Брокер Тинькофф — подробный обзор и личный опыт инвестирования

Как работают Тинькофф Инвестиции

Тинькофф позволяет инвестировать деньги на российских и зарубежных биржах. Инвестору доступны следующие инструменты:

• акции (с выплатой дивидендов);
• облигации;
• фонды (ETF);
• валюты – доллары или евро;
• на некоторых тарифах – участие в IPO и внебиржевые инструменты.

Важное уточнение по зарубежным активам: покупать иностранные бумаги может только квалифицированный инвестор. По закону этот статус присваивается обладателям ценных бумаг и депозитов на сумму от 6 млн руб., профессиональным трейдерам с официальным опытом работы или лицам, прошедшим обучение по экономическому направлению в определенных вузах.

Для пополнения и снятия средств с индивидуального инвестиционного счета нужна дебетовая карта Тинькофф. Если у вас еще нет счета в этом банке, карту Tinkoff Black оформят и доставят бесплатно.

Без карты Тинькофф Банка получить выплату или пополнить счет не получится.

Сервис ориентируется на начинающих инвесторов, предлагая понятный интерфейс, бесплатные инструменты аналитики и автоматическое составление портфеля.

Преимущество брокера Тинькофф Инвестиции – хорошая техподдержка физических лиц на русском языке. Для решения проблемы можно написать в чат или позвонить по телефону 8 800 755 27 56. На премиальном тарифе можно задать вопросы персональному менеджеру.

Простота работы с сервисом.

Для открытия счета достаточно лишь подать заявку на официальном сайте банка. Для доступа к счету и бирже не требуется дополнительное программное обеспечение. Весь функционал доступен из личного кабинета. В него можно попасть через web-браузер или мобильное приложение. Интерфейс интуитивно понятен. Совершение сделок происходит в несколько кликов. Для этого нужно лишь выбрать определенную валюту или ценную бумагу, указать количество и произвести оплату.

Прозрачность обслуживания.

Тинькофф Банк не добавляет дополнительных комиссий сверх оговоренных тарифами. Поэтому скрытые сюрпризы исключены. Клиент платит только за обслуживание и комиссии за совершаемые сделки. На возникающие вопросы может ответить служба поддержки, доступная круглосуточно по телефону или в чате. При открытии брокерского счета стоит учитывать и обслуживание дебетовой карты – 99 руб./мес. Ее наличие обязательно для пополнения счета и снятия денег с него.

Как начать инвестировать

Сейчас расскажем простыми словами, для новичков, как начать инвестировать. Если вы решили начать инвестировать, вам необходимо и достаточно быть клиентом Тинькофф банка и иметь банковскую карту. Все это можно сделать, не выходя из дома, через сервис банка онлайн. Далее, для того чтобы принимать участие в торгах на фондовой  бирже, необходимо открытие брокерского счета. Открыть счет для Тинькофф инвестиций можно в пять простых шагов:

1. Зайти на сайт Тинькофф
2. Пройти по вкладке «открытие счета»
3. Заполнить заявку
4. Договориться с сотрудником банка о встрече для подписания документов
5. Дождаться sms с информацией, что брокерский счет на ваше имя открыт.

Все клиенты Тинькофф проходят эту регистрацию онлайн, на заявку ставится электронная подпись. После этого можно пользоваться брокерским счетом, пополнять его и участвовать в торгах.

Какие услуги предлагает Тинькофф брокер?

Тинькофф работает в качестве посредника, имеющего полный доступ к биржевым сделкам и являющегося профессиональным их участником.

Согласно УКБО, брокерское направление предлагает своим клиентам:

1. Открыть брокерский счет в Тинькофф банке или счет ИИС.
2. Начать инвестирование в акции и облигации российских эмитентов, евробонды, валюту, ПИФы и ETF, иностранные акции.
3. Пользоваться брокерским счетом помогут аналитическое и информационное сопровождение.
4. Получать индивидуальные рекомендации по инвестициям.

Сервис «Инвестиции» без наличия карты недоступен. Она необходима, чтобы совершать операции с брокерским счетом.

Продукты брокера

Тинькофф предлагает держателям брокерского счета самостоятельно торговать через собственный интерактивный терминал, или воспользоваться услугами аналитического сопровождения. Для клиентов со статусом Инвестор и Трейдер Робот- советник помогает подобрать оптимальный портфель, руководствуясь рисковым типом клиента.

Клиентов Премиум уровня сопровождают личные консультанты и аналитики Тинькофф, что также способствует максимально возможной выгоде от сделок.

Для клиентов с брокерским счетом банк разработал специальное приложение, в котором в виде новостной ленты отображаются вся свежая информация (в том числе аналитика Форекс) и рекомендации, дивидендный календарь.

Инвестиционные идеи
АФК Система
ОФЗ-26230
Россети
Tata Motors Corporation
Газпромнефть

Акции в М.Видео

Чем Тинькофф полезен инвесторам, работающим на фондовом рынке

Этот банк удобен тем, что позволяет из личного кабинета покупать бумаги компаний по всему миру, поддерживается работа с акциями ETF фондов. Ранее Тинькофф работал в связке с БКС, клиенты получали доступ к фондовому рынку через него. Но весной 2018 г. Tinkoff была выдана лицензия брокера и сейчас работа ведется через него.

 

Активно идет рост клиентской базы. Если в августе 2018 г. брокер занимал 5-е место по числу зарегистрированных клиентов, то в апреле 2019 г. уступает лишь Сбербанку. Менее чем за год клиентская база выросла вчетверо.

 

Удобно то, что для физических лиц предусмотрена удаленная регистрация (если они уже являются клиентами банка). Если нет, то курьер привезет все нужные документы по вашему адресу, на порядок удобнее, чем открывать счет при визите в офис.

Полезные детали

Из особенностей инвестиций в фондовый рынок с Тинькофф отмечу:

• Максимальную простоту. Не нужен ни QUIK, ни МетаТрейдер, ни NinjaTrader. По сложности приобретение акций напоминает покупку товара в интернет магазине. Выбираете тип актива, задаете объем сделки и отправляете заявку.
• Доступ к зарубежным торговым площадкам. Есть выход на NYSE, NASDAQ, LSE (лондонская биржа).
• Доступны сотни акций, в том числе ETF, можно инвестировать в облигации. На тарифе Премиум и вовсе обещают свыше 10 тыс. инструментов фондового рынка из 30 стран мира. Правда, перечень активов не приводят, ссылаясь на положения ФЗ 39, а именно статьи 51.1
• Тарифы на первый взгляд выше, чем у конкурентов, но в банке говорят, что это связано с отсутствием скрытых комиссий. Об этом мы еще поговорим отдельно.
• Ввод и вывод средств с банковского счета на брокерский выполняется без комиссий со стороны компании.
• За приложение для смартфона для работы на фондовом рынке платить не придется.

За счет овердрафта реализован мгновенный вывод средств на карту. Предложение выглядит очень интересно, но есть и негативная сторона – об этом также поговорим ниже. После беглого знакомства сервис Tinkoff инвестиции выглядит как минимум интересным предложением.

 

Кредитное плечо

Маржинальной торговлей обычно называют заключение таких сделок, для которых требуется получение кредита от брокера.
То же самое можно делать на бирже: покупать ценные бумаги в кредит и использовать их как обеспечение.
Сделками с кредитным плечом называют такие операции, объем которых превышает собственные средства.

• Размер кредитного плеча показывает, во сколько раз сумма, которую вы можете потратить, превышает ту, которая у вас есть на самом деле.
• Обычно доступное кредитное плечо уже рассчитано в торговом терминале.
• Размер плеча зависит от используемых инструментов, вашего материального статуса и желания.
• Стоимость плеча определяется тарифом.

На тарифе «Трейдер»:

• Бесплатно при наличии непокрытых позиций на конец дня на сумму до 3 000
• от 25 рублей в день при наличии непокрытых позиций на конец дня на сумму 3 000+

На чем можно заработать?

После получения инвесторских прав, вы получаете возможность осуществления сделок через использование следующих инструментов:

• Акций;
• Валют;
• Облигаций;
• Полисов ИСЖ;
• ETF.

Страница программы будет содержать информацию о стоимости объекта, его доходности за тот или иной период времени или за один день. Перейдя по ссылке этой страницы, вы узнаете всю необходимую информацию и сможете сделать правильный выбор.

Валюта является самым распространенным объектом инвестирования у российских граждан. Сервис предоставляет возможность использования двух видов – евровалюты и американских долларов. Покупку акций можно назвать наиболее выгодным объектом инвестирования.

При удачно совершенной покупке, можно получать прибыль до 10% в месяц от вложенных средств. Облигации могут обеспечить его владельцам стабильный доход, составляющий до 13% годовых, что, конечно же, не очень-то и много, но все же больше по сравнению с банковскими вкладами.

Нюансы совершения сделочных операций

Ценные бумаги отличаются между собой, поэтому инвестирование денежных средств в них не дает одинакового эффекта. Преимущество акций перед облигациями в том, что они приносят больший доход, но их минус заключается в риске потери. Это же самое относится и к валюте.

Курсы валют и аукционные курсы зависят от различных факторов, причем не только от экономической ситуации, но и от политических событий. Поэтому нужно следить за тем, что происходит в стране и в мире, ведь любое происшествие может повлиять на тот или иной курс.

Также следует учитывать положения о налогах. Государство потребует 13% с вашего дохода. В сервисе Тинькофф Инвестиции об этом не нужно думать, здесь все будет сделано за вас, также здесь будут заплачены налоги.

Сравнение тарифных планов на брокерское обслуживание в Tinkoff

Брокер предлагает несколько вариантов брокерского обслуживания для физических лиц:

• Трейдер.
• Инвестор.
• Премиум.

Они различаются величиной комиссии, выбором ценных бумаг, абонентской платой и другими характеристиками. Какой тариф выбрать?

	Инвестор	Трейдер	Премиум
Плата за брокерское обслуживание	0	0 руб. при наличии премиальной карты, при обороте от 5 млн. р. И величине портфеля от 2 млн. р. При несоблюдении условий — 290 ₽/мес.	3000₽, со  2-го месяца 990₽. при величине портфеля 1-3 млн. руб., 0₽ —при величине портфеля от 3 млн. руб.
Комиссия за сделку	0,30%	0,05%при обороте в день более 200 000₽ — 0,025%.
Доступ к биржам	MOEX, SPBEX, NYSE, NASDAQ, LSE	MOEX, SPBEX, NYSE, NASDAQ, LSE	30 мировых бирж
Доступные инструменты	Только популярные российские и зарубежные ценные бумаги	Только популярные российские и зарубежные ценные бумаги	Любые ценные бумаги, внебиржевые инструменты, участие в IPO
PRO-сервисы	Робот-советник, Инвестидеи, поддержка 24/7	Робот-советник, Инвестидеи, поддержка 24/7	Робот советник, инвестидеи, поддержка 24/7, персональные рекомендации, карта Black Edition, подписка на «Ведомости», персональный менеджер, сопровождение при получении статуса квалифицированного инвестора

Тарифы на маржинальную торговлю

Стоимость маржинальной торговли с кредитным плечом складывается из:

• комиссии за сделку;
• платы за перенос непокрытой позиции (взимается только если вы не закрыли позицию в течение дня, а также если сумма менее 3000 руб.).

Стоимость за перенос позиции зависит от суммы. Чем выше непокрытая позиция, тем больше плата.

Игрокам в шорт предлагаются следующие комиссии за использование кредитного плеча:

Сумма непокрытых позиций, руб.	Комиссия, руб. в сутки
>3000	0
> 50 000	25
>100 000	45
>200 000	85
>300 000	115
>500 000	185
>1 000 000	365
>2 000 000	700
>5 000 000	1700
свыше 5 000 000	0,033% от суммы

Как работать с Тинькофф Инвестициями

Для вложения средств в ценные бумаги необходимо открыть раздел инвестиций и выбрать один из трех типов активов.

Покупка ценных бумаг не отличается от приобретения товара в интернет-магазине: нужно выбрать количество активов и подтвердить сделку.

Средства за покупку (вместе с комиссией) будут списаны с расчетного счета.

Совет: перед приобретением актива стоит изучить содержимое раздела «Обзор», в котором представлены подробные данные о доходности актива, графики ценовых колебаний и прочая полезная информация.

Программное обеспечение и мобильная торговля

Совершать сделки и управлять позициями по брокерскому счету можно через собственный торговый терминал Тинькофф или с помощью мобильного приложения Тинькофф инвестиции.

Оба интерактивных софта имеют полный функционал для торговли и предоставляются бесплатно.

Что стоит знать начинающему инвестору Тинькофф?

Перед тем как определиться стоит ли открывать брокерский счет в Тинькофф, начинающим пользователям нужно обратить внимание на обзор нескольких нюансов пользования:

1. До подписания договора клиент не может совершать сделки, даже если он зарегистрировался и может просматривать все предложения. Фактически полноценно пользоваться сервисом можно будет начать спустя 2 дня после решения всех юридических вопросов с курьером. За этот срок формируется пакет документов и заявка отправляется на биржу. Только после этого по закону можно начинать покупать ценные бумаги. В Тинькофф предусмотрено смс-информирование о присвоении полноценного статуса Инвестора.
2. Полноценно пользоваться сервисом можно через мобильное приложение. Для этого не потребуется устанавливать специфическое обеспечение и регистрировать ключи доступа. Все операции подтверждаются с помощью смс-кода. Разработчики позаботились о том, чтобы пользоваться бкс без труда смог даже новичок. Интерфейс довольно прост, и для того, чтобы совершать сделки, достаточно проходить по интересующим вкладкам — Облигации, Валюта или Акции.
3. Весомый плюс работы с брокерского счета Тинькофф — фильтрация акций и облигаций. Если есть риск, что ценные бумаги резко упадут в цене сотрудники никогда не отберут их для торгов.
4. В Тинькофф доступна покупка акций иностранных компаний. Если покупка или продажа производится в долларах, для того, чтобы сэкономить средства на конвертации, лучше сразу оформить валютную дебетовую карту Тинькофф Блэк.
5. Если вы собираетесь манипулировать с брокерского счета акциями США, где главная валюта доллары, необходимо согласиться и подписать форму w8. Когда вы получаете дивиденды от американской компании, США списывает с вас налог. Если не подписать форму, то от суммы дивидендов удержат 30%.

Мне нравится39Не нравится3

Робот-советник, информационная лента с аналитическими статьями и рекомендациями, помогут начинающим владельцам брокерского счета не просто разобраться в системе, но и заработать на брокерском счете с первых сделок.

Ввод и вывод средств с брокерского счета

За вывод средств брокерская компания не взимает комиссию, но накладывает ряд ограничений:

1. Вывести деньги со счета можно только 1 раз в сутки.
2. Деньги переводятся в течение 2 суток. Услуга “ Срочный перевод” позволяет ускорить процесс, но в таком случае вывести можно не более 75% от общего количества средств.
3. При выводе валюты на рублевую карту взимается комиссия за конвертацию. Она составляет 0,3% от общей суммы, но не менее 99 рублей.
4. Максимальное количество средств, которые можно снять за сутки — 2 млн рублей.

Пополнить брокерский счет выгоднее посредством покупки валюты через биржу, или с дебетовой карты банка. Комиссия за такую операцию не взимается.

Как получить дивиденды на акции?

Дивиденды выплачиваются в определенную дату, которую каждая компания озвучивает заранее. Чтобы получить выплату, нужно купить акции минимум за 2 дня до указанной даты. Срок инвестирования не важен: главное, чтобы запись о владельце акции числилась в реестре.

Сразу после выплаты дивидендов в Тинькофф Инвестиции акции можно продать. Правда, стоимость актива в такие моменты обычно снижается, так что инвестирование ради дивидендов нельзя назвать оптимальной стратегией.

Преимущества и недостатки Тинькофф Инвестиции

Если же говорить о том, что выбрать: БКС или Тинькофф инвестиции, что лучше, то рекомендуется рассмотреть каждого из них.

Преимущества Тинькофф Инвестиций:

• Простой интерфейс. Он удобен и многофункционален. Разобраться сможет каждый новичок.
• Есть возможность торговать без карты. Чтобы получить тут ИИС, не понадобится открывать банковскую карту, даже дебетовую!
• Удобные тарифные планы. В них включены все сборы, поэтому разобраться сможет даже новичок.

Недостатки:

• Слабый терминал. Тинькофф предлагает весьма посредственный терминал для работы. Он серьезно проигрывает Quik или любым другим.
• Нет брокерского подразделения. Это приводит к ухудшению качества различных услуг.
• Нет технической поддержки. По сути, до нее получится достучаться, но на этот процесс уйдет куча времени. В основном, брокер будет пытаться отделаться ботами.

Во всем остальном Тинькофф действительно удобен для своих клиентов и открыть тут ИИС не составит каких-то особых проблем.

Советы начинающим инвесторам

После того как брокерский счет открыт, владелец может совершать различные сделки – покупать валюту, акции, облигации и т.п.

Открывают брокерский счет в Тинькофф банке в течение 2-х дней после того, как все необходимые бумаги подписаны. Об открытии владелец получает сообщение на телефон и письмо на электронную почту.

Информация о проведенных сделках становится доступной в мобильном приложении и в браузере на сайте финансовой организации.

Устанавливать какие-либо дополнительные программы и регистрировать ключей доступа не нужно. Все операции подтверждаются одноразовым паролем, который банк присылает владельцу в сообщении на мобильный телефон.

Пользователи сервиса Тинькофф Инвестиции считают его достаточно удобным, простым и многофункциональным.

Для совершения необходимой операции, владелец заходит в нужный раздел сервиса – «Облигации», «Валюта» или «Акции».

В Тинькофф Инвестициях можно покупать акций и зарубежных компаний. Чтобы минимизировать потери при конвертации, рекомендуют открыть валютный счет в Tinkoff Black.

 

Риски и Возможности

Инвестирование строится на простых и понятных действиях. Если вы хотите начать инвестировать, вам нужно заполнить заявку на открытие брокерского счета на сайте банка. Через несколько дней банковский сотрудник доставит ваш договор в любое удобное место и время. Все, теперь вы можете приступать к инвестированию – выбирайте интересующие вас активы, покупаете их при помощи банковской карты.

Риски при инвестировании сведены к минимуму. Вы приобретаете активы на свое имя и даже если у вас возникнет конфликтная ситуация с брокером, ваши активы останутся при вас. В отличие от зарубежных брокеров Тинькофф инвестиции не проводит сделки в офшорах и все операции на фондовом рынке проходят строго в соответствии с законодательством РФ.

В сравнении с банковским депозитом инвестирование может принести значительно больший доход. Один из самых выгодных депозитов может принести до 6% годовых, а инвестирование по средним подсчетам от 10 до 15% при консервативном подходе и от 20 до 50 % при агрессивном.

Возможность валютного трейдинга. Приобретение и продажа валюты проводится по курсу межбанковской валютной биржи и на его колебаниях также можно получить неплохой доход, хоть такой подход и признают зачастую спекулятивным.

Информационная поддержка. Ежедневно обновляемые новости сайта показывают актуальную информацию по изменениям на фондовом рынке. С помощью этого можно предугадать рост или падение активов и использовать эти знания при покупке и продаже активов в свою пользу.