том числе и ипотека;
• инвестирование и страхование.

Для бизнеса, ИП и юридических лиц:

• открытие и ведение расчетных счетов;
• эквайринг;
• онлайн-кассы;
• ведение бухгалтерии и конструктор сайтов;
• корпоративные карты и зарплатные проекты.

С 2016 года банк начал развивать новое направление деятельности – инвестирование. Сначала в партнерстве с БКС Брокером, а с марта 2018 года на собственной брокерской площадке. Через специальное приложение на смартфоне клиенты получили возможность торговать онлайн на Московской и Санкт-Петербургской биржах акциями, облигациями, открывать индивидуальные инвестиционные счета (ИИС).

20 программ мышления, которые помогут избавиться от иллюзий и начать ваш путь к богатству
Смотреть бесплатно

Выдача ипотечных кредитов осуществляется через партнерские банки. Клиент подает заявку в Тинькофф, она направляется сразу в несколько кредитных организаций, тем самым значительно сокращается время на работу с каждым банком в отдельности. Клиенту остается только выбрать среди организаций, приславших одобрение заявки.

Банковские карты

Вы можете заказать два вида карт:

1. Кредитные – выбор среди 21 варианта.
2. Дебетовые – 17 карт.

Все они разделены на категории: для путешествий, автомобилистов, игр и покупок, защитников природы и детей. Есть эксклюзивные форматы, которые могут использоваться только в определенных городах России. Например, LetoCard для покупок в ТРК “Лето” г. Санкт-Петербург или Avroracard для жителей Самары, отоваривающихся в Аврора Молл.

Виды эквайринг-терминалов «Тинькофф банка»

Для магазинов, кафе, служб доставки и других заведений используются терминалы оплаты картой. В «Тинькофф банке» предлагают два вида данного оборудования:

• стационарное;
• имеющее автономный источник питания.

Стационарные устройства располагаются непосредственно на территории магазина и подключены к сети.

Переносные — имеют батарею, которая позволяет им функционировать без подключения к электричеству в течение определенного времени. Такие терминалы часто используют при курьерской доставке или выездной торговле.

Средняя стоимость приобретения оборудования составляет 18 000 — 20 000 руб. Любой приобретенный терминал имеет гарантию и дополнительно комплектуется двумя сим-картами, оплаченными банком.

В «Тинькофф банке» предусмотрена аренда аппаратов. При подписании договора эквайринга устройство для оплаты картой предоставляется клиенту бесплатно. Подключение, настройка и ремонт терминалов также не требуют дополнительных затрат.

Стоимость обслуживания может отличаться в зависимости от оборота фирмы и типа оплаты. При заключении договора предприниматель выбирает удобный для себя способ внесения средств. Впоследствии допустимо его изменение.

Оплату можно производить в виде фиксированного платежа или перечислять комиссию за каждую операцию. В «Тинькофф банке» разработаны тарифы трех типов:

• «Профессиональный»;
• «Продвинутый»;
• «Простой».

Изменение размера оплаты в зависимости от пакета и оборота фирмы представлено в таблице:

Процентная схема оплаты
	«Простой»	«Продвинутый»	«Профессиональный»
Банковская комиссия, %	2,69	2,29	1,79
Минимальный лимит на месяц, руб.	1990	2690	3990
Пакетная (фиксированная) схема оплаты
Размер ежемесячного платежа, руб.	1990	2690	3990
Максимальный лимит по обороту, руб.	100 000	150 000	250 000
Средняя ставка, %	1,99	1,79	1,59

В случае оплаты сбора с каждой проведенной через терминал сделки удерживается процент, но не менее указанного лимита. Комиссия снимается по окончании месяца.

Если при фиксированной ставке превышен максимальный лимит по обороту средств, абонентская плата взимается повторно до истечения месяца.

Справка. Оплата комиссии производится отдельно по каждому терминалу. При желании можно установить разные тарифные пакеты на аппараты.

Торговый эквайринг

Выдача и установка терминалов осуществляется бесплатно. На выбор предоставляются два варианта:

• Verifone VX520 – стационарная модель POS-терминала с монохромным дисплеем и проводным подключением к интернету;
• PAX S920 – беспроводное оборудование с цветным экраном и доступом к интернету через установленную SIM-карту (оплата услуг по ним совершается непосредственно банком).

При подключении беспроводного терминала заказчик эквайринга не оплачивает стоимость услуг оператору сотовой связи. Данные издержки берет на себя банк (эквайер).

Вне зависимости от выбранной модели терминал подключается к кассе максимально просто и оперативно, поскольку на нем уже есть установленные драйверы. В случае возникновения поломки, ремонт производится специалистами дистанционно, а при невозможности его осуществления банком в кратчайшие сроки предоставляется новый POS-терминал. Срок подключения с момента оформления заявки:

• Москва – 1 день;
• Санкт-Петербург – 2 дня;
• другие регионы – 4 дня.

Тинькофф предлагает для ИП выгодные прозрачные тарифы торгового эквайринга. Существуют следующие варианты:

1. Предоплата оборота.
2. Процент с оборота.

Рассмотрим подробно первую категорию тарифов – предоплату оборота. Торговая точка оплачивает фиксированную сумму за определенный оборот денежных средств и при соблюдении такого лимита не выплачивает дополнительные проценты. Один пакет подключается к одному терминалу. Плата за его пользование списывается со счета в начале месяца. Неиспользованный предоплаченный оборот в конце месяца сгорает. Банком выделены следующие пакеты с условиями и тарифами торгового эквайринга Тинькофф для ИП по предоплате оборота:

Название пакетаПлата за пакет, руб.Размер предоплачиваемого оборота, руб.

Простой	1990	100 000
Продвинутый	2690	150 000
Профессиональный	3990	250 000

Что касаемо второго варианта – процент с оборота, в течение всего месяца при проведении приходных операций по терминалу банком взимается фиксированная комиссия. По окончании данного периода сумма процентных отчислений не может быть меньше минимального платежа, размер которого зависит от выбранного пакета. В случае недостачи разница списывается со счета автоматически в конце месяца. Ниже приведена таблица с расценками пакетов, где оплачивается процент с оборота:

Название пакетаКомиссия с оборота, %Минимальный месячный платеж, руб.

Простой	2,69	1990
Продвинутый	2,29	2690
Профессиональный	1,79	3990

В Тинькофф отсутствуют особые требования к минимальному обороту предпринимательской деятельности.

Документы для оформления эквайринга в Банке Тинькофф

Услуга подключается при предъявлении всего двух документов:

• паспорта руководителя для юридического лица и выписки из ЕГРЮЛ;
• удостоверения личности ИП и выписки из ЕГРИП.

Если вы ещё не являетесь клиентом банка, для открытия р/с менеджер может запросить предоставление дополнительных бумаг (например, анкеты по форме банка, ОГРН, учредительных документов и т. д.). Полный перечень рекомендуется уточнять у специалиста по телефону или в онлайн-чате.

54-ФЗ

Интеграция с АТОЛ.

Модель ведения бизнеса Тинькофф Банка предполагает практически полностью дистанционное обслуживание всех типов своих клиентов (от частных пользователей до юридических лиц).

В настоящий момент организация занимает лидирующие позиции по многим показателям и при этом до сих пор не имеет классических отделений.

Лицензии

Лицензия Центрального банка России № 2673.

Интернет-эквайринг

Для оформления заявки на интернет-эквайринг в Тинькофф предпринимателю потребуется предоставить паспорт и ИНН компании.

Подключение услуги проводится сроком от 2 дней. Разработчиками банка встраиваются специальные модули оплаты на клиентские сайты, созданные на основе популярных систем управления контента (CMS), в том числе UMI и Bitrix. Онлайн-платформам с самописным ПО устанавливаются платежные виджеты – вспомогательные приложения. Также банковскими сотрудниками осуществляется подключение кассы для тех клиентов, кто пользуется в работе:

• АТОЛ Онлайн;
• CloudKassir;
• Orange Data.

Вышеописанные услуги предоставляются клиентам Тинькофф Бизнес бесплатно. Их внедрение позволяет принимать банковские карты с любых стран: Visa, Mastercard, «Мир», а также получать платежи через интернет-банк Tinkoff.ru, Apple Pay и Google Pay.

Банк максимально оптимизировал работу с интернет-эквайрингом и учел различные нюансы приема покупательских оплат. К числу таких преимуществ можно отнести:

1. Возможность интеграции с онлайн-кассой, соответствующей требованиям Федерального закона о применении ККТ (контрольно-кассовой техники).
2. Автоплатежи и оплата товаров всего в один клик.
3. Доступ к выставлению онлайн-счетов без использования сайта.
4. Блокирование необходимой для оплаты товара суммы платежа на карте покупателя и перечисление её по факту подтверждения.
5. Частичный возврат оплаты покупателю без полной отмены платежа.

Тарифы интернет-эквайринга для ИП в Тинькофф зависят, прежде всего, от наличия открытого счета в данном банковском учреждении.

Для тех абонентов, кто уже является клиентом, предложены следующие варианты пакетов:

Наименование пакетаКомиссия за предоставление услуги интернет-эквайринга, %

Простой	2,99
Продвинутый	2,59
Профессиональный	2,49
Профессиональный с опцией «Премиум»	индивидуальная

Для заказчиков со счетами в других банках Тинькофф предлагает такие условия:

Месячный оборот компании, руб.Комиссия за предоставление услуги интернет-эквайринга, %

0-3 000 000	2,99
3 000 001-5 000 000	2,59
5 000 001-10 000 000	2,49
10 000 001-20 000 000	2,39

Минимальная комиссия за совершение покупки, благодаря интернет-эквайрингу, не может быть менее 3,49 рублей. То есть, если покупатель оформляет заказ на товар со стоимостью 100 рублей, то со счета продавца будет снято не 2,99 рубля (100 * 2,99%), а 3,49 рублей.

Клиентам с оборотом денежных средств свыше 20 миллионов рублей банк предлагает особые условия. Фиксированная абонентская плата по описанным тарифам отсутствует. Комиссия оплачивается согласно выбранному пакету.

[*] Информация актуальна на январь 2020 года.

Чем интернет-эквайринг выгоден для продавца

Ранее мы уже рассказывали об общих преимуществах торгового эквайринга. Осталось уточнить плюсы, относящиеся к интернет-версии:

• продавец получает доступ к личному кабинету от процессингового центра для проверки платежей, определения параметров прохождения денег, выбора настроек безопасности;
• предусмотрена система аналитики. Можно формировать отчеты, проверять оплату заказов, конверсию (посещаемость сайта), иные параметры;
• работать можно на стационарном компьютере (ноутбуке) и в мобильной версии приложения;
• зачисление денег на счет — практически мгновенное. Возможные задержки связаны с особенностями функционирования платежных систем и сервисов.

Для кого предназначена услуга?

Для любой онлайн точки продаж, например, интернет-магазина.

Для любого бизнеса

Тинькофф касса подходит для всех видов товаров и услуг

Розница

Магазины одежды, булочные и любые другие торговые точки

Для самозанятых

Еще совсем недавно появился такой формат бизнесменов как самозанятые лица, но банк уже сейчас эффективно смог подстроиться и под организацию работы с ними. То есть интернет-эквайринг Тинькофф для самозанятых и юридических лиц любого вида сегодня не составляет никаких проблем. Возможность проведения безналичной оплаты крайне удобна всем сторонам.

Читайте также:  Amazon порезала реферальные выплаты

Среди плюсов использования такой системы:

• увеличение покупательского потока;
• увеличение величины среднего чека;
• безналичные расчеты с поставщиками.

Оформление самозанятого лица подразумевает наличие банковской карты, на которую будут переводиться денежные средства за предоставляемые им услуги. Поэтому использование интернет-эквайринга в данном случае становится обязательным и автоматическим. Единственной разницей для разных граждан становится выбор в пользу того или иного банка.

Общепит

Кафе, столовые, бары
и рестораны

Услуги

Парикмахерские,
фитнес-центры
и ремонтные
мастерские

При покупке терминала

Если индивидуальный предприниматель или ООО решили купить терминал в банке Тинькофф, то при оборотах до 100000 рублей комиссия взимается за каждую транзакцию согласно действующим тарифам на дату ее проведения.

Стоимость оборудования колеблется в пределах 20000 рублей. Если обороты превышают 100 тысяч рублей в месяц, то клиент может выбрать один из предлагаемых вариантов:

ТарифыЗа каждую операциюПакетная схема

Простой	2,2%	От 1,99%
Продвинутый	2,0%	От 1,79%
Профессиональный	1,8%	От 1,59%

Торговый эквайринг в Тинькофф банке, тарифы для ИП и ООО которого не отличаются, может и частично компенсировать расходы на комиссию.

Потому что при подключении пакетной схемы клиенту будет начисляться до 8% годовых на остаток средств на текущем счету.

При аренде оборудования

Если клиент не желает приобретать терминал, банк передает оборудование во временное пользование (аренду).

В таком случае возможно только подключение к одному из тарифных планов:

ТарифыТариф, рублей/месяцОборот, включенный в пакет, тыс. рубл.

Простой	1990	100
Продвинутый	2690	150
Профессиональный	3990	250

Если сумма ежемесячного оборота достигает 20 миллионов рублей, комиссия за оказанные услуги рассчитывается в индивидуальном порядке.

Как подключить приём платежей через Тинькофф

Приём платежей через Тинькофф доступен всем клиентам ЮKassa. В готовых платёжных модулях быстрая оплата для интернет-магазинов через Тинькофф уже предусмотрена. Если ЮKassa подключена по API, для интеграции этого способа платежа воспользуйтесь инструкцией.Подключить ЮKassaЗадать вопрос

Как работает быстрая оплата через Тинькофф

1. Покупатель выбирает соответствующий способ платежа.
2. Указывает телефон, к которому привязана карта Тинькофф.
3. Подтверждает покупку в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении Тинькофф.

Краткая инструкция по использованию POS-терминала «Тинькофф»

Терминалы предназначены для считывания данных с карт и перевода средств на счет фирмы. Устройство состоит из экрана, приспособления для идентификации карты, клавиатуры и принтера для печати чеков.

Принцип работы аппарата прост:

• карта вставляется в специальный отсек или прикладывается к месту сканирования чипа;
• вводится пароль;
• устройство считывает данные и отправляет информацию в банк;
• если на счету достаточно средств, банк совершает транзакцию;
• на экран терминала выводится сообщение об успешном завершении операции;
• запускается печать чека.

После заключения договора сотрудники «Тинькофф» доставляют терминал по указанному адресу, подключают, настраивают программное обеспечение.

В дальнейшем использование оборудования не представляет сложностей:

• клиент вставляет карту и вводит пин-код;
• кассир выбирает операцию «Оплата покупки»;
• если подключен фискальный накопитель, сумма покупки будет внесена автоматически;
• в противном случае кассир вводит ее вручную, используя клавиатуру;
• подтверждают операцию нажатием клавиши «Enter»;
• прервать проведение оплаты можно при помощи кнопки «Cancel»;
• после завершения перевода появляется окно с подтверждением;
• запускается печать двух чеков;
• один передают покупателю, второй остается у кассира.

Справка. Для отмены операции или оформления возврата следует выбрать соответствующий пункт меню.

В конце рабочего дня кассир производит закрытие смены. Для этого в пункте «Служебные операции» выбирают «Сверка итогов» и нажимают «Enter».

Терминалы эквайринга в Тинькофф

Помимо подключения самой услуги «Торговый эквайринг» клиенту также необходимо установить соответствующие терминалы. Банк Тинькофф выдает их бесплатно. На выбор предлагается два вида:

1. «Verifone VX520» — стационарный аппарат, интернет подключается через провод.
2. «PAX S920» — является беспроводным, интернет подключается через сим-карту.

Как сделать сверку итогов на терминале

Сверка итогов по терминалу – необходимый ежедневный процесс, сопоставляющий данные банка с информацией по платежам на терминале.
Перед тем, как снять сверку итогов на терминале, следует зайти в административное меню посредством нажатия на специальную клавишу (в некоторых моделях нажать на кнопку необходимо дважды). В выпадающем меню необходимо выбрать пункт «Сверка итогов». После выполнения этих простых действий, принтер распечатает чек, а в терминале произойдут следующие действия:

• Подробная проверка и сопоставление данных терминала с информацией в Банке.
• Представлен структурированный отчёт с разметкой по операциям и картам.
• Удалены все данные из журнала, накопившиеся с последней сверки итогов.

Также произойдёт повторная сверка итогов на платежном терминале при закрытии смены. Возможно, произойдет обновление программного обеспечения на терминале. Не выключайте терминал до завершения процесса обновления.

Способы приема денежных средств

Деньги по эквайринговым платежам от Тинькофф банка можно принимать любым удобным для Вас способом:

• банковские карты платежных систем VISA, MasterCard, МИР;
• через систему электронных платежей с помощью мобильных приложений ApplePay, GooglePay.

Как подключить эквайринг в Тинькофф онлайн

Для подключения эквайринга необходимо подать онлайн-заявку на сайте банка Тинькофф, после чего:

• будет открыт р/с (если его нет);
• специалист доставит, установит терминал, выполнит его настройку и ответит на все вопросы, связанные с работой.

Подключение эквайринга в Тинькофф банке

В анкете указываются ФИО, ИНН, номер телефона и электронная почта. Весь процесс займет от 1 до 4 дней в зависимости от региона расположения предприятия.

Подключить эквайринг в Тинькофф

Как подключить платежный терминал к компьютеру

Интеграция терминала с персональным компьютером – это необходимость нынешних реалий. Подключение устройства к ПК открывает широкие возможности для оперативного и удобного обслуживания клиентов.
Перед тем, как подключить платежный терминал, необходимо установить или обновить программное обеспечение, и приобрести дополнительный кабель для соединения устройств.
Процесс проведения процедуры достаточно трудоёмкий и сложный, он требует определённого опыта и наличия информации. Именно поэтому зачастую приглашается специалист, который сможет подключить терминал к платежной системе. Основные действия:

• Установка драйверов терминала.
• Подключение терминала к компьютеру.

• Настройка терминала.
• Интеграция терминала с кассовым программным обеспечением.
• Проведение тестовых операций.

Мобильное приложение «Онлайн-Чеки Мониторинг»

Попробовать

Новая услуга — мобильный эквайринг Тинькофф

У Тинькофф есть и мобильный эквайринг, он отличается от традиционного тем, что платежи принимаются при помощи mPos-терминалов, а клиент через картридер на смартфоне осуществляет оплату. Это очень удобно использовать, например, при оплате услуг такси. Клиенты положительно относятся к такому виду оплаты.

От традиционного он отличается следующим:

1. Мобильностью – даже переносной терминал с собой носить не так удобно, как смартфон.
2. Доступом и технической поддержкой круглосуточно, это важно как для продавца, так и для покупателя.
3. Невысокой стоимостью оборудования — намного дешевле стационарного и переносного.
4. Полная безопасность банковских операций.

Подключение мобильного эквайринга в Тинькофф банке выполняется так:

1. Устанавливается мобильный картридер поддерживающий Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay.
2. Войти в личный кабинет на сайте и выбрать «Магазины», в разделе дополнительных услуг — кнопка «Подключение».
3. Происходит подписание и отправка сертификата.
4. Загрузка его в личный кабинет.
5. Выполняется тестирование системы.

Как купить онлайн-кассу Tinkoff

Чтобы купить онлайн-кассу в компании Тинькофф, достаточно открыть расчетный счет в банке и заключить договор расчетно-кассового обслуживания. Для этого необходимо заполнить заявку в Тинькофф Бизнес. По указанному номеру перезвонит менеджер, чтобы подобрать предложение от партнера.

Открыть расчетный счет и получить онлайн-кассу

Компании, сотрудничающие с банком, предлагают приобрести кассу по приятной цене, в том числе в кредит или рассрочку. Напомним, что государство возмещает до 18 тыс. руб. при покупке онлайн-кассы, но только для ИП на ЕНВД или патенте. Таким образом, онлайн-касса от Тинькофф может обойтись совершенно бесплатно.

Аренда онлайн касс

Поскольку большинство предпринимателей рассчитывают взять онлайн-кассу в аренду, в банке Тинькофф разработано множество предложений, не требующих покупки техники.

Вариант аренды кассы на 2 месяца от Тинькофф.

Аренда экономит приличную сумму при переходе на смарт-терминал, а также оставляет за клиентом право на бесплатное сервисное обслуживание и информационную поддержку от компании-партнера. Кроме того, в рамках договора аренды в подарок предпринимателю достаются услуги ОФД.

Чтобы арендовать кассу, заключите договор расчетного обслуживания в Тинькофф, выберите партнера и оплатите первый месяц аренды.

Открыть расчетный счет

Сколько стоит?

В таблице ниже мы собрали все данные о ККТ, предлагаемых банком, чтобы вы смогли легко выбрать и купить нужную модель.

Описание	Модель Ф (стоимость)	Модель Эвотор (стоимость)
Касса со сканером	20 000 руб.	от 19 490 руб.
Касса без сканера	16 500 руб.	от 17 990 руб.
Фискальный накопитель	в комплекте на 15 месяцев	в комплекте на 15 месяцев
Обслуживание ОФД в первый год использования (подарок банка — минус 60%)	500 руб.	500 руб.
ЭЦП, регистрация в налоговой, подключение к ОФД	бесплатно	бесплатно
Открытие расчетного счета в Тинькофф	бесплатно + 2 месяца кассового обслуживания	бесплатно + 2 месяца кассового обслуживания

Плюсы эквайринга в Тинькофф

• Подключение по минимальному пакету документов.
• Обслуживание по эквайрингу даже без открытия счета в Тинькофф.
• Возможность выбрать тарифный план в зависимости от оборота, сферы деятельности и потребностей компании.
• Доступ в личный кабинет — можно смотреть детализированные отчеты по операциям и статистику продаж по терминалам, торговым точкам, среднему чеку, историю покупок и пр.
• Круглосуточная техподдержка.